首页 新闻 意外险 医疗险 团险 儿童 万能 货运 案例 港险 社保 知识 关于我们 联系我们
旗下栏目:重疾 生存 两全 理财

平安重疾险,坑多还死贵!

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-10-23

平安重疾险,名声响当当的,要数平安福和大小福星了,很多人冲着平安大品牌,心甘情愿地掏了巨款,自愿掉坑。

大公司的主打明星产品还能有错?大公司的保险,还能不赔?

没有错,也会赔。

但常常有小伙伴和哆啦说,想退掉平安重疾险,重新买!为什么?

因为贵!还有坑!

哆啦今天就来给大家测评成人平安福2019Ⅱ、少儿平安福Ⅰ、大福星、小福星,这4款平安重疾险保障好不好,值不值得买?

今天分享2个话题:

1. 平安重疾险成人版对比

2. 平安重疾险少儿版对比

N1

平安重疾险成人版

成人版平安重疾险,哆啦选择了 平安福2019 Ⅱ、大福星,与市面上热销的高性价比的前行无忧重疾险进行对比。

三款重疾险,均为重疾赔1次,身故返还保额的储蓄型重疾险。保障对比如下:

  • 平安福2019 Ⅱ 【平安人寿】

  • 大福星【平安人寿】

  • 前行无忧【渤海人寿】

1、重疾保障 PK

三款重疾险,均可赔付1次,均包含银保监会规定的理赔高达95%以上的25种高发重疾。

  • 平安福2019 Ⅱ,重疾赔1次,赔100%保额,每患一次轻症,重疾保额+20%,即重疾最多可赔付160%,但患轻症2~3次的概率并不是很大

  • 大福星,重疾赔1次,赔100%保额

  • 前行无忧,重疾赔1次,赔100%保额,但60岁前,罹患重疾,额外多赔50%,也就是可获得150%的保额,非常不错,覆盖了41~55岁重疾高发年龄段!设计很人性化。

重疾保障,前行无忧更为出色,赔付更多!

2、轻症、中症保障 PK

轻症和中症的存在,降低了重疾险的理赔门槛,使得疾病发展在早期状态时也能获得赔付,获赔一笔钱治病。

衡量一款重疾险保障是否全面,很关键的指标是否包含十一种高发轻症!

前行无忧、平安福2019 Ⅱ,十一种高发轻症均保障很全面,大福星竟然缺失5种疾病,非常不全面,慢性肾功能衰竭、较小面积Ⅲ度烧伤等均不保障!太坑了!

举个例子:慢性肾功能衰竭的病人,每月都需要做肾透析进行治疗,大概一个月8次,约 3200元,一年3万9左右(平均水平),而大福星不能保障!

前行无忧,“慢性肾功能衰竭”被纳入中症中,不仅赔付条件和平安福2019 Ⅱ轻症中的一模一样,而且能赔50%,比平安福2019 Ⅱ多赔30%!

就轻症保障全面程度,前行无忧> 平安福2019 Ⅱ> 大福星

再来看看赔付比例:

2款平安重疾险一贯的诟病,就是赔付比例非常低,仅20%,市面上的主流重疾险都是30%起步,另外还不含中症保障!

而前行无忧,轻症可赔3次,最低赔30%,中症赔3次,最低50%,远远高于2款平安重疾险!

因此,轻症、中症保障,前行无忧都比2款平安重疾险保障更全面,赔付比例也更高!

3、恶性肿瘤多次赔付 PK

癌症是高发重疾之一,理赔率到70%以上,若是购买重疾赔1次的重疾险,最好再附加一个癌症多次赔付的责任,保障更周全!

3款重疾险均能附加恶性肿瘤多次赔责任,但2款平安重疾险的赔付门槛很高。

癌症最多可赔3次,但前提必须是首次重疾需为癌症,若不是,该项责任就没用了,白掏钱。

其次,两次癌症赔付需间隔5年,很长,不合理。癌症有个5年的生存率,3年内癌症复发、转移的,占比达80%!因此,间隔期3年会更合理!

而前行无忧就不错,癌症新发、复发、转移、持续,均可再次赔付100%,且间隔期仅3年!

如果您要买平安重疾险,哆啦建议你千万别附加癌症多次赔付责任,获赔概率低,白花钱!单独买个防癌险更好!

4、豁免责任 PK

2款平安重疾险,被保人轻症豁免,都需要额外掏钱购买 ,而市面上的主流重疾险,均是自带的!

前行无忧,被保人罹患轻症、中症,均可豁免未交保费,保障仍然有效!

投保人豁免责任,3款重疾险都需要掏钱附加,一样。

另外,大福星有个前行无忧、 平安福2019 Ⅱ没有的优点,就是重疾理赔不影响轻症。因为大福星的重疾、轻症保障,分别为两个独立的合同,重疾赔过后,轻症仍然有效!

而大部分重疾险,只要重疾赔付过,轻症、中症均无效了。

5、保费 PK

同等条件下, 前行无忧比2款重疾险便宜好多!最夸张的是,女性保费比 平安福2019 Ⅱ,竟然便宜了91%,比大福星便宜了60%左右!

只需要花平安重疾险一半的价格,就能买到保障更全面、疾病赔付比例更高的产品,为啥要白白给平安割韭菜!

保险理赔,只和合同条款有关,怎么赔、赔多少,完全按照合同条款赔付,不会因为公司大而多赔你钱!

另外,如果你不在意这些钱,就是想买平安重疾险,那哆啦建议你买 平安福2019 Ⅱ,疾病保障比大福星更全面,但就是贵!

N2

平安重疾险少儿版对比

平安重疾险少儿版,哆啦选择少儿平安福Ⅰ、小福星,和2019卖得最火的妈咪宝贝进行对比:

  • 少儿平安福Ⅰ 【平安人寿】

  • 小福星【平安人寿】

  • 妈咪保贝【复星联合健康】

给孩子买重疾险,需要注意2点,一个是不需要给孩子买寿险责任,因为孩子不需要承担家庭责任,而平安重疾险少儿版,均包含寿险责任,身故赔保额,拉高了整体保费!

二是,要着重关注是否包含少儿高发重疾,以及赔付保障是否达到主流少儿重疾险水平,不限年龄,额外赔付保额最为优秀!

1、重疾保障 PK

三款重疾险,均可赔付1次,均包含银保监会规定的理赔高达95%以上的25种高发重疾。

其中,少儿平安福 Ⅰ,相较于其他2款,可能赔付更多,如成人版一样,70岁前罹患轻症,每次重疾保额可增加20%,最多可增加3次!

而小福星、妈咪保贝重疾均赔1次,赔付100%保额。

另外,妈咪保贝少儿重疾险,可附加重疾二次赔付责任,也很不错,保障更全面!轻松应对罹患2次重疾风险。

2、轻症、中症保障 PK

依然是要看三款重疾险,十一种高发轻症是否保障全面!

如下表,小福星缺失5种高发轻症,最不全面,妈咪保贝缺失“微创冠状动脉搭桥术”不过关系不大。

少儿平安福 Ⅰ,保障最为全面!

再看看赔付比例:

2款少儿平安重疾险,依旧是赔付比例非常低,仅20%,市面上的主流重疾险都是30%起步;另外还不含中症保障!非常坑!

而妈咪保贝,轻症可赔3次,每次赔30%,中症赔2次, 每次赔50%,远远高于2款少儿平安重疾险!

综合来看,妈咪保贝轻症、中症保障比2款少儿平安重疾险更优秀!

3、少儿特疾病 PK

  • 2款少儿平安重疾险,15种少儿特疾并非额外赔付(除白血病)-- 大坑

少儿平安福Ⅰ和小福星保障15种少儿特疾一致,如上表。

假如投保重疾保额50万,若首次重疾出险不是15种少儿特疾,那么保险公司赔付重疾保险金50万后, 重疾责任结束,15种少儿特疾赔付责任也终止了。

若首次重疾出险为保障的15种少儿特疾之一,则保险公司给付少儿特疾保险金50万,重疾保障依然有效,后续出险,还可赔付1次50万的重疾保险金。

  • 妈咪保贝少儿特疾,可额外赔100%保额!

妈咪保贝就没有上面那2款平安重疾险坑爹,罹患18种少儿特疾,可以赔付200%的重疾保额,若罹患5种罕见病,可以赔付300%,而且没有年龄限制,保障期内一直有效!

少儿特疾比拼,妈咪保贝完胜!

4、恶性肿瘤多次赔 PK

2款少儿平安重疾险同成人版一样,不再多说,理赔门槛高,不值得买!

妈咪保贝没有癌症二次赔付责任,但可以选择附加重疾二次赔付责任,保障的疾病更广!

如果您要给孩子买保障至终身,建议附加,如果只是保障个二三十年,那就没必要附加了,因为30岁前罹患2次重疾的概率并不大!

5、保费 PK

2款少儿平安重疾险,均带有寿险责任,身故返还保额,但是哆啦说过,给孩子买重疾险,没必要买寿险责任。妈咪保贝身故返还保费,所以价格上要更便宜!

3款重疾险对比,妈咪保贝价格最为便宜,0岁男宝保障至终身,30万保额,20年缴费, 每年仅需1596元,比2款少儿平安重疾险便宜了133%左右!

而且妈咪保贝保障更全面、疾病赔付比例更高!

N3

平安重疾险总结

总的来说,平安重疾险,最常见的3个坑就是,要么保障不全面,要么赔付太低,要么保费太贵!

平安福成人版、少儿版都比大小福星保障更全面、更优秀,如果只认准平安,那就买平安福吧!

不过,只花买平安重疾险一半的钱,就能买到保障更全面、赔付比例更高的重疾险,真没必要一味追求大品牌,对咱小老百姓来说,风险来时,能获赔更多的钱才是最重要的!

如果你对这几款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询徐老师。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。


责任编辑:bluceshen

Copyright(C) 2010-2018 www.baozhidao18.com 版权所有 (C) 保之道 粤ICP备17107411号

联系电话:0755-26415179 邮箱:bluceshen@baowo13.com