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大家好，我是哆啦~ 不管啥时候退休，最关键的都是退休时能领多少养老金！ 有个事实很扎心。 2022年我国出生人口仅956万人，创下历史新低。 按照统计局人口出生率跌10%到12%来算，预计2023年出生人口在800万~900万之间。 而退休大军呢，每年2000万+啊。 粥少僧多的养老困局，恐怕4个劳动力才养得起1个老人了。
哆啦掐指算了算，等退休还有30来年，到那时，指望社保养老金，还真不知道是啥光景？ 如果你还在幻想靠社保养老金安度晚年， 我劝你该醒醒了！
N1养老社保缴15年/20年/25年/30年，养老金差别有多大？我们知道，社保缴费年限越长， 你以后可领取的养老金就相对越高。 但仅靠退休金，真的够养老吗？
哆啦拿深圳一线城市来举例吧。 深圳目前基本养老金计发基础为10795元， 养老金最低缴费基础为2360元； 退休年龄以60岁为基准，按6%利息来估算。 那计发月数就是139。
根据职工养老计算公式， 缴满15年社保，60岁退休，每月最高领1619元。
缴满20年社保，60岁退休每月最高领2217元。
缴满25年社保，60岁退休每月最高领2904元。
缴满30年社保，60岁退休每月最高领3704元。
正常缴满15年，每月不到1700！实惨！ 哪怕老老实实缴满30年，也不到3800块！ 够干点啥？这还是当前比较乐观的情况下。 国家卫健委也说了， 预计2035年，我国60岁及以上老年人口将突破4亿，进入重度老龄化阶段。 再结合现在的出生率想想， 80/90/00后们，紧张感一定要有。 国家也不止一次明里暗里地提醒我们：“养老得靠自己。” 2021年12月，第一批养老理财试点； 2022年3月，专属商业养老险试点推广到全国； 4月，个人养老金制度来了； 7月，特定养老储蓄试点； 11月，个人养老金账户在多城市多银行正式推行。 2023年10月，个人养老金账户开户人数已突破4000万人。 那问题来了， 养老金不够花，退休后又没有其他收入，咋办？ N2想补充养老金，还有啥办法？
年金险的三大优势，是其他养老基金或理财产品无法比拟的： 1、保本保息，安全性由国家兜底 2、收益写进合同，复利可高达4%以上 3、固定领取，活多久领多久，提供终身收入现金流 当下高收益+高领取年金险，哆啦最推荐这3款。 ①富多多1号年金险 ②鑫禧年年尊享版 ③星海赢家龙腾版 以40岁女性年交10万，总保费50万，60岁开始领取为例，
3款年金险，领取差距很小，从高到低依次为： 星海赢家龙腾版（计划二）：51868元 富多多1号（保障方案一）：51400元 鑫禧年年尊享版（保障方案一）：49600元 长期IRR均超4%，都出自大保司， 且都是市场第一梯队高领取产品。 至于怎么选对你来说更划算？ 哆啦给大家总结一下： 星海赢家龙腾版（计划二），适合追求高领取+万能账户+养老社区的朋友。 复星保德信大品牌，保证领取12年，高领取市场第1； 支持减保，指定第二投保人； 可附加保底2%+结算4.5%万能账户，满足一定保费可对接星保高端养老社区。 富多多1号年金险（保障方案一），适合追求高领取+高现价+资金灵活性的朋友。 富德生命人寿大品牌，每年领取排名第2； 现价非常高，且持续至90岁；免健告，0 等待期；支持减保。 鑫禧年年尊享版（保障方案一），适合追求高领取+万能账户+资金灵活性的朋友。 富德生命人寿大品牌，年金领取很高，88岁额外领取1倍祝寿金； 终身有现价； 支持减保且写入合同，可附加保底2%+结算4.3%的万能账户，且无主险总保费要求。 N3哆啦说《柳叶刀》最新研究预测表示， 到2035年，全国人均预期寿命将达到81.3岁。 其中女性85.1岁，部分地区女性甚至突破90岁。
这意味着，退休后将有20-30年处于收入空白。 存款再多，也有花光的一天，坐山吃空的恐惧感扑面而来； 有年金险，养老就不一样了。 钱一直用一直有，完全不用担心现金流中断的问题。 晚年想领多少钱，都由你自己决定。
今天分享就到这啦，希望大家转发。 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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