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认真研究保险责任（保什么）， 详细了解免责条款（不保什么）。 但有一个细节，往往会被很多朋友忽略掉， 那就是：保险受益人。
何谓保险受益人？ 简单来说，就是保险出险了，把钱赔给谁，谁就是受益人。 那受益人可以随便选吗？No！ 最近一个理赔案件，打破了我们对保险受益人的常规认知： 刘女士给丈夫买了一份两全保险，指定自己是受益人，但丈夫意外身故后，保险公司却将理赔金给了丈夫的父母，作为指定受益人的刘女士，则一分钱都没拿到。 这到底是咋回事？保险公司的做法合理吗？ 今天咱们就来聊聊关于保险受益人的问题~ N1什么是保险受益人？首先，我们要弄明白什么是保险受益人。 常见受益人可以分为以下4种：
在人身保险合同中，一般情况下，生存受益人都是被保人本人。 身故受益人分为指定受益人和法定受益人， 指定受益人：想把理赔金给谁就给谁； 法定受益人：按照《继承法》，该给谁就给谁。 而《继承法》的规定是这样的：
通常情况下，投保时如果没有指定受益人，就会默认为法定； 如果指定受益人，则需要经过被保险人的同意， 且大多数保险公司都只允许指定父母、配偶、子女为受益人。 那么，问题来了， 既然指定也是先父母、配偶和子女，那和法定差别也不大啊？ 但事实上，差别可大了！！ N2指定受益人和法定受益人，有啥区别？指定受益人和法定受益人的区别主要有3个： 1、决定理赔的速度 如果指定了受益人，那么赔偿金的归属很明确， 指定的受益人只需带齐相关材料，办理领取即可； 如果是法定受益人，通常牵扯的人较多。 为了确保受益人平等分到保险金， 不管是活着的，还是去世的， 每个人都要出具材料证明你与被保险人的身份关系， 比如证明你是你爸的儿子... 手续非常繁琐，理赔效率也会大打折扣。 2、能否拿到最多赔偿金 如果指定受益人，保险公司会将保险金直接打到受益人账户； 如果是法定受益人，保险金会作为被保险人的遗产来继承。 那么除了继承手续是个麻烦事之外， 将来或许还要缴纳遗产税，还有可能因此对簿公堂~ 3、能否合理避债 要是被保险人生前留有债务问题， 那么这笔保险金的归属差别可就大了： 如果已经指定受益人，这笔赔偿金可以不用抵债； 但如果是法定受益人，则需要先偿还债务，剩余部分才可以继承。 所以，大家在投保时最好指定受益人， 按照被保险人的意愿，保险金想给谁就给谁， 不仅可以避免家庭纠纷，还可以避免债务、免征遗产税。 保险的避债避税，也只有指定受益人才能体现~ 回到开篇那个案例，既然刘女士是指定受益人， 为啥最后还是拿不到赔偿金呢？ N3为啥指定受益人，却拿不到钱？据了解，刘女士丈夫发生意外事故时，已经和刘女士办理了离婚手续。 而《保险法》若干问题解释（三）的第九条第三项规定：
按照上述规定，这份合同的身故保险金会被作为被保险人的遗产继承。 而夫妻二人未生育子女，因此由李某的父母继承理赔金是合理的。 在受益人几种关系中，父母、子女一般来说不会发生改变， 但夫妻关系确实存在一定风险。 因此哆啦提醒大家，在离婚时最好将保单受益人、投保人变更清楚， 以免日后白白交了保费~ N4不同险种的受益人，千万别搞错！作为理财险，年金险和增额终身寿的受益人有很大不同。 一般情况下，年金险的受益人是被保人， 也就是只有被保人有权领取年金， 但如果被保人是未成年人，可以由监护人代领； 另外，年金险还有身故保障，身故金的受益人可以法定或指定。 而增额终身寿险，身故保险金也可以指定或法定。 两者在领钱方面有很大的区别：
因此，我们在用年金险和增额终身寿做理财规划时， 就需要考虑由谁来领钱这个问题。 另外，为了钱能给到真正想给的人手里， 哆啦建议大家投保时还是选择指定受益人， 如果忘记指定受益人，后续是可以要求保司更改的。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选理财险，欢迎关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来聊~
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