父母的保险方案，这篇就够了

1.父母有哪些风险？

随着父母年龄增长，45岁开始多种疾病尤其是癌症等重疾的罹患风险都会明显上升，而这些疾病所需的治疗费用一般又非常高额；同时年龄大了之后腿脚没之前灵活了，磕磕碰碰的意外发生概率大增。大多数人给父母买保险目的是为转移万一不幸面临意外、患病需高额治疗费的风险。

应该保什么？

疾病风险：可通过医疗险、疾病险（重疾险或防癌险）转移；

意外风险：可通过意外险转移；万一不幸生活失去保障的风险通过定期寿险转移。

2.如何给父母选意外险

首先，意外险和意外医疗险保什么？

意外险是可以保因为意外伤害而致身故或残疾的人身保险，而保因为意外伤害而致的医疗费用的是意外医疗险。

其实，选择意外险关键考虑什么？

考虑的维度应有三个：

1.意外医疗保额是否充足；

2.意外医疗是否有免赔额，免赔额高低；

3.意外医疗的赔付比例，是否能覆盖到自费药，是否覆盖进口药品和器械。综合考虑性价比，有住院津贴更好。

目前市场上不错的，有众安的个人综合意外保险，保障范围包括：

1. 意外伤害医疗；

2. 驾乘意外；

3. 营运机动车意外；

4. 客运轮船意外；

5. 轨道交通意外。

   这款保障个人综合意外保障比较全面，常见的各种意外场景均包含在内，且因为意外而致的医疗费用也保，年龄范围在0~65周岁。

   年龄超过65岁，可以选老年人综合意外险，年龄范围在50~79周岁都可保。

3.如何给父母选医疗险

首先，最好有国家的基本医疗保险，一般年缴100多块钱，无年龄差异，不会因身体状况而被拒保，可以说是最具性价比的保险了。

其次，有了基础保障后，再补充商业医疗险。医疗险一般都是1年期，

关键考虑三个维度：

1.免赔额；所谓免赔就是在一定额度范围内保险公司是不陪的。

2.最高限额；保险公司的封顶赔付金额。

3.报销范围，有没有包含进口药物和器械，是按比例报还是100%全报销。

  与上面的意外险不同，医疗险对身体健康状况是有要求的，注意有没有保险产品规定的疾病，如果有的话是不能投保的，即使投保了到时候都赔不了；同时，医疗险的承保年龄更窄，从当前市场产品看，商业医疗险65岁后就很难投保了，部分产品可以续保至80岁。但是，即使说可续保，也不排除产品会有停售的风险。

目前市场上可选择的不错的产品有：众安的尊享e生(2017)，平安e生保。

4.如何给父母选疾病险

如果父母40岁左右，身体状况还不错的话，配置一些性价比好的重大疾病险就可以。像弘康的健康人生附加轻症，是不错的选择。

但如果父母年龄稍大，55岁后，一方面能买到的重疾险非常少；另一方面价格也比较贵。因此如果经济条件允许，可配置一份防癌险。至于选终身还是定期到70或85岁，可综合对应年龄的费率，家庭经济条件来定。

像阳光的健康随e保（长青版）恶性肿瘤保障计划性价比还是不错，75岁之前都可以承保。

5.如何给父母选定期寿险

夫妻俩其中一方承担家庭主要经济来源，而另一方几乎无经济来源的情况。万一家庭经济来源的一方发生不幸，另一位未来不用担心会面临经济崩塌的风险。

定期寿险相对简单，同等保额，关键看哪款价格更便宜。

目前市场上不错的，可选择的定期寿险有弘康的大白定期寿险。

 结论总结

父母面临的风险有哪些，如何选保险，关键点是什么，总结如下：

1. 险种顺序：意外险>医疗险、重疾险>定期寿险

2. 意外险：关键看意外医疗保额、意外医疗免赔额、赔付比例。

3. 医疗险：关键看最高限额、免赔额、赔付比例。

4. 疾病险：50岁之前，可考虑重疾险；55岁之后考虑防癌险。

5. 定期寿险：关键看同保额看谁价格更优惠。

在实际购买过程中，因不同的职业类型、身体条件、家庭经济情况，最后搭配的保险方案也可能会有差异。如身体条件较好，选医疗和疾病险可以选择一般的即可；如身体条件不太好且预算充足，选重疾时考虑额度充足的终身重疾险；而若预算有限，则建议选定期重疾险或防癌险，来确保45-70岁这段癌症发生风险最高的阶段保额更充足一些。