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旗下栏目:重疾 生存 两全 理财

嘉多保重疾险怎么样?值得买吗?

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-06-13

重疾险这个市场,王牌C位争夺战从未消停,2个月前上线的备哆分1号才刚刚站稳多次赔付性价比之王的位置,今天,光大永明嘉多保重疾险刚刚上线,对标备哆分1号,来势汹汹。

两款产品都是储蓄性、多次赔付重疾险,保障内容非常相似,备哆分1号重疾险占据C位两个多月了,之前做过2019最新12款重疾险的测评,大家可以回顾下:

 2019最新12款储蓄型重疾险 哪款最划算?

那么究竟哪款产品性价比更高呢?哪款产品更值得买?今天我们来扒一扒:

直接说结论:

  • 价格:保障至70岁,嘉多保保费均比备哆分1号更便宜,其中女性保费便宜7%左右;保障至终身,两款产品保费基本持平,备哆分1号基本便宜1%左右。

  • 保障:嘉多保比备哆分保障更全面,前10年额外赔付20%保额更加实用!嘉多保癌症可以3次赔付。

  • 公司:复星联合和光大永明的两个指标都不错,不用担心理赔的问题,光大永明央企背景、更大牌。

今天分享4个话题:

1.产品的亮点

2. 同类产品对比

3.对比公司

4.对比总结

N1

产品亮点

(点击上图,放大查看)

1、 覆盖病种范围广,保障全面!

l 110种重疾,分6组,最多赔付6次!

高发疾病恶性肿瘤单独分为一组,每组赔付间隔期仅为180天,十分人性化;保障期前10年发生重疾理赔,可额外获得20%的基本保额,即赔付120%,仅限50岁前的重疾首次赔付。

举个栗子:小明,40岁,现在投保嘉多保,保额50万。在45岁的时候,得了重疾,且符合理赔条件,则保险公司一次性赔给小明60万(50万+50*20%)

是不是很划算!?

,为什么限定前十年(且50岁前),因为这个年龄段的人,上有老下有小,压力最大,同时又是癌症高发年龄段!这个人性化条款非常赞!

l 保障25种中症,不分组,无间隔期,赔付2次,每次50%的基本保额

l 保障40种轻症,不分组,无间隔期,赔付3次,分别赔付30%/35%40%的基本保额

哆啦点评:轻症和中症,都不分组,无间隔期,很良心的条款,同时2~3次的赔付也足够用!轻症第一次赔付30%,第二次赔35%,第三次赔40%,也是非常不错的良心设计,毕竟万一得轻症的话,家庭压力会很大!赔付的比例越来越高的话,有利于缓解家庭压力。 

2、 可附加癌症3次赔付,间隔期仅3年

第一次确诊为癌症后,赔付100%或者120%保额(如果满足重疾赔付要求、前十年且50岁之前,则赔付120%保额),附加险赔付已交保费、同时豁免后续未交保费,第二第三次确诊癌症新发、复发转移及持续治疗,额外赔付100%基本保额,每次间隔期仅为3年。

这个条款有点绕,有不清楚的小伙伴,可以微信咨询宋老师

哆啦点评: 推荐家族有癌症病史的人群购买该附加条件哦,风险防控一定要做够;市面上有恶性肿瘤(癌症)多次赔付的重疾险有4款:康乐e生2019、超级玛丽、哆啦A保旗舰版、芯爱重疾险,但是都是赔2次,嘉多保重疾险赔3次,也是诚意满满,保障非常充分!

 

3、 投保人/被保人双豁免

被保人豁免:被保人罹患重疾,轻症,中症,可豁免后续保费,保障依然有效。

投保人豁免:可附加投保人豁免责任,当投保人罹患重疾,轻症,中症,身故、高残、疾病终末期可豁免后续保费,保障依然有效。

哆啦点评: 这种豁免对于夫妻互保,父母给孩子买保险是非常实用的。万一夫妻一方得重疾、轻症或中症,不但被保险人不用交保费了,投保人也不需要交保费了,但是保障继续有效!所以尽量附件投保人豁免。

下面我们来看看具体案例:

4.还有个就医增值服务,这个条款对于目前国内医疗条件紧张的局面还是很有实用价值的,通过下图大家就一目了然:

N2

同类产品对比

嘉多保PK备哆分1号重疾险,对比图如下:

从对比表可以看到,光大嘉多保和复联备哆分1号,保障基本相同,只有略微的差异!但是也有各自的侧重点:

 

1、 轻症责任:同样是保障40种轻症,光大嘉多保每次赔付+5%,最多赔付基本保额的40%,同为3次赔付,相较于备哆分1号,轻症保额更充足;

 

2、 重症责任:两款产品均可赔付6次,恶性肿瘤也是单独分组,但是赔付的额度各有侧重,嘉多保50岁前首次重症出险,额外赔付20%基本保额,即赔付120%,很人性化,特别是适用于那些为家庭打拼奋斗的中年顶梁柱人群,28-55岁基本覆盖了房贷、车贷的贷款期限,长期背负着压力工作,稍不注意身体就亮红灯,奋斗阶段的健康风险防范一定要做全。

 

而备哆分1号重症保额会长大,第一次赔付100%基本保额,第二次110%,第二次及以上均赔付120%的基本保额,特别适合追求重疾高保额的人群购买。

那个更人性化?

如果是我,会怎么选?

从重疾的对比来看,其实嘉多保更加人性化,为什么?

50岁前,家庭责任很重,别说得2~3次重疾,就算得一次重疾,都给家庭带来很大打击,所以不需要等到第二次、第三次重疾才增加10%的保额,第二次、第三次的概率已经很低了,意义不大!

如果我选,肯定选嘉多保!

 

3、 癌症保障:嘉多保可选癌症3次赔付责任,间隔期仅为3年,适合那些有家族癌症病史的人群购买。这个保障责任特别适合当前社会环境,估计很多人身边都有得癌症的人,也是比较实用,赞一个!

 

4、 嘉多保的等待期仅为90天,比备哆分1号(180天)更短!更加人性化!

 

5、 保费对比:从下表可以看到,两款产品的保费相差并不大,保障至70岁,嘉多保保费均比备哆分1号更便宜,其中女性保费便宜7%左右;若选择保障至终身,两款产品保费基本持平,备哆分1号基本便宜1%左右。

保费对比结论:

  • 保障至70岁,嘉多保保费均比备哆分1号更便宜,其中女性保费便宜7%左右;

  • 保障至终身,两款产品保费基本持平,备哆分1号基本便宜1%左右。

综合来看,首十年保额增加20%及可附加癌症3次赔付保障责任,哆啦君建议追求高保额以及癌症多次赔付的人群购买嘉多保!

6、 嘉多保可提供智能核保,且相比备哆分核保条件更为宽松

关于乳腺结节、高血压、甲状腺结节、高血糖等核保条件,嘉多保更为宽松,核保条件市场最优!对于身体健康有异常不能通过备哆分1号的,可以试试投保嘉多保重疾险。

 

7、 嘉多保可灵活选择保障至70岁或终身,45岁仍可选择30年缴费,分期交费无压力,杠杆更高!

N3

对比公司

复星联合健康公司2017年成立,注册资本5亿。分支机构少,知名度不高;

光大永明人寿央企,2002年成立,注册资本54亿。全国14个省级及全部直辖市都有分支机构。

下面对比一下2家公司的综合偿付能力和风险评级:

光大永明人寿:

综合偿付能力充足率:223%,风险综合评级:A

复星联合健康:

综合偿付能力充足率:156.26%,风险综合评级:A

可以看到:2家保险公司的运营状况总体是很不错的。不过光大永明人寿是一家老品牌,央企,分支机构更多。

小提示

● 综合偿付率:衡量保险公司的一个财务指标,偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

● 风险评级:银保监会对保险公司某季度的评级,达到B级代表运营状况良好,A级更佳。

N4

对比总结

对比结论:

  • 价格:保障至70岁,嘉多保保费均比备哆分1号更便宜,其中女性保费便宜7%左右;保障至终身,两款产品保费基本持平,备哆分1号基本便宜1%左右。

  • 保障:嘉多保比备哆分保障更全面,额外赔付的保额更加实用!嘉多保癌症可以三次赔付。

  • 公司:复星联合和光大永明的两个指标都不错,不用担心理赔的问题,光大永明更大牌。

通过上面一番对比,哆啦君真觉得嘉多保和备哆分1号都是不错的产品,真要比个高低,哆啦君推荐嘉多保,特别是身体有异常,如甲状腺结节、乳腺结节、高血糖等问题的,选择嘉多保更优,核保条件更为友好!

此外,追求多次赔付、高保额、高保障、有家族癌症病史的朋友,哆啦君推荐嘉多保,毕竟首10年额外赔付20%的保障和癌症3次赔付责任是很不错的呢!

如果你对两款高性价比重疾险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询哆啦君。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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责任编辑:bluceshen

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