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旗下栏目:重疾 生存 两全 理财

重疾险 top 10,第1名换了?!

来源:未知 作者:哆啦A保 人气: 发布时间:2021-06-04

大家好,我是哆啦~

一晃眼,2021年就过了差不多一半了,

现在重疾险市场经历了新旧规洗礼后,

产品也渐渐多了起来,

挑选产品又成了头疼的问题

今天我们就从单次赔付多次赔付2部分,

对目前市场上几十款产品进行筛选排行,

来看看谁会是6月TOP1重疾险

榜单如下:


一、单次赔付重疾险TOP10排名


★ 以30岁男性,选择30万保额,保终身,30年缴费,不带身故为例,来比较下。

Top10:有为1号 百年人寿


【保障】

  • 110种重疾,赔1次,赔100%保额

  • 中症25种,赔2次,50%保额(可选责任)

  • 轻症51种,赔3次,赔30%保额(可选责任)

  • 癌症二次赔,赔付100%(可选责任)

  • 重度恶性肿瘤,等待期后前20年确诊,额外50%保额(可选责任)


【特点】

灵活性强,可以针对自己的需求附加保障,价格便宜

可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额

可附加癌症二次赔付,间隔180天/3年,赔付100%保额


【缺点】①等待期过长,要180天,很多产品只需要90天。

投保年龄只到45岁

没有可选心脑血管二次赔


【价格】(附加轻、中症、恶心肿瘤额外赔)3696元/年*30年(含中轻症),总保费:110880元;与第一名相比,便宜了444元/年;总共便宜了13320元


哆啦点评

综合性价比:这款产品癌症保障充足,而且灵活度满分,可以根据自己的需求置顶保障,性价比很高。

适合人群:适合追求性价比高、价格便宜、癌症保障充足的人。


Top9:阿童沐1号 复星联合


【保障】

  • 105种重疾赔1次,赔付100%

  • 50岁前且前15个保单年度,重疾额外赔100%

  • 22种中症赔2次,每次赔60%

  • 6种轻症(含原位癌)赔2次,每次赔30%

  • 25种特疾赔2次,赔45%

  • 脑中风长期护理责任,赔100%保额,分10年给付


【特点】

可选癌症、心脑血管疾病二次赔付,赔120%

可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额

可选90种肿瘤药+10种罕见药医疗报销,保证续保3年

可选甲癌医疗津贴5000元,且3年内100%报销,30万保额

产品赔付高,前15年且50岁前最高赔200%


【缺点】缺少高发轻症“慢性肾功能衰竭”一项;


【价格】4140元/年*30年,总保费:124200元;与第一名保费一致。


哆啦点评

综合性价比:保障全面丰富,可选责任多,综合保障性价比中上!

适合人群:不用捆绑身故,还自带脑中风护理责任,适合预算中等,重视心脑血脑疾病保障的人购买。


Top8:凡尔赛1号 同方全球


【保障】

  • 120种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁前,重疾额外赔80%,60-65岁额外赔30%

  • 25/40种中症,每次赔50%/30%(保至70岁可选)

  • 25种中症,赔60%,40种轻症,赔30%,60岁前首次轻/中症额外赔15%(保至终身版)

  • 中轻症共用5次赔付

  • 身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额(保至70岁版)

  • 身故责任,1.赔保费,2.18岁前赔保费,18岁后赔保额(保至终身版可选)

  • 癌症二次赔,赔100%保额


【特点】

65岁前重疾赠送保额,癌症还可以选3次赔。

轻中症可选方案,保障灵活,而且一共可以赔5次。


【缺点】①捆绑身故责任,价格较高一些。

等待期规定严苛,如果等待期得了轻中症,将返还保费,合同终止。


【价格】(绑定身故,选赔保费)5490元/年*30年,总保费:164700元;与第一名相比,贵了1350元/年;总共贵了40500元


哆啦点评

综合性价比:绑定身故,价格稍高,就算选择保至70岁,性价比比起其他同类型产品还是差了一些。

适合人群:看重身故责任,兼顾性价比的人购买。


Top7:无忧人生2021 横琴人寿


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 70岁前,重疾额外赔50%

  • 轻症赔付后首次患重疾,额外赔付30%

  • 20种少儿特疾,31周岁前额外赔10%

  • 36种中症赔3次,每次赔60%

  • 48种轻症赔3次,每次赔30%,70岁后额外赔15%

  • 轻症70岁前额外赔付15%

  • 癌症/心脑血管二次赔,赔付120%


【特点】

赔付比例高,额外赔能保至70岁,很优秀

少儿特疾保至31岁前,市面上少见


【缺点】①身故绑定,产品价格偏高

等待期180天,比起同类型产品长了一点


【价格】5922元/年*30年,总保费:177660元;与第一名相比,贵了1782元/年;总共贵了53460元


哆啦点评

综合性价比:价格稍贵,但是重疾和轻症额外赔保障至70岁,比起同类型产品,保障期更长,而且少儿特疾保障到31岁前,比较少见,性价比中上!

适合人群:预算较高,且追求额外赔付、高赔付的人购买。


Top6:鲲鹏1号 信泰人寿


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁后得2种老年特疾额外赔60%

  • 25种中症赔2次,每次赔60%

  • 50种轻症赔4次,每次赔30%

  • 身故责任18岁前赔保费,18岁后赔保额

  • 癌症二次赔,赔付150%

  • 可选70岁前重中轻额外赔50%/15%/10%,可再叠加额外赔1次


【特点】

赔付比例高,能附加2次重中轻症额外赔,时间范围70岁前更广

自带老龄疾病额外赔,保终生更佳

癌症二次赔付高,150%保额


【缺点】①缺少心血管疾病二次赔的可选责任

绑定身故,价格较高


【价格】4770元/年*30年,总保费:143100元;与第一名相比,贵了630元/年;总共贵了18900元


哆啦点评

综合性价比:捆绑身故不够灵活,但能附加2次额外赔做高70岁前保额,性价比算中上。

适合人群:想要身故责任,追求高保障的人


Top5:完美人生守护2021 信泰人寿


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁前,重疾额外赔80%

  • 10种少儿特疾,18周岁前额外赔80%

  • 60岁后得2种老年特疾额外赔80%

  • 25种中症赔2次,每次赔60%

  • 60岁前,中症额外赔15%

  • 55种轻症赔4次,每次赔30%

  • 60岁前,轻症额外赔10%

  • 可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额


【特点】

赔付比例高,重中轻症60岁前都赠送保额

有少儿特疾和高龄特疾,保障全年龄

癌症、心脑血管二次赔付高,150%保额


【缺点】①保额限制大,17岁以下最高只能投保33万

退保有限制,赔付过轻症、中症,不能退保。


【价格】4107元/年*30年,总保费:123210元;与第一名相比,便宜了33元/年;总共便宜了990元


哆啦点评

综合性价比:重中轻症都有额外赔,而且还有少儿、高龄特疾额外赔,价格也很合理,身故责任可选,性价比较高!

适合人群:追求全面保障的人购买。


Top4:达尔文5号荣耀版 复星联合


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 35种中症赔2次,每次赔60%

  • 40种轻症赔3次,每次赔30%

  • 保单前15年内,得癌2年内靶向药自费达10万,额外赔50%

  • 可选50/60岁前,重中轻额外赔60%/30%/15%

  • 可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额

  • 可选癌症津贴,得癌1年后仍持续治疗,额外赔40%/年,最多3年

  • 心脑血管二次赔,赔付120%


【特点】

形态优秀,重中轻症额外赔为可选责任,额外赔比例高,且有50/60岁2个选项,满足多种需求

创新自带癌症靶向药津贴,减轻癌症用药负担

可定期,可终身,身故责任可选,灵活性高


【缺点】①癌症二次附加后费用较高

对甲状腺、乳腺结节核保严格


【价格】3444元/年*30年,总保费:103320元;与第一名相比,便宜了696元/年;总共便宜了20880元


哆啦点评

综合性价比:将额外赔、二次赔都作为可选责任,形态非常灵活,同时压低了价格,性价比很高。

适合人群:预算不足的人选保至70岁或保终身只带基础责任,预算高的加上额外赔责任,适合多种需求。


Top3:康佳倍 百年人寿


【保障】

  • 100种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁前,重疾额外赔100%

  • 20种前症,赔1次,赔付15%

  • 20种中症赔2次,每次赔60%

  • 60岁前,中症额外赔15%

  • 35种轻症赔4次,每次赔30%

  • 60岁前,轻症额外赔15%

  • 可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额,保至70岁必绑定

  • 心癌二次赔,都是赔120%保额

【特点】

赔付比例高,重中轻症60岁前都赠送保额,重疾直接额外赔100%,目前市场最高

有比较少见的前症保障,20种,赔1次,赔15%


【缺点】①虽然得了前症可以赔付15%保额,但是患了前症不能豁免后期保费

健康告知严格,问询到是否有连续7天服药的情况,过于严格。


【价格】4584元/年*30年,总保费:137520元;与第一名相比,贵了444元/年;总共贵了13320元


哆啦点评

综合性价比:价格相比第一名的达尔文5号是稍贵一些,但是各方面保障都更全面,而且额外赔付比例是目前市场最高。

适合人群:追求全面保障、高赔付的人购买。


Top2:超级玛丽4号 信泰人寿


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁前,重疾额外赔80%

  • 25种中症赔2次,每次赔60%

  • 60岁前,中症额外赔15%

  • 55种轻症赔4次,每次赔30%

  • 60岁前,中症额外赔10%

  • 可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额

  • 癌症/心脑血管二次赔,赔付150%

  • 得癌1年后仍在持续治疗,额外赔15%/年,最长2年


【特点】

赔付比例高,重中轻症60岁前都赠送保额

癌症、心脑血管二次赔付高,150%保额

自带癌症关爱保险金,额外赔30%

可定期,可终身,身故责任可选,灵活性高


【缺点】①最高保额只有46万

健康告知严格


【价格】4407元/年*30年,总保费:132210元;与第一名相比,贵了267元/年;总共贵了8010元


哆啦点评

综合性价比:不如旧款超级玛丽惊艳,但是灵活度高,保障也比较全面,性价比还是很高的。

适合人群:看重高保障,和高性价比的人


Top1:达尔文5号焕新版 信泰人寿


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 60岁前重疾,重疾额外赔80%

  • 25种中症赔2次,每次赔60%

  • 60岁前中症,额外赔15%

  • 55种轻症赔4次,每次赔30%

  • 60岁前轻症,额外赔10%

  • 可选身故责任,18岁前赔保费,18岁后赔保额

  • 癌症/心脑血管二次赔,赔付150%

  • 确诊癌症晚期,额外赔30%


【特点】

赔付比例目前市场最高之一,重中轻症60岁前都赠送保额,癌症、心脑血管二次赔付高,有150%

自带癌症晚期保险金,加强癌症保障

可定期,可终身,身故责任可选,灵活性高


【缺点】①最高保额只有46万

健康告知严格


【价格】4140元/年*30年,总保费:124200元


哆啦点评

综合性价比:相比旧定义达尔文升级不多,但灵活度高,保障全面,性价比超高。

适合人群:看重高保障和高性价比的人。


单次赔付重疾险排行就到这里。



二、多次赔付重疾险TOP5排名


★ 以30岁男性,选择50万保额,保终身,30年缴费,带身故为例,来比较下。

Top5:福特加 复星联合


【保障】

  • 110种重疾分6组赔6次,间隔期180天,赔付100%/130%/160%/190%/220%/250%

  • 60周岁前重疾额外赔100%

  • 58种中症赔2次,每次赔70%

  • 28种轻症赔6次,赔30%/38%/48%/57%/66%/75%

  • 癌症2、3次赔,每次间隔3年,赔160%

  • 急性心梗和脑中风后遗症2、3次赔,每次间隔1年,赔160%


【特点】

赔付次数多,赔付比例高

中症病种多

癌症和急性心梗、脑中风后遗症,2、3次赔付比例高,赔160%


【缺点】①多次赔分组,且次数多,保费较高。

健康告知较严苛

重疾Ⅰ型糖尿病、慢性肾功能衰竭、理赔条件严苛。

有三同条款


【价格】(45万保额)9909元/年*30年,总保费:297270元与第一名相比,便宜1286元/年;总共便宜了39580元


哆啦点评

综合性价比:身故绑定,保费偏贵,重疾赔付次数多,不是特别实用,但是赔付比例高,还有癌症、急性心梗和脑中风后遗症2、3次赔。

适合人群:适合预算较高,追求重疾不分组多次赔,以及特定病种多次赔的人群。


Top4:长生优诺 长生人寿


【保障】

  • 重疾100种,不分组赔2次,间隔期1年,每次赔100%保额

  • 中症20种,赔2次,每次赔60%

  • 轻症40种,赔3次,每次赔30%

  • 少儿特疾12种,额外赔100%保额


【特点】

重疾不分组二次赔,非常友好。

有少儿特疾保障,小孩也可以买,包含了白血病等高发少儿特疾;

身故保额可选:

1.18周岁前身故给付已交保费/18周岁及以后身故给付100%保额

2.身故给付累计已交保费

可选投保人和被保人豁免。


【缺点】①等待期较长:180天,现在大部分市面上的产品都90天,长了一倍。

保障不算很强,中规中矩没有什么亮点。


【价格】9660元/年*30年,总保费:289800元(身故计划1),8880/年*30年,总保费:266400元(身故计划2)与第一名相比,便宜1535元/年(身故计划1);总共便宜了46050元


哆啦点评

综合性价比:保费还是偏小贵,保障除了也可以作为少儿重疾险外,没有什么特别的亮点。

适合人群:适合想给自己家小孩买重疾险的,还有追求重疾不分组二次赔付的人。


Top3:健康保普惠多倍版 昆仑健康


【保障】

  • 100种重疾不分组赔2次,间隔期1年,赔付100%/120%

  • 保单前15年,重疾额外赔50%

  • 25种中症赔2次,每次赔60%

  • 50种轻症赔3次,赔30%

  • 25种少儿特疾,30岁前额外赔100%

  • 恶性肿瘤医疗津贴,间隔365天,40%/年,最高赔3年


【特点】

重疾不分组赔付2次,保障全面!

少儿特疾保至30岁,保障时间长,市场少见,30岁前确诊最高赔250%

恶性肿瘤医疗津贴能领3年


【缺点】①附加恶性肿瘤医疗津贴价格高

有三同条款


【价格】10275元/年*30年,总保费:308250元,与第一名相比,便宜920元/年;总共便宜了27600元


哆啦点评

综合性价比:附加保障价格较贵,如果不附加身故等保障,价格较低,重疾不分组赔两次,性价比中上。

适合人群:适合追求重疾多次赔付且不分组的,也适合想给自己孩子买重疾险的人群。


Top2:橙卫士1号 富德生命


【保障】

  • 120种重疾,不分组赔3次,每次赔付100%

  • 保单前15年重疾每次额外赔100%保额

  • 20种中症不分组赔2次,每次赔60%

  • 32种轻症不分组赔5次,每次赔30%

  • 保单前15年轻症每次额外赔30%

  • 5种高龄特疾60岁后每年赔10%,最多10次

  • 特定良性肿瘤手术保险金,每高赔20%

  • 心脑血管二次赔,赔100%


【特点】

额外赔付比例高,而且前15年,每次患重疾轻症都有额外赔。

18岁前身故赔付高。

有特定良性肿瘤手术保险金,很人性化。


【缺点】①身故绑定,不够灵活,保费稍高。

心癌二次赔3个病种,实际上只能赔2个。


【价格】9250元/年*30年,总保费:277500元(绑定身故)与第一名相比,便宜1945元/年;总共便宜了58350元


哆啦点评

综合性价比:不分组赔付友好,3次赔付次数也比较合理,性价比较高。

适合人群:适合追求重疾不分组多次赔的年轻人们购买。


Top1:阿波罗1号 昆仑健康


【保障】

  • 100种重疾,不分组赔3次,赔付100%/120%/130%

  • 60岁前重疾额外赔60%保额

  • 25种中症不分组赔2次,每次赔60%

  • 60岁前中症额外赔30%保额

  • 50种轻症不分组赔3次,每次赔30%

  • 60岁前轻症额外赔15%

  • 25种特疾30岁前额外赔100%

  • 可选癌症津贴,每年赔40%,最多给3年

  • 5种心脑血管二次赔,赔120%


【特点】

不分组赔付,赔付比例高,出险概率大。

有特定疾病额外赔,多重保障更安心。

核保比较宽松,抽烟人士额可以放心购买。


【缺点】①最高投保年龄只到35岁,大大限制了购买人群,只针对年轻人可以购买。

选保障至70岁的话,需要捆绑身故,保费成本升高。


【价格】11195元/年*30年,总保费:335850元(绑定身故)


哆啦点评

综合性价比:不分组赔付友好,3次赔付次数也比较合理,性价比较高。

适合人群:适合追求重疾不分组多次赔的年轻人们购买。


最后,顺便说说少儿重疾险,推荐2款。


三、少儿重疾险


妈咪保贝新生版 复星联合


【保障】

  • 110种重疾赔1次,赔付100%

  • 25种中症赔2次,每次赔50%

  • 51种轻症赔3次,每次赔30%

  • 20种少儿特疾赔200%,5种少儿罕见病赔300%


【特点】

少儿高发特疾覆盖广,且无年龄限制

可选重疾不分组二次赔,赔100%,间隔1年

可选身故责任,18岁前赔已交保费,18岁后赔保额/保费

可选少儿意外医疗金、少儿接种意外住院津贴,仅25岁前享受

可选癌症二次赔,赔100%,间隔3年

享受忠诚客户权益


【缺点】①癌症二次赔间隔期较长

早产、难产、低重儿健康告知较严格

等待期较长,需180天


【价格】0岁男宝宝,50万保额,30年交,保终身,2100元/年*30年,总保费:63000元;与旧版妈咪保贝相比,贵了90元/年;总共便宜2700元


哆啦点评

综合性价比:少儿特疾无年龄限制,覆盖面广,价格便宜,综合保障性价比高!

适合人群:看重少儿特疾保障的宝爸宝妈


惠宝保 富德生命


【保障】

  • 120种重疾,分5组赔5次,每次赔付100%

  • 保单前10/40岁后,额外赔50%保额,每组1次

  • 20种中症赔2次,每次赔60%

  • 32种轻症赔5次,每次赔30%

  • 20种少儿特疾赔220%,5种少儿遗传先天病赔180%


【特点】

疾病覆盖全面,重疾额外赔50%

少儿特疾最高赔270%

可选责任有癌症二次赔和意外骨折保险金

健康告知宽松,价格便宜


【缺点】①少儿特疾限制25岁以内

投保限制多,不能保障到终身

部分高发轻症病种缺失


【价格】0岁男宝宝,50万保额,20年交,保30年,带身故580元/年*30年,总保费:11600元


哆啦点评

综合性价比:不考虑终身保障的话,这款性价比还是很高的。

适合人群:看重少儿特疾保障的宝爸宝妈

今天的重疾保险盘点就到这啦,如果你还不懂怎么买保险,欢迎关注我的公众号“哆啦A保”,阅读相关文章。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

责任编辑:哆啦A保

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