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哆啦祝大家，生活顺心，工作舒心，过得开心。 今年的红包，你打算怎么处理呢？ 新的一年，咱们也别忘了开始新的保障守护计划噢。
今天的文章，就从保障需求最庞大的群体出发， 以30岁左右的三口之家为例， 给大家提供一套大众化的保险方案。 N1家庭保险配置思路先来说说家庭保险配置，哪些险种属于必备保障。 每个家庭都可能会面临疾病、意外、死亡风险。 与之对应的保障，则是重疾险、医疗险、寿险、意外险。 这4类险种各司其职，给予家庭蕞全方面的保障。
预算有限，那咱们就动态配置调整，一步步完善。 基本配置思路，先大人后小孩。 预算充足的情况下，大人孩子一起配置， 此外，多出的闲置资金可用理财险合理规划。
如此一来，兜底保障有了，闲钱也能稳定增值， 既不用担心风险来临没钱应对， 也不用担心银行降息，钱没地方放。 咱们看个实际投保案例。 N2家庭保险方案，个性化配置投保对象为30岁左右的三口之家。 丈夫30岁，妻子28岁，男宝0岁，身体状况均良好。 丈夫在深圳大厂上班，妻子和孩子在老家生活，年收入合计大概25万左右。 由于没有房贷车贷压力，小两口打算拿2万左右来配置保障，要求保障全面，性价比高。 根据他们的需求，哆啦为他们定制了投保方案。
其中重疾险和医疗险， 是用来应对疾病带来的高额医疗费和家庭收入损失的。 意外险也一样，保各种意外情况，价格便宜。 所以这三种保险，一家三口都少不了。 ①重疾险： 大人推荐超级玛丽9号， 保障齐全赔付高，最长支持35年交，附加疾病关爱金，40万保额，重疾可额外赔32万。 保费比同类重疾险都便宜。 孩子推荐小青龙2号， 重疾不分组可以赔3次，中轻症累计赔付6次，少儿特疾/罕见疾病赔付，属行业顶流水平，附加疾病关爱金，重疾还能赔双倍。 ②百万医疗险： 平安长相安，保证续保20年，保额400万， 一家三口走家庭投保通道，保费优惠10%，共享1万免赔额，理赔门槛更低， 附加的抗癌特药还写进合同，100%赔付。 ③意外险： 人保大护甲6号，目前成人最推荐的一款意外险。 意外医疗报销都不限社保范围，100%报销。 猝死的保额高，理赔条件也宽松。 孩子专属意外险，平安小顽童5号， 大品牌，0免赔，不限社保范围，意外保障全，含烧烫伤、意外骨折等保障。
至于定寿，主要用来顶替家庭经济支柱的经济责任。 夫妻俩是家里的经济支柱，因此定寿也要安排上。 保至60岁，覆盖人生黄金阶段，防范突然身故的风险。 推荐整体性价比非常高的华贵大麦旗舰版A款。 考虑到丈夫承担更为主要的经济来源，配置的保额也更高些。 算下来，一家三口整套方案总保费为1.7万左右，一共获得1850万保障。
在预算范围内，更大程度地做足了高保额，高保障。 小两口对这个方案十分满意。 以上方案仅供参考。 实际配置过程中，不同家庭的情况千差万别，收入、支出、贷款等都会影响到方案的制定。 N3先保障，后理财做好家庭全面保障后，夫妻俩还想给孩子攒一笔教育金。 原本是想给孩子在银行单独开个户，把每年收到的近1万压岁钱都存进去。 他们了解过增额寿的强大功能后，
果断选择用增额寿给孩子存教育金。 经过哆啦筛选对比后，夫妻俩定下了一生中意，年交1万，交10年的方案。 具体收益演示如下表所示。
可以看到，交完费后，只要持有4年，单利就能超3%。 目前银行定存5年也才2%，且不说后面还会降。 这份保单，只要你不退保，就能锁定一辈子高利息。 在保单第30年，达到收益巅峰，复利可高达3.56%。 中途要用钱，可减保取出部分，灵活性也有。 用来打理孩子的压岁钱，规划教育金十分可靠。 “报行合一”这几天就要落地了， 有规划教育金、养老金、长期理财需求的朋友， 抓紧时间，一旦错过，理财险收益又要打骨折了~ N4哆啦说不管月薪几千还是月薪上万， 买好了保险，就没有了后顾之忧， 奋斗也能更加踏实。 每个家庭情况不一样，预算也不同， 配置方案侧重点自然也会有差异， 但是上面的配置思路都可以借鉴！ 希望今天的文章能帮到你，也欢迎你分享给有需要的亲朋好友。 我是哆啦，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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