哆啦a保、守卫者1号、康惠保旗舰版终极大PK，拯救重度选择困难症

为了更大限度满足消费者需求，市面上高性价比重疾险越来越多，很多小伙伴都有选择困难症。

今天小编就最受大众恩宠的哆啦a保、守卫者1号和康惠保旗舰版三款产品进行对比分析，这三款都属于多次赔付、性价比都非常高，看看到底哪款最适合我购买？

3款重疾险保障及特点

 1.弘康人寿多啦a保

多啦a保属于多次赔付重疾险，这类产品最近几年才流行，市场竞争激烈，保险公司为了满足更多消费者需求，抢占市场，创新推出的新品。算是老牌的网红重疾险了。

产品主要特点：

 1.105种重疾分4组100%保额最多3次赔付+55种轻症分4组30%保额2次赔付

2.支持智能核保，在线及时获得核保结果，且支持例如乙肝问题的加保费承保

3.保费双豁免，支持夫妻互保、多次赔付，投保人或者被保人患重症或者轻症，均可豁免后续保费，保障继续有效。

4.重疾超赔，可选择附加重疾医疗险，最高300万报销额度，免赔额等于多啦a保本身的基本保额，且最高不超过50万。

适合购买人群: 

如果预算充足，想要多次赔付保障，力求保障全面，哆啦a保包含105种重疾，55种轻症，涵盖病种非常全面，赔付次数刚好合适、不多不少；300万重疾医疗兜底是最大亮点！

不但弥补了货币贬值带来的风险，同时也解决了怕保额不够用的担忧，毕竟现在的医疗费用越来越高，几十万都治不好的病非常常见，有个300万兜底，就彻底放心啦！

 老生常谈，投保区域问题操作稍微麻烦，不懂怎么操作的咨询客服吧。还是纠结投保区域的，就选购守卫者1号吧！

2、百年人寿守卫者1号

 和多啦a保一样属于多次赔付重疾险，只是在重疾种类和分组方面有所区别，后文中会对比分析到。

产品主要特点：

 1.100种重疾分5组100%保额最多5次赔付+50种轻症（10.5万+12万+13.5万）3次赔付

2.癌症被单独分组，疾病分组中，把理赔率高达60%的癌症单独放一组，相当于有了更多获赔的机会。

3.支持智能核保，核保尺度和康惠保旗舰版一样相对比较宽松，支持bmi低于28投保。

4.保障期限灵活，可选择保到70岁，可以给预算有限的消费者，在有限保险期间内买到多次赔付最高保额。

5.轻症不分组，赔付比例逐次递增，从保额35%增至最高45%

适合人群：

守卫者1号新增保到70岁的选择，非常适合想要多次赔付且预算有限到朋友；或者是之前已经买过重疾险，想再增加保额的朋友，如家庭病史中患重疾病症种类比较多，那么这款很有必要。

3、百年人寿康惠保旗舰版

 这款重疾险既可以作为消费型购买、也可以选择作为储蓄型重疾险购买。主要通过互联网销售，如果选择只保重疾，身故不赔付保额，那么这款是非常实惠的。

产品主要特点：

1.重疾100%保额赔付1次+中症50%保额额外赔2次+轻症30%保额额外赔3次+少儿/成人特定重疾30%赔1次+身故返还保费

 2.疾病种类多，目前保险责任最多的互联网重疾险，涵盖重疾、轻症、中症、儿童特定重疾、成人特定重疾

3.轻症、重症后，豁免后续保费，男女特定重疾额外给付9万

4.保障期限灵活，可选择保终身，或者保到70岁

5.保费压力小，选择30年缴费，保到70岁，保费价格非常低

6.投保区域广泛，百年人寿分支机构较多，

适合人群：

消费支出比较大，保费预算不多的工薪家庭，不想花太多钱在保险，又想有比较不错的保障，康惠保旗舰版重疾是非常不错的选择。如果还有预算，也可以灵活搭配寿险责任完善保障。

3款产品高发轻症对比

 目前国家对轻症没有统一的规范，不同公司对轻症也存在一些差异，小编就目前较为高发的轻症疾病做一整理对比分析：

 可以看出，这3款产品对于高发轻症的保障都是比较完善的，不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥三个同时都有。一般只要不典型心肌梗塞有，冠状动脉介入术和微创冠状动脉搭桥只要有任意一个也是可以的。

其中康惠保旗舰版把轻症脑中风是按照中症比例来赔付更高的保额，同时较小面积3度烧伤理赔也更容易些。

2款多次赔付重疾分组对比分析

 多次赔付重疾，最重要的是看疾病的分组情况，一般都会把包含的重疾病种分为4组/5组，在一组种获得赔付后，这组种其他疾病会失去保障，在180天/360天后患其他几组疾病可获得第二次赔付。

也有少量不分组的产品，保费会相对比较贵些，但是在购买不分组产品时也需要注意隐形分组，比如长生福中有有一条如果是由同一病因引起患两种或者两种以上的重大疾病只赔付一次。

 可以看出这两款重疾分组方面：分组和赔付次数上略有差异，但最关键区别在于守卫者1号中癌症被单独分组，疾病分组中，把理赔率高达60%的癌症单独放一组，相当于有了更多获赔的机会。把恶性肿瘤和重大器官移植/造血干细胞移植分在不同组对于赔付非常有利。

3款重疾险方案对比分析

 以30岁为例，50万保额，30年缴费，多啦a保保终身，守卫者1号和康惠保旗舰版保到70岁，三个方案横向对比：

总结

三个重疾方案各有特点，康惠保旗舰版属于可选是否包含身故责任（身故赔付保费），保到70岁的选择，价格最实惠，对于保费预算不多的朋友很适合，如果还有预算可以搭配一个50万保额的定期寿险组合， 价格一起大约男性5000，女性3000多，性价比也比较高。

多啦a保和守卫者1号都属于多次赔付重疾，这两款产品方案对比可以看出，是多啦a保重疾和轻症的种类更全一些，但守卫者1号有保到70岁的选择，比多啦a保的价格要便宜许多。

这三款产品都很受大家欢迎，到底哪款更好不要一味的跟风，每个人需求不同，要根据自己的实际情况对比产品特点来选择，适合自己的才是最好的。

还有疑惑的可以在： 哆啦A保 公众号 回复信息，咨询专业的保险规划师哦。

另外，选购重疾险的正确思路分享给选择困难症：

不可能有完美的产品！只要你非常欣赏它的优点、同时又能接受它的缺点，那么Ta就是你的真爱了！ 

                                                              ——保之道

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