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买理财险，怎么选？ 3.5%的增额终身寿和4.025%的年金险，到底谁更强？ 保额复利和预定利率，哪个更靠谱？ 其实，看他们，真不如看IRR！ IRR代表着真实收益率。 像银行存款、银行贷款、国债等理财产品， 我们都可以用它计算收益！ 再没有比IRR更能直观体现收益的。 年金险、增额寿的各种利率不少，一不小心就被忽悠。 这时候，我们干脆采用IRR计算收益~  一来，他会考虑咱们支出的保费，不同年限的保费价值； 二来，他会考虑领取的年金，不同年限的年金领取价值。 如今通货膨胀这么严重， IRR将资金的时间成本完全计算进来了。 不就远比单利复利，更加Nice嘛！ 所以广大理财人民，一定要搞懂！ IRR怎么计算？今天，哆啦手把手教你！  第一步： 先准备个案例： 30岁大雄要给0岁儿子小雄买一款4.025%的教育金——天天向上， 年交20万，3年交，共交60万。 等小雄大学这4年开始领取。 在18至21岁每年领120000元， 30岁一次性领1006400元。 第二步： 在EXCEL表格里面就有IRR计算公式， 所以我们先建立一个空白的EXCEL表格。  第三步： 打开表格， 第一行输入表头——天天向上少儿年金， 第二行，A2位置输入保单年度，B2位置输入年龄，C2位置输入现金流。  第四步： 输入保单年度。 在A3输入1，然后用用鼠标点住方框右下角，不要松开，向下拖动至31年。  第五步： 输入保单年龄。 在A3输入0，用拖动的方法，拖动至30岁。  第六步： 在现金流这项， 输入保费支出和年金领取。 保单第1、2、3年，每年缴费20万， 所以输入-200000。 保单第19-22年、31年，输入每年的领取金额： 120000、120000、120000、120000、1006400。 其余没有现金流的年份，输入0。  第七步： 点击“公式”页面，再点击左上角的“插入函数”按钮。  第八步： “查找函数”内输入IRR，点击“确定”。  第九步： 函数参数弹框出现后，在现金流内，选择天天向上的现金流C3:C33。  第十步 点击“确定”，得出IRR。  IRR的计算，想必大家已经明白了。 他真不难算，通过公式，简单几步就可以得出。 有了IRR，下次遇到其他年金险，就可以对比测算了， 这样谁也坑不了你。 至于判断年金险收益，另外常用的两个数据： 预定利率和保额复利率。 预定利率，一般越高越好， 4.025%产品的IRR通常比较强。 至于保额复利率，一般只和身故金挂钩，和收益率关系不大。 所以无论是保额3.5%递增还是3.8%递增，都得算算IRR。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选年金险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~ 
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