|
大家好，我是哆啦~ 昨天发生了个大事， 用户一度过亿的相互宝，宣布关停了！
通知很长，主要说3件事： 1、1月28号起，相互宝就要彻底拜拜了！ 2、28号前得病的人，可以照常理赔， 但钱不用咱们分摊了，由平台来买单。 3、后续的保障，你们自己想办法吧... 就挺遗憾的， 我是2018年底加入相互宝的， 总共就分摊了271.51元，却帮助了18万人！ 不经意就干了件大善事， 想想还挺伟大的。
但有些朋友却难以接受，喊着要退钱， 毕竟分摊了3年，不是奔着做慈善去的， 是为了以后自己出事能用上 ， 现在说停就停，那我怎么办！？ 确实，相互宝用户还有7500万， 一人得病一般就分摊10万-30万， 按理说还是能运行的，为啥一定要关停？ 关停后，7500万人交的钱就打水漂了吗？ 以后的保障又该怎么办？ 别急，下面咱就来讲讲。
N1这么便宜的相互宝，为什么一定要关停?自2020年来， 百度、美团等多家互助平台就相继宣布关停。 所以这次相互宝没了也是必然。 那为什么这种互助模式在国内活不下去了呢？ 主要有2个原因： 1、模式本身存在巨大漏洞 这种互助计划说白了，就是大家一起凑钱， 谁得了事先约定的重病， 就拿这钱分摊治疗费，一般给个10-30万元。 它之所以能成立，是因为门槛极低， 每人分摊几毛钱，出事却能赔10万， 还可以帮助别人，何乐而不为？ 而且有支付宝这一巨大流量入口， 源源不断有人加入，这就形成良性循环。 但正因为有“马爸爸”的背书， 很多人都忽略相互宝的“不确定性”： 首先，它的规则说改就改。 相互宝的条款内容和保险相差不大， 但本质上不是保险，没有保险牌照， 也不受银保监会的监管， 于是某种程度上它的规则是可以“自己说了算”。 比如19年12月，相互宝未经过用户同意， 直接宣布取消对轻度甲状腺癌的赔付：
如果不接受调整？ 那就退出，没退出就默认同意， 非常“霸道总裁”~ 其次，宽进严赔。 相互宝的健康告知宽松，并且用户自行参与， 在没有人指导的情况下， 很多人连健告是啥都不知道就跟风进场， 甚至还有人隐瞒病情。 而到了理赔时就麻烦了， 相互宝的理赔相当严苛， 无论病情严不严重、资料齐不齐全， 都会要求调查人员去面访，调查巨详尽， 所以拒赔率很高，经常发生纠纷~ 理赔严苛的同时，效率就差， 基本上都得等几个月， 真要生重病，急着拿钱治病， 等相互宝赔钱，估计“人都凉”了... 最后，分摊金说涨就涨。 也正因为前2点， 越来越多健康的年轻人选择退出， 留下的人发病率一高，分摊金就暴涨。 这点参与过相互宝的朋友都能感受到， 从最开始的每个月几毛几分钱， 到现在一期（一个月两期）得交7块多， 3年涨了几百倍！ 按涨幅趋势， 未来所谓的高性价比优势也将不复存在， 这场互助自然也玩不下去了~ 2、监管叫停 随意修改规则、理赔纠纷、分摊金不透明， 甚至可能多扣钱，集资然后跑路， 最终扰乱金融秩序，伤害千万人的利益， 这些都是监管不愿看到的， 所以早之前就被官方多次批评：
而今年银保监又出来互联网保险新规， 大大提升了互联网保险经营门槛：
很多保险公司被迫暂停业务，升级优化， 保险都如此， 更别提没有保险牌照的相互宝了， “不抽你”已经算好的了... N27500万人的保障怎么办？还能退钱吗？互联网创新值得鼓励，金融创新却要谨慎。 但不能否认， 相互宝确实为很多大病家庭借了燃眉之急， 并且大大普及了保障意识， 关停了蛮可惜的~ 不过咱也愿赌服输，退钱就别想了。 对于还在参加的7500万用户， 支付宝也有推荐转保新的保险产品， 现在转保不仅有8.8元， 还送3个月免费保障。
BUT我劝你慎重考虑！ 推荐的几款保险都是1年期重疾， 如果1年内得病， 下一年不仅续不了保，其他保障都难买到。 千万别病急乱投医！ 对于身体健康的朋友， 还是建议在关停前及时为自己补充保障， 如果负担不起几千元重疾险， 几百块医疗险、意外险要安排上~ 如果身体有些小毛病， 各地百元的惠民保，你最好参加。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不知道怎么买保险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取重疾险选购宝典，欢迎来撩~
|
