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❷ 9月19日，该男子利用借来的车辆伪造坠河假象，企图骗取保险金。未告知家人； ❸ 10月10日，该男子妻子携子女殉情，溺水死亡。 对意外险的误解引发了一个家庭的悲剧。
高额意外险不是想买就能买 由于意外险保费低，保额偏高，为了避免道德风险和逆选择，保险公司在投保和赔付都有所限制。而职业和年收入的限制则正是为了避免新闻中的这种道德风险。 很多网销意外险的保额，限定在个人年收入的10倍，对于个人年收入的证明材料，也很明确的指定为工资流水、个体户的纳税证明等。举个例子，比如其一年收入在5万元，那么如果真的发生意外事故，保险公司最多赔偿50万，并退还多交的另一半保费。 以新闻中的条件来看，当事人无业，根本不符合高额意外险的购买条件，即使购买了，出现意外很可能也得不到赔付。 理赔资料 身故理赔的文件 向保险公司报案之后，会被要求提供保单中列举的理赔资料。其中身故理赔的文件中包含‘死亡证明文件’和‘户籍注销文件’。而下落不明的情形，需要法院出具的宣告死亡判决书。 那么怎样法院才会宣告死亡呢？至少需要2年时间。而这2年过去，也仅仅是能拿到保险公司要求的资料，需要经保险公司审核，没有问题才会赔付。 排除自杀以及故意行为 保险责任中明确写出意外伤害事故造成的身故才能赔付，这需要排除自杀以及故意行为。 报案之后，警方会根据事故现场地理环境，有无刹车痕迹，或者投保人的财务状况等来判断当事人的动机。驾驶行为是否合法，是否是受酒精的影响。赔付时，定性为除外责任，不在保障范围之内，保险公司也不承担给付保险金的责任。 理赔追讨 幻想熬过了审核，向保险公司拿到了身故理赔金之后，再出现回归家庭不就好了？ 所有的意外险条款里都写明了，如果因司法宣判死亡赔偿后，被保险人又重新出现的，保险公司是可以把理赔金追讨回来的。 骗保处理 数额特别巨大的骗保，定罪是处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。 从任何一个方向分析，这起意外险骗保，都很可能得不到赔付。 总结 符合条款的情形，保险公司也没有理由拒赔。只有严格按照合同规定执行，才能够保障其他诚信投保的人的权益。法律意识低下，保险知识浅薄只可能是悲剧......
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