团体险的特点

　　团体险是一种很常见的险种，只是被精明的老板当成了避税的工具。现代企业的竞争的重点是人才竞争，人才优势是企业在竞争中立于不败之地的保证。如果企业有完备的、系统的福利保障制度，就能留住人才、吸引人才。要组建健全的福利制度，可以通过购买团体险来实现。团体险属于“批发”类，与个人寿险相比有很多“模糊功能”团体险是保险公司为团体组织签订的保险契约，保险费可由团体单位负担或由团体单位与员工共同负担，被保险人为隶属与同一团体组织的全体员工或成员。

　　团体保险一般有以下的特点:

　　1、用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择，这是团体保险最主要的特征。

　　2、手续简化，一张保单就可以承保数百人、数千人、甚至数万人。

　　3、保险费率优惠，团体保险能减少逆选择的消极因素，降低保险公司内部的管理费用，所以相对于个险，其费率相对较低。

　　4、可以免除体检，由于团体中的绝大部分人体质健康，即使有老、弱、病、残的有些已经退休或离职，所以团体保险基本上可以消除个人的逆选择倾向，可以免除体检。在美英等国，团体险是员工福利的重要组成;目前，这一福利制度正在我国风行从首例团体保险的投保至今，团体保险已经有90年的发展历史。在西方，保险市场高度成熟，但团体保险的市场成长仍经久未衰，各家保险公司仍致力于开发新产品，探索潜在的市场。在美国，各种劳工组织将团体保险纳入劳资协议中，使其成为劳工福利。在英国，企业将团体定期保险成为退休年金制度的一部分。在德国，团体养老保险的市场占有率极高。在法国，团体保险主要是用于补充社会保障的不足。

　　在我国，团体保险逐渐成为企业福利保障的重要组成部分，企业通过购买保险来处理人才中途流失、员工生老病死等风险的发生以及带来的财务压力。

　　国内团体险仍为中资保险公司“独享”，其中蕴涵着许多“避税”的门槛目前在国内市场上只能由中资的保险公司来销售团体保险，团体保险的险种主要有以下几大类：

　　1、团体寿险。包括团体养老保险、团体定期保险。其特点是：按照被保险人的年龄、性别收取保费，提供职工的身故保障，补充社会养老保险的不足部分。

　　2、团体意外伤害保险。低保费、高保障，转移企事业单位由于遭受意外伤害而导致的财务压力的风险。

　　3、团体健康保险。包括重大疾病保险、住院补贴保险、住院费用保险等，减轻患病带来的沉重的经济负担，于其他团体险种组合构成完备的福利保障计划，并补充社会医疗保险的不足部分。受个人投资型保险销售红红火火的影响，保险公司适时地向市场推出了团体年金投资连结型保险、团体养老金分红保险等，在为企业员工提供基本保障外，还能获得投资的收益。这些险种都受到某些企业当家人的时刻关注，因为这些险种中就蕴涵着“避税”的窍门。

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