利率下行,很多有远见的朋友纷纷选择储蓄险, 并搭配一个万能账户。 目的是预防未来低利率、甚至负利率时代来临,让自己财产无处保值增值。 今天就跟大家聊聊,万能账户这个闲钱理财利器。 估计很多朋友对它并不陌生, 很多保险公司的开门红都会附加一个万能账户, 高结算利率更是其宣传主打的亮点。 但市面上万能账户琳琅满目,着实让人眼花缭乱。 如何挑选到一个好的万能账户? 哆啦对比了28家保司的万能账户,帮你看看哪家更好。 N1万能账户是什么?万能账户,可以理解为类似余额宝的活期账户,可以灵活存取钱。 那它利率多少?怎么存?怎么取呢? 1、利率多少 万能账户有2个利率:保底利率和实际结算利率,都按复利计息。 目前市面上万能账户保底利率在1.75%~3%之间, 写进合同里,白纸黑字,终身不低于保底利率。 实际结算利率,指的是当下利率,保司每月会在官网公布。 也就是说,我们拿的收益有可能高于保底利率, 最低也能拿到保底利率。 2、怎么存钱 钱进入万能账户,一般有3种形式:趸交、转入和追加。 趸交:开通万能账户时,存进去的钱; 转入:年金如果不领取,可以转入万能账户。 追加:后续额外增加投入的资金。 一般情况下,每一笔进入万能账户的钱, 都会收取初始手续费,一般在1%-3%之间, 这笔费用,通常后续会全部或部分返还。 3、怎么取钱 保单前5年,从万能账户取钱会收一笔手续费, 比较常见的是5%/4%/3%/2%/1%。 第6年之后,取出费用为0。 那取出额度有没限制呢?分2种情况:
如今,市面上的万能账户均不能单独投保,需要跟主险搭配。 N2万能账户,有哪些组合形式?万能账户一般跟快返型年金、养老年金、增额终身寿险组合在一起。 1、快返型年金+万能账户 快返型年金,通常保障10/15/20年, 第5年就开始返还年金,进入万能账户。 各大保司的开门红产品就是这种组合。 它的优点是,主险所有保费能在短时间内进入万能账户。 但缺点是主险收益太低。 2、养老年金险+万能账户 这种组合,是要等到退休之后, 年金不领取,才能进入万能账户,进行2次增值。 至于投保后能否追加钱进去,有的产品支持,有的不支持。 优点是主险收益较高, 但万能账户可能需要较长时间,进行2次增值。 3、增额终身寿险+万能账户 增额终身寿和万能账户,各司其职,互不相干。 增额终身寿险现金价值按3.5%复利增长, 万能账户按自己的结算利率结算。 增额终身寿险里的钱不用进入到万能账户, 而万能账户进钱,完全靠后续的单独追加。 唯一有关系的就是主险总保费,会决定万能账户的可追加额度。 说了那么多,到底哪种万能账户最优呢? N328款万能账户大PK,谁更优?哆啦对比了市面上热门的28家保司万能账户, 保底利率从1.75%-3%不等,其中保底3%的有12款: 那么优质万能账户需要具备哪些条件呢? 1、保底利率越高越好 这样即使结算利率波动再厉害,起码有较高的保底收益兜底。 2、退保/减保领取手续费越低越好 目前最低的退保/减保手续费是3%/1%/1%/1%/1%。 3、初始手续费越低越好 有持续奖励金返还的更好,初始费用最低的是1%。 4、追加额度高,或无上限 综合对比下来,长城金麒麟和华夏金管家, 这两个万能账户最优:
N4哆啦说当然,万能账户再好,还是要看主险收益高不高, 毕竟主险才是主菜,万能账户只是附加的余额宝。 当手上有闲钱时,随时可以放里面, 不管未来利率怎么降, 终身保底3%的专属账户还是很香的。 我叫哆啦,是专业的保险测评师。 如果你有保险问题,关注微信公众号“哆啦A保”,可免费获取增额终身寿险选购宝典,欢迎来撩~
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