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大家好，我是哆啦～ 昆仑金银花万能账户4月份结算利率，从5%断崖式下跌到了4.3%！ 刚尝到一点儿甜头，还没捂热就…… 真是欲哭无泪啊。
要哆啦说，虽然跌得厉害，但好歹有保底3%。 按目前这趋势，已经闻到香味了，更别提以后了。 看看现在，6家全国商业银行，12家股份制银行， 存款利率均宣告进入2%的时代。 3年期和5年期的国债利率，分别为2.95%、3.07%，均下降了5个基点。
3.5%预定利率的保险产品， 监管要求新开发产品中，普通产品上限降到3.0%。 分红产品上限2.5%，万能产品保证利率上限2%。
说明啥呀？ 利率下跌这个事，已经在加速中了…… 哆啦很认真告诉大家，有需求抓紧上车，锁定高收益。 不仅仅是增额寿、年金险，像重疾险、定寿等产品，保费也将随之上涨。 很多有远见的朋友，已经通过储蓄险+万能账户，来为自己的资产保值增值铺路了。 如果你也想有这么一个路子，不妨认真看看今天这篇文章， 了解一下什么是万能账户？怎么附加？目前有哪些万能账户值得买？ 应该对你有帮助。
N1万能账户，是什么？万能账户，又叫万能险。 你可以理解为在保司开了一个账户，类似银行账户或支付宝上的余额宝那样。 闲钱可以往里面追加，要用时就领取。 相比其他活期账户， 它最大的优势就是有保证利率。 一般在1.75%~3%之间。 优质万能账户可达到保底3%，结算4.8%。 只不过，现在基本不能单独购买了， 需要先投保增额寿或年金险，才能附加。 N2万能账户，收益有多高？万能账户涉及到3个利率： 保证利率、演示利率和结算利率。 这里，我们需要知道2点： 1、保证利率，写入合同，切实能到手的收益。 2、演示利率和结算利率，收益不保证。 其中，演示利率，销售做计划书时展示给我们看会用到， 这个时候要保持头脑清醒，别被高收益虎住了。
结算利率呢，每个月都会变动， 具体多少，保司每个月会在自家官网公布。 一般都高于万能账户的保底收益率。 优质的结算利率可以达到4.5%-4.8%左右，这就有点像开盲盒。 那咋判断一款万能账户是否值得附加呢？ N3万能账户，怎么判断是否优质？哆啦总结了3个技巧，一看就会。 第一、 看利率 保证利率是绝对到手的收益， 尽量选择保底3%的万能账户。 其次，结算利率，越高越好，越稳定越好。 第二、看费用 不管是存入还是取出， 万能账户都会收取一定手续费。 领取时，通常前5年为5%/4%/3%/2%/1%，第6年后为0。 尽量选低的，减少前5年中途紧急支取时的损失。 第三、看是否有限制 有追加限制，领取限制的万能账户， 你在后期资金规划上，容易被束缚住手脚。 比如不能超过主险保费，领取有20%限制。 要是能碰到追加无上限，领取无限制的万能账户，那真是捡到宝了。 比如鑫禧年年养老年金险。 这款高领取+保证领取20年的年金，就有这个机会。 N432款万能账户大PK，哪款更优秀？最后，哆啦搜罗了32款万能账户。 盘点了去年和今年的结算利率对比。
如上图： 4月最新结算利率，23款万能账户齐刷刷下调！ 其中昆仑的金银花暴跌0.7%，让人血压飙升啊。 目前来看，保底3%的万能账户中，有好几款还是很不错的， 结算利率能保持在4.5%+。 尤其哆啦比较欣赏这1款： 和泰人寿的金多多万能账户，利率水平维持得超稳。 而且主险增多多3号泰山版的收益高达3.48%。
总而言之，咱还是要提前有个心理准备。 大环境利率下调，万能账户结算利率必定下调。 唯一能给你安全感的就是保证利率。 投保时，千万别本末倒置了。 最重要的还是看主险（增额寿、年金险）收益。 在此基础上，再冲保底3%、手续费低的万能账户。 我是哆啦，专业测评全国各类保险（含香港保险）。 如果你对保险感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
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