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大家好，我是哆啦~ 人生无常，我们无法控制意外与疾病！ 治病救人是医生的事，但有没有钱治是自个儿的事。 普通家庭有了保险兜底，应对突如其来的意外和风险，也不至于一夜返贫。 最近来咨询家庭保险配置的朋友，无外乎都认识到了这一点。 但家人的保险到底该怎么买，选对产品又少花钱呢？
哆啦今天就以三口之家保险配置方案为例， 带大家看看，年收入10万-30万的家庭，如何配置保险最划算？ N1家庭保险配置，4大险种不可或缺对于每个家庭来说，常见的风险包括：疾病、意外、死亡风险。 任何家庭想要全面的保障，这4大险种不可或缺：重疾险、医疗险、寿险、意外险。 4类险种各司其职，具体作用如下表：
哆啦就不重复解释了。 倘若这4大险种都配置齐全了，还有闲钱， 3.5%的增额寿、4%的年金险等理财险可考虑，打理家庭资产，长期保本增值，锁定一辈子复利。 那是不是所有家庭成员都必须配置这4大险种呢？ 非也。 哆啦总结了一个万能挑选表：
看懂了没？ 根据每个人所要承担的家庭责任，和可能面临的风险来评估需要购买的险种。 做好这一步，直接省几千！ N2不同预算的三口之家，怎么配置保险最划算不同家庭的情况千差万别，收入、支出、贷款等都会影响到方案的制定。 哆啦就以身边的朋友（三口之家）为原型，丈夫30岁，妻子28岁，男宝3岁。 来看看，年收入10万-30万的三口之家，该如何配置家庭保险，保障齐全又划算？ 案例一：年收入10万左右，预算5000-5500元。
当一家三口预算只有5000元左右时， 优先考虑重疾险、医疗险、意外险。 重疾险： 夫妻俩配置超级玛丽8号，轻中症累计赔6次，30万保额，保至70周岁； 没有附加可选责任，保费加起来一共3750元。 孩子的是大黄蜂8号，50万保额，保30年，20种少儿特疾，可赔付100万！性价比杠杠滴。 百万医疗险： 平安长相安，保证续保20年，保额400万， 3人投保保费优惠10%，家庭共享1万免赔额。 100种特药，含2种最新CAR-T疗法，100%赔付。 意外险： 人保大护甲5号，目前成人最推荐的一款意外险。 意外医疗报销都不限社保范围，100%报销。 猝死的保额高，理赔条件也宽松。 而平安小顽童，大品牌，0免赔，不限社保范围， 意外保障全，含烧烫伤、意外骨折等保障。 一家三口配置下来，这套方案总保费5356.9元。 案例二： 年收入20万左右，预算1万+。 配置方案如下：
超级玛丽8号，保额提升至40万。 大黄蜂8号，保额50万，保障至终身。 人保大护甲，升级为至尊版，保额100万。 定期寿险，定海柱3号， 夫妻俩一起投保，保至60岁，保额各100万， 除了保身故/伤残，还包括猝死、住院津贴等责任， 足以覆盖现阶段家庭的负债、子女抚养费问题。 其他不变，整套方案算下来，一年保费10219.9元。 可以看到，预算增加了1倍，保障也更全面、强劲。 案例三： 年收入30万左右，预算1.5万-2万。 预算宽裕的情况下，保障又如何呢？
如上家庭配置方案： 在预算1万+的基础上， 成人重疾险——超级玛丽8号，保额提高至50万，保终身，附加疾病关爱金，60岁前可额外赔100%。 定期寿险——定海柱3号，男性寿险保额提高至200万，这样一来，夫妻俩寿险总保额高达300万。 更有利于防范家庭经济支柱突然身故的风险。 这套方案，年总保费19331.9元，一共获得1720万保障。 在预算范围内，更大程度地做足了高保额、高保障。 大家记住一个大原则：一般建议把保费支出控制在年收入5%-6%，这样一来，家庭经济压力小些，全家保障也与当下情况相匹配。 N3哆啦说总之，一百个家庭，有一百种家庭保险配置。 但不管月薪几千还是月薪上万， 都不应该让每个家庭成员“裸奔”。 说句不好听的，再不济也得备个百万医疗险。 不然，一旦大病光临，医生救得了你，你却拿不出钱救自己，才是真的完蛋。 我是哆啦，专业测评全国保险（含香港保险）。 如果你对保险感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取重疾险选购宝典，欢迎来撩~
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