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重疾险从十几年前只保 20 种疾病，升级到保上百种疾病，产品越来越多，类型越来越丰富，去年年底一些保险公司推出了带有中症赔付的重疾险。很多朋友开始咨询：什么是中症？重疾险有必要买带中症的吗？ 什么是中症 重大疾病保险的前25种疾病，是行业协会统一规定的，各家保险公司赔付标准一致，且理赔率最高，占比超过90%，而轻度重疾（简称轻症）是为了降低重疾险的理赔门槛，使得疾病严重程度达到轻症标准却未达到重疾标准的情况，可以获赔保额的20%-30%，目前行业并未作出统一的轻症疾病定义，由各家保险公司自行制定理赔条款。 中症亦是如此，中症（即中度重疾）并没有统一的疾病定义，从目前各家公司的产品来看，中症有两种情况： 二是原来的轻症定义不变，把部分发病率较高或治疗费用较高的疾病，赔付比例直接提升至保额的50%-60%，其实质还是轻症疾病的标准。 举两个例子 1. III度烧伤 较小面积III度烧伤定义（轻症） 中度面积III度烧伤定义（中症） 严重III度烧伤定义（重症） 可以看到这个病是按照烧伤的面积，也就是严重程度进行分类的。 2. 肢体缺失 单个肢体缺失（中症）
多个肢体缺失（重症）
而该条款中关于肢体缺失的分类，则直接将轻症中的单个肢体缺失放到中症病种中，再增加其赔付比例至50% （注：定义来源某产品条款） 目前大部分含中症责任的产品，其中症病种属于第二种情况。 要不要选带中症的产品？ 国内中症保障出来之后，各家公司纷纷效仿，推出含有中症的重疾险，那现阶段来讲，中症到底有没有必要？中症是否有不可替代性？ 首先，我们来看看含“中症”产品的优缺点， 优点： 1. 部分轻症变为中症，赔付比例提高； 2. 将疾病病程细分，获得赔付的概率提高； 缺点： 1. 增加了中症保障之后，费率也随之升高。 总结 小编认为，买保险是在自己经济能力承受的范围内配置合适的方案，在确保首次赔付的概率和首次赔付的额度的情况下，通过科学规划来配置方案，我们也可以通过不含中症的产品组合或提高保额等方式达到同样的保额效果，以满足不同用户群体的保障需求。带中症的重疾险产品相比而言，费率相对高些，如果经济条件允许，可以配置，让自己的拥有的保障病种更加全面。
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