保险条款里面重要的几个“期间”

近几年，越来越多的人认可保险理念，意识到应该给自己加一份保障，买保险已经不是什么新鲜事儿了。但是，保险条款动辄几十页，看起来实在让人头疼。今天，我们先要聊聊保险条款里面的几个“关键期”。

从投保人缴纳保费到保险公司出具正式保单之前的这段时间称为空白期。空白期内保险公司不承担保险责任，虽然投保人交了钱，但是保单还没正式生效。

投保人签收保单后的一定时间内（10/15天），对所购买的保险不满意，可以无条件退保，保险公司在扣除工本费后无息退还所交保费，这段时间就是犹豫期。可见保险也不是一锤子买卖，投保人发现不合适可以及时退保，这也是防止代理人的误导和利益夸大。

当然，并不是所有的保险都有犹豫期，比如旅行意外险、家财险就没有犹豫期，如果要求退保，只能得到保单生效后的现金价值。

又称为观察期，是指被保险人投保后，从合同生效之日起的一段时间内，发生保险事故的，保险公司不承担赔偿责任。等待期的设立，是为了从源头上防止带病投保等骗保行为，降低道德风险。大多数健康险都有等待期的规定，重疾险一般为90/180天，医疗险一般为30天。

等待期当然是越短越好，能享受更好的保障。此外，意外事故导致的疾病或身故没有等待期，因为意外事故是突发的，不存在道德风险，保险公司应当承担赔偿责任。

对于多次赔付的重疾险，保险公司设定出两次赔付所间隔的时间限制，即间隔期限制。简单的说就是第一次重疾确诊之后，间隔180天/1年，再次确诊重疾才能赔付。间隔期也是越短越好，目前比较好的分组多次赔付的重疾险间隔期是180天，轻症中症赔付没有间隔期。

对于长期险，在首次缴付保费以后，如果投保人在往后各期没有及时缴费，保险公司将给予投保人60天的宽限期，宽限期内缴纳保费，合同继续有效。宽限期内出险，保险公司承担赔偿责任，但会扣除欠缴保费。如果超过60天仍未缴纳保费，保险合同中止，如果出险，保险公司将不会承担赔偿责任。

合同中止的两年内，投保人可申请保单恢复效力，不过除了将欠缴保费补上，还要支付利息，而且还需要提交体检报告重新核保（如果身体有问题，会被拒），核保通过后，保单还需要重新计算等待期。花猫在此提醒大家，为了避免不必要的麻烦，要及时缴费。

此外，期交保险都有现金价值（简单理解为退保能拿到的钱），投保时可以选择保费自动垫交，那么宽限期结束时仍未缴纳保费，保险公司将以保单的现金价值进行垫交保费，合同继续有效。投保人后期补交保费时，需要支付垫交保费及利息。