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3.0%时代已经过去，但手里的闲钱该存还得存。 况且现在银行存款的利率已经低到没眼看， 国有六大行5年期1.55%，股份制银行略高，但也不过1.85%。
长期来看，作为安全理财利器，增额寿依然优势明显。 那么，当前哪些产品收益更高、更值得买呢？ 哆啦从各个缴费期出发，分别对比了目前在售的几十款，最终整理出了11月增额终身寿险排行榜， 分为固定收益类增额终身寿险排名和分红型增额终身寿险排名，供大家参考~ N1固定收益类增额终身寿险排名固定收益类增额终身寿，现价白纸黑字写进合同， 收益确定，终身锁定接近2.5%的复利，减保灵活。 我们以30岁女性，年缴10万为例， 分别来看趸缴/3/5/10年缴，各款增额寿的现价~ 趸交（一次交清）
综合现价表现出色、top前3： 守护神2.0尊享版＞岁享金生>传世金尊D 其中守护神2.0尊享版，趸交优势最明显， 持有10年IRR就达到2.17%，年化单利突破了2.4%！ 相比银行定期、国债，回报更高、更稳，还不用担心受到利率下行的影响。 而昆仑岁享金生、传世金尊D款跟中汇传家保臻享差距不大，比守护神2.0略低一些。 3年缴
3年交，综合现价top3： 守护神2.0尊享版＞传世金尊D＞人人家 还是守护神2.0尊享版表现最出色，长期IRR可达2.45%。 其次是传世金尊D和和谐健康人人家，两者后期现价几乎不相上下。 但保单45年之后，被瑞华颐悦无忧所超越；太保福有余2024表现也不错，但回本很慢。 5年缴：
5年交的情况下，现价top3变为： 守护神2.0尊享版＞传世金尊D＞鑫享阳光(菁英版) 跟3年交差不多，但第3名换成鑫享阳光（菁英版），45年之后则被后期选手颐悦无忧超越；太保福有余表现也还不错，可以挤进前5。 10年缴
10年交和5年交现价top3一样： 守护神2.0尊享版＞传世金尊D＞鑫享阳光(菁英版) 还是守护神2.0全程收益最高，传世金尊D和鑫享阳光紧随其后， 之后则被后期选手颐悦无忧（珍藏版）超越； 太保福有余和中汇传家保现价不相上下，并列前5。 综上对比，我们不难发现， 收益上，传世金尊D款已经退居二线， 而爱心守护神2.0尊享版，全面跻身11月增额终身寿险排名，收益高！
到这里，固收类增额终身寿险排名top3已经出炉： 第1名：富德传世金尊D款 现价表现出色，长期可达2.41%~2.45%； 回本也快，短期缴费封闭期5-6年； 虽然收益不是最高，但有大保司的加持，竞争力还是非常强劲。 第2名：爱心守护神2.0尊享版 所有缴费期现价均位列第一，妥妥新晋收益王！回本也很快，短期缴费只需5年。 追求高收益的朋友，首选守护神2.0，其次是传世金尊。 第3名：阳光鑫享阳光（菁英版） 鑫享阳光期交收益高，尤其5年/10年交位列前三； 还享有优质的增值服务，保险公司实力也很不错，业内排名前10。 想兼顾收益和保司品牌的朋友，可选这款或者太保福有余2024。 N211月分红型增额终身寿险排名了解完固定收益类增额终身寿险排名，接着我们来看分红型增额寿。 分红型增额寿主要从三个维度考虑， 收益、分红实现率以及保司实力，尤其是后两个。 哆啦挑选了8款比较优秀的分红型增额寿进行对比。 以30岁女性，年交10万，5年交为例。
可以看到，保证现价top3： 阳光臻玺阳光（菁英版）、中英福满佳2.0与长城山海关龙腾版这3款，保证利益差不多。 预期现价top3： 前15年，山海关龙腾版≈中英福满佳＞光明至尊 20年后，光明至尊2024版＞山海关龙腾版＞福满佳2.0 预期收益最高的是光明至尊2024版，IRR超3.5%； 其次是福满佳2.0、山海关龙腾版IRR达3.3%左右。 综合对比下来，分红型增额终身寿险排名靠前的产品，哆啦最推荐的是这2款： 第1名：中英人寿福满佳2.0 中外合资，中粮集团(央企世界500强)和英华杰集团(300多年保险历史)合资成立，股东实力超强； 过往5年的平均综合和财务投资收益率均超过5%； 去年综合投资收益率是6.42%，非上市寿险公司中排名第2，平均综合投资收益率排名第4，在上述8家公司中表现最佳。 分红实现率也相当亮眼，2023年披露的34款分红险，实现率平均为77%。并且收益方面，保证和预期均位列前3。
第2名：中意人寿一生中意尊享版 同样也是中外合资，中方股东中石油，央企； 外方股东意大利忠利集团，全球最大的保险和资管公司，股东实力雄厚； 投资收益率在5%左右，并且2023年51款产品的分红实现率平均为83.29%，第一梯队水平。 虽然一生中意尊享版的预期收益不是很高，主要是因为中意用的是4.0%利率来演示，某种层面也是对自身未来投资的一种自信。
而其他的比如光明至尊2024，按照4.5%利率演示，长城山海关龙腾按照4.05%进行演示。 所以，预期收益并不是越高越好，得结合公司层面、分红实现率、投资收益率等指标去综合分析。 我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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