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大家好，我是哆啦~ 上周五，互联网保险新规重磅官宣， 年金险、增额寿险首当其冲， 90%的产品将下架，永远消失！ 而重疾险也自身难保！ 光是产品名需带“互联网”字样一项， 几乎所有重疾险都膝盖中枪， 今年12月31日前肯定要下架整改！
那整改完还会回来吗？ 会。 但我敢打包票，必涨价！ 为啥？看完下面分析就知道~
N1重疾险，为什么会涨价？过去几年，互联网保险兴起， 咱们可以直接在线上咨询并完成投保。 相比传统保险公司， 就节省了大量“建设分支机构、组建代理人队伍”的成本， 就能更多给消费者让利， 开发出咱们现在看到的高性价比产品。 但“后生仔”生猛，难免丢了规矩， 比如很多网红重疾险， 都是保险公司和网络销售平台合作开发， 为了抢占市场， 往往盲目迎合网络销售平台的低价要求。 可这种重疾险，卖多了就遭人嫉妒， 后期也容易赔穿， 所以新规就给念了3条紧箍咒： 1、禁止随意定价，必须列明定价依据！ 新规要求备案产品必须报送精算报告， 报告里要列明定价的依据， 依据必须是官方发布的疾病发生率表， 且实际偏差多少，也得说明， 不再是保司和网销平台想便宜就能便宜的！
2、控制附加费用率，规避返佣！ 其次，我们知道，保费的构成， 有纯保费(成本)、附加保费(佣金、广告等)。 纯保费已经被前面那条掐住， 而附加保费，保监也做了规定：
比如长期重疾险， 首年附加费用率不得高于60%， 并且其中的中介费必须列明上限， 还不能下设互联网的技术服务费：
现在很多互联网保险公司佣金占比过高， 且账上都是走技术服务费类， 比如，某公司服务费占了业务管理费的65%。
这些“凑”出来的佣金， 都用来鼓励销售，赠礼、送福利， 甚至更严重的返佣， 加上前面产品压下来的价格， 成了某些保险公司战无不胜的利器。 而新规后，都“玩”不了了... 3、定价回溯机制，太便宜会被罚！ 最后，新规还有个终极大boss， 银保监爸爸还设置了定价回溯机制：
产品上线后， 如果实际情况和精算报告存在偏差， 必须主动报告，积极改进，坦白从宽。 如果有严重偏差或是刻意隐瞒， 那保险公司的总精算师第一个“人头不保”！ 为了不赔上自己的职业生涯， 精算师肯定会比以前更加保守谨慎， 不会为了业绩冒险创新， 更不会盲目迎合网销平台的低价要求， 过往的高性价比重疾险，终将成为历史！ N2重疾险涨价，我们应该怎么办？总的来说， 以后线上价格会越来越向线下看齐... 并且很多互联网产品都依靠中介销售， 而新规中其实还规定了， 保险中介机构应为全国性机构：
目前大多中介的分支机构都铺设不足， 加上以后很可能全面实行“双录”（录音录像）， 销售成本只会增不会减， 能让利的空间，越来越少， 产品的价格，更下不来了... 对于咱们消费者来说， 一方面， 监管更加规范，有利于保护消费者权益。 另一方面， 高性价比产品消失，蛮可惜的！ 毕竟保险安全性高，买到等于薅羊毛。 所以如果你近期想买重疾险， 就要抓紧时间了！ 12月31日前就要全部整改！ 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不知道怎么买重疾险，可以关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取重疾险选购宝典，欢迎来撩~
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