2019最便宜的定期寿险 擎天柱3号

定期寿险，特别适合上有老、下有小的 家庭顶梁柱，特别是现在80、90后奋斗群体，身上压着房贷、车贷、子女教育、父母养老4座大山，万一不幸身故，家人可以用理赔金弥补家庭收入损失、支付子女教育、生活，赡养老人等费用。

最近，擎天柱定期寿险又升级了！由招商仁和公司承保的，这款产品线上最高保额300万， 投保宽松，保障期限可保至60周岁。

这段时间上线那么多定期寿险，究竟哪款定期寿险最划算？哆啦 挑选了3款热卖的寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版，和招商仁和擎天柱3号一起做对比。货比三家你就知道答案了！

选寿险主要看4点

一、保额要足够，最好能覆盖家庭债务；

二、是看免责条款，越少越好；

三、健康告知越宽松越好，否则买不了；

四、是看保费，哪家便宜选哪家。

今天分享4个话题：

1.   擎天柱3号产品的亮点

2.   擎天柱3号 产品基本形态

3.    4款同类型产品对比

4. 对比总结

猴急的直接看结论：

• 想做高保额：瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不询问累计保额，可以满足想做高保额的人群。

• 追求高性价比：擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号（标准版）价格最便宜，健康告知宽松，而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性，建议爱相随，因为在41岁前身故会额外赔50%保额。

• 高危职业：瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松，还不限职业，高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。

• 有健康异常：如果有乳腺、甲状腺结节，考虑瑞和、大麦、爱相随，擎天柱3号（标准版）；如果有乙肝，考虑瑞和定寿（不是肝硬化）、擎天柱3号（标准版）。

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擎天柱3号产品亮点

擎天柱3号的亮点：

1. 保障更全面，可附加被保险人豁免。保障全残和身故，最高保额高达300万。发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费，可以大大减小家庭压力。

2. 擎天柱3号分为标准版和优选版，差异化定价。标准版健康告知更宽松，只有3条，1-6类职业都可投保，适合那些健康有异常的群体。优选版健康告知严格，但是定价更便宜，适合健康的群体。

3. 保障人群更广。最高投保年龄为60周岁，最高可保障至80岁。标准版对孕妇友好。

4. 价格便宜。标准版主险保费是大麦的9折，优选版主险保费是大麦的85折。

下面，我们一起来看看擎天柱3号的产品形态。

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产品形态

擎天柱3号产品的基本形态表：

（点击可查看大图）

保障责任。擎天柱3号有全残和身故保障，可以赔付100%保额，最高保额高达300万。但是累计身故（含全残）保险金额大于200万不能投保。爱相随的寿险保额是不能超过300万。

可附加被保险人豁免。 发生100种重疾、50种轻症豁免后续未交保费。这项可选责任，对家庭支柱、独生子女来说非常实用，可以大大减小家庭压力。

注意：投保人只能是自己。

3. 擎天柱3号分为标准版和优选版，差异化定价。

（1）标准版：限定职业1-6类，健康告知有3条；

（2）优选版：限定职业1-4类，健康告知有8条；

以30岁女性，保30年，20年交，100万保额为例。标准版：960元，优选版：910元。

结论：标准版健康告知更宽松，保费更便宜， 适合那些健康有异常的群体 。优选版健康告知严格，但是定价更便宜，适合健康的群体。

4. 承保公司大牌。擎天柱3号的承保公司是招商仁和人寿，2016年成立，注册资金50亿。偿付能力充足率为257%，综合风险评级为A，经营状况良好。

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同类型定期寿险对比

为了帮助大家找到保障更全面、性价比更高的定期寿险，哆啦挑选了3款热卖的寿险三峡爱相随、华贵大麦、瑞泰瑞和升级版，和招商仁和擎天柱3号一起做测评。

4 款产品横向对比如下：

（点击可查看大图）

投保门槛

对比投保年龄，擎天柱3号、瑞泰瑞和升级版、华贵大麦更宽松，最高投保年龄60周岁。三峡爱相随最高投保年龄55周岁。

对比职业，瑞泰瑞和升级版最宽松，不限职业。从事高风险职业的朋友，比如军人、武警机、高空作业等都可以投保瑞泰瑞和升级版。擎天柱3号（标准版）最严格，限制1-4类职业；三峡爱相随、华贵大麦限定1-6类职业，但1-6类中高危职业不能投保爱相随。

对比健康告知，擎天柱3号（标准版）最宽松。如果有乳腺、甲状腺结节，考虑瑞和、大麦、爱相随，擎天柱3号（标准版）；如果有乙肝，考虑瑞和定寿（不是肝硬化）、擎天柱3号（标准版）。

对比保额

这4款产品保额都很高。 瑞和升级版、擎天柱3号最高保额300万；爱相随标准版最高保额300万，加上附加险最高保额450万；大麦标准版最高保额300万，线下最高保额5000万。

瑞和升级版、大麦都不询问累计保额，可以满足想要做高保额的群体。

对比费率

（点击可查看大图）

对比费率，擎天柱3号费率更优，瑞和升级版对女性更友好，女性投保瑞和升级版最便宜。擎天柱3号标准版主险保费比大麦便宜10%，优选版主险保费比大麦便宜15%。爱相随保费比大麦便宜10%，女性投保瑞和升级版最便宜，是大麦的8.5折左右。

其他

对比免责任条款，瑞泰瑞和升级版、三峡爱相随、华贵大麦较少，都是3条。擎天柱3号更严格，有7条。

对比等待期，瑞泰瑞和升级版更久，180天。其他3款都是90天。

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总结

结论

想做高保额：瑞泰瑞和升级版、华贵大麦都不询问累计保额，可以满足想做高保额的人群。

追求高性价比：擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。擎天柱3号（标准版）价格最便宜，健康告知宽松，而且可以附加被保人保费豁免。大麦和爱相随的免责条款更少。41岁前男性，建议爱相随，因为在41岁前身故会额外赔50%保额。

高危职业：瑞泰瑞和升级版的健康告知最宽松，还不限职业，高危职业人群也可投保。中年女性选择瑞泰瑞和升级版非常便宜。

健康异常：如果有乳腺、甲状腺结节，考虑瑞和、大麦、爱相随，擎天柱3号（标准版）；如果有乙肝，考虑瑞和定寿（不是肝硬化）、擎天柱3号（标准版）。身体无异常的人群推荐擎天柱3号优选版，价格最便宜。

如果你对擎天柱3号定期寿险的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君。

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