搞不懂的寿险，最强攻略

经常听到有人会说 “ 哎呀，现在有点闲钱了，想买些寿险怎么买？ ”。

哦~~厉害了，都是土豪啊，知道要买寿险了，先给你10086个赞！

但具体怎么买呢？

这不，小编来给你科普啦。

寿险的定义

顾名思义：

从名字上就能看出来，是和寿命有关的保险，主要是为一个自然人在其寿命当中可能会出现的问题提供保障。

简单来说

小磊的朋友A，是个拆迁户，买了1000万元的寿险，但如果这个人突然哪一天被上帝叫去喝咖啡，那么A的这份保险的受益人就能够获得1000万元保险金的赔偿。

你以为这就完了么？不！这1000万元赔款可避开所有债务，税款，等其他一系列费用的，小磊听说未来即将施行的遗产税比例大概是20%～50%哟，虽然小磊没有遗产，但是对于资产千万级别的你们来说，如果按照这个税率缴税直接交税，大家也都该理解什么意思了吧。。。

虽然国内于2010年重新制定的《遗产税草案》还并未实施，但《草案》第五条不计入应征税遗产总额项目中，第4小项已明确规定投保人寿保险所取得的保险金不计入遗产税缴纳范畴。

寿险的分类

两大分类：

定期寿险和终身寿险。

【小常识】：定期寿险是在一定期限的保险，像10年，20年定期寿险。而终身寿险是保障终身的寿命风险的保险。

简单来说

按照保额100万算，30岁的阿服朋友A和B：

A买定期寿险：10年期，消费型，保障身故和全残，缴纳周期10年，保费1100元/年

B买终身寿险：终身期，储蓄型，保障身故和全残，缴纳周期10年，保费27700元/年。

是不是被终身寿险的价格吓了一跳，阿服会有专门的文章解释这个事情，我们这篇主要教大家如何购买适合自己的定期寿险，所以终身寿险和定期寿险的三生三世我们就先放一放。

什么人最需要定期寿险？

1、家里的经济支柱：

     典型的家里就他一人挣钱的主儿，肯定是需要的

2、家里有负债的：

     包含房贷车贷等

对于第一种人

家里的经济支柱一旦倒塌，不堪设想。如果为这个经济支柱买个定期寿险，低保费高保障，一旦经济支柱发生风险，那这份提前规划的定期寿险就如同分身的经济支柱，继续为家人提供经济收入。如保1000万元赔付1000万元。到时候，就算1000万元存银行，吃利息也够养娃长大成人了。

对于第二种人

家里有负债的，最适合买定期寿险来对冲债务了。假如有500万房贷，买一个500万的定期寿险，一般十年期最合适。如果房主好好的，自己挣钱还贷款，家人生活无忧。万一房主发生风险不能继续有收入，那这份寿险就替代房主的收入，来还贷款，来养家。不会发生这房子里的小娃娃没了爸爸，也没了妈妈。因为妈妈要更多的时间去工作养家还房贷。

所以，此处，我们再一次深深的体会到了，保险的价值与功用。对不？

那就是买保险就是买现金，而且是打折的便宜的现金。买保险不是因为有人要死，而是因为有人要活下去。

聪明如你，看懂了定期寿险，哪有不买之理呢？

那买哪个呢？

按顺序来

1、投保年龄：

     可对应自己年龄看下哪款可买哪款已经买不了了。

2、保障额度：

      因为是线上产品，风控原因，额度不高。三款可累加购买提高保障额度。如果可以体检，有另一款定期寿险可以买到2000万，只有身故责任无全残。

3、等待期：

      意思是保单生效开始的一段时间。A产品和C产品是保单生效180天后发生身故全残赔付，B产品是保单生效90天后发生身故全残赔付。无论哪一款，保险永远是早买早受益。早买就对了。

4、保险期间：

      最短十年，最长到70周岁。具体保多长时间，根据自己需求而定。

5、缴费期间：

      最短5年，最长30年。一般都选最长缴费期限，这样杠杆最大，前期最小的钱买最大的保额。

6、责任免除：

      就是这份保险不保的项目。C产品4项，另两款都是7项标准除外责任。小磊详细对比了三家的除外责任条款，发现C产品也是将近7项的除外责任。详见下图：通过对比表可以看出，C产品的责任免除项是最少的。A产品的责任免除项是最标准的寿险七项免责。

7、 限制条件：

       因为是线上产品，没什么可说的。

8、保险责任：

       三款都是保身故和全残。赞！

定期寿险不仅仅是一份保险，它是具有三重功效的

既是为下一代保证遗产完整度的首选保全方式！

还是遇到意外后对家人以后生活的关键保障！

更是高品质养老的最佳依仗！

良心说下，一份保险最核心的部分就是保险责任和责任免除，保险责任写明了这份保险保什么，责任免除则写明了这份保险不保什么。由于保险合同的特殊性，客户可理解为

只要在责任免除项中没有列明的项目就都是这份保险保的项目~~

绕口不~~哈哈~~

看到这里，相信聪明的您举一反三，一定能从此文收获一些买定期寿险的注意事项。

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

《重疾险选购宝典》目录

第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！

第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键

第三章：8个重疾险保障分别是什么意思

第四章：一网打尽全国80款重疾险测评

第一节——储蓄型重疾险【共55款】

第二节——消费型重疾险【共11款】

第三节——少儿重疾险【共14款】

第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？

《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保?公众号上，记得去看哦。