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大家好，我是哆啦~ 最近一读者加我微信，上来就是60秒语音， 特别焦急地说自家孩子得了白血病， 本来指望着买的40万保险来救命， 没想到被保险公司拒赔了，该怎么维权？
（右上角水印防盗图） 我一听火就上来了，这不是欺负人吗！ 然而，在跟他从头到尾了解一遍以后， 我沉默了，我们办公室也吵翻了... 这其中水太深... 下面我就详细讲讲，大家也来评评理！ N1亲戚让买的保险，孩子生病被拒赔40万！事情是这样的： 在2017年，大雄的堂姐阿芳， 成了某保险公司的一名代理人。 然而入职大半个月，业绩还挂着鸭蛋， 堂姐觉得脸上无光，又害怕丢了饭碗， 于是就找初为人父的堂弟大雄帮忙。 大雄的儿子刚满2岁，是个早产儿， 见过孩子在保温箱插满管子的样子， 大雄心里也一直担心孩子未来会生病。 而堂姐正是抓准这点， 一会儿送礼，一会儿又给返佣， 还说这个保单啥都保，特别好， 姐弟一场，肯定不会坑他！ 各种软磨硬泡下，大雄便半推半就地买了。
▲保费高达9000+ 但问题马上来了， 2019年，堂姐因为业绩差收入低， 辞职去干直播卖货了。 她这一走，大雄也担心自己的保单出问题， 可堂姐坚定地说： 合同是和保险公司签的，没事！ 就这样到了2021年， 大雄的儿子因为高烧不断住院， 竟被确诊为白血病！ 自己一直担心的事成了现实，大雄心如刀割！ 但作为家里的顶梁柱，也只能强装镇定， 为给孩子治病四处奔走。 可是啊，治病实在是太贵了！ 一次化疗就要5万，一年下来就要20万！ 后面做骨髓移植，还得再准备30万！ 对于大雄这种工薪族来说，真的很难承受。
就在他愁的两鬓斑白的时候， 突然想起当年在堂姐那买的保单， 保额40万，如果赔下来，孩子就有救了！ 大雄赶紧联系保险公司， 忙活递交完各种资料后，他满心期待， 不曾想，却等来了一个噩耗！ 保险公司以“早产儿未如实健康告知”为由， 拒赔40万，一分都讨不着！ 大雄崩溃了... 什么健康告知！？ 堂姐从来没有说过啊！ 而且你怎么早不说我没告知， 白白交5年保费，4万五！凭什么不赔！ 大雄疯了一样找堂姐对质， 但堂姐不做保险都好几年了，早就忘光了， 而且在大雄的逼问下， 她才说出当年只培训了一周就上岗的事实...
大雄绝望了， 他只恨自己当初猪油蒙了心， 没搞清楚就买了这份不能赔的保险！ 然而一边是悔恨痛哭的自家堂姐， 一边是躺着病床上等钱的儿子， 他也只能转而找保险公司维权， 就是不知道，孩子等不等得起... N2保险里的“人情单”，击垮了多少大病患者家庭！听完这个人间悲剧，我的同事们都炸了， 这个堂姐得负主要责任啊， 自己对业务都不熟悉，还敢给大雄买保险！ 至于保险公司， 因为业务量大，一般都是理赔的时候， 才会审查你的健康记录，没有告知就会拒赔！ 所以大家身体有小毛病，要买保险的， 一定做好健康告知！ 还有一个巨坑，大家可能没发现， 我们来看大雄儿子的这张保单： 为了方便大家理解，我整理如下：
（加水印防盗图） 可以看到，每年保费高达9400元！ 不仅给孩子的重疾加了身故责任， 还配了个保至25岁的定期寿险... 这认真的吗？完全没必要！ 有这钱拿来把孩子的重疾保额做到100万， 生病了多赔些钱，不是更实用吗？ 而且这里只有一个意外医疗， 大病住院、门诊的医疗保障是缺失的。 所以就算能赔， 这笔钱恐怕也支撑不了孩子后续漫长的治疗。
气死我了！ 这类“人情单”的可怕之处， 就是打着“为你好”“帮帮忙”的名号， 道德绑架，让你不得不买！ 更惨的是，因为专业能力不到位， 要么没有做好健康告知， 要么买了又贵又没用的“十全大礼包”， 还有的把理财险当健康险卖， 最后花了钱，却这不赔，那不赔！ 久而久之，把整个行业都搞臭了！ 买保险看的是保障，不是亲戚的面子， 买是情分，不买是本分！ 我真心希望有些业务员对亲戚负责点！ 当然，作为消费者，我们也要仔细辨别。 还有一点要强调， 千万不要轻易退保！ 因为退保都会有损失， 而且要是身体有问题，退完就买不了别的了~ 实在负担不起想退，换一个高性价比的， 也要在专业人士的指导下！ 如果你不知道怎么买保险，欢迎关注我的公众号“哆啦A保”，阅读相关文章。里面还有能帮到你的《重疾险选购宝典》，记得去看哦。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。 作者自我介绍： 我是哆啦，前阿里产品专家，MDRT百万圆桌会员。 2016年清明，我的一个发小，患肺癌晚期，不治离世；2017年底，一个从来不吸烟的亲戚，不幸得了肺癌，因为没投保险，家庭债台高筑，濒临崩溃。 我深受触动，于是从阿里辞职，创办了现在的保之道。 刚开始举步维艰，为了研发保险AI智能化系统，我将房子抵押银行。幸好经过1年多的努力，我成功拿到了国家专利，当时身上还负债9.5万。 我还联合了两个资深的伙伴，客观中立地测评了85家保司的产品，希望帮助那些普通的家庭，买保险不花冤枉钱，理赔不走弯路。 愿：我们都能花最少的血汗钱，买到最适合的好保险！
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