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少儿重疾险:小福星,坑多还死贵!

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-08-06

平安最近推出了大小福星保险产品,还是熟悉的配方,主险是寿险+附加重疾险(必选)+ 其他附加险(可选)。

平安大福星针对大人投保,小福星是少儿重疾险,改掉了几个一直被诟病的bug,市场热度很高!

那么究竟小福星的保障好不好,有没有坑?值得买吗?货比三家,对比下你就知道了!

今天分享3个话题:

1.  小福星产品保障

2. 小福星的优缺点

3. 小福星与同类少儿重疾险对比

N1

小福星产品保障

保障简单总结如下:

必选责任:

1、120种重疾,赔1次,赔保额

2、15种特定重疾,赔1次,赔保额

3、身故责任:18岁前,赔保费;18岁后,赔保额

可选责任:

1、10种轻症,赔3次,每次最高赔20%

2、投保人豁免附加、被保人豁免附加

3、可附加疾病陪护金、长期意外险、少儿定期寿险、暖心保、恶性肿瘤多次赔、白血病保障、心脑血管疾病(11种)保障、肝肾保障(4种)等等

总的来说,平安小福星就是一款主险是寿险,必选附加险为120种重疾和15种少儿特定重疾,其他的责任可自由选择附加。

N2

小福星优缺点

优点:

1、改掉过去的槽点,不捆绑销售长期意外险了;

2、重疾理赔不影响轻症

平安小福星中,轻症责任是需要单独附加的,即轻症是主险寿险的附加险。

代理人通常在销售时,为了维持合同持续有效,主险(寿险)的保额会设定得比附加险高,这样即使重疾理赔了,寿险保额还有,轻症等附加险种依然有效。

如,投保51万寿险+50万重疾,提个醒,寿险和重疾险共用保额,重疾出险赔付50万后,寿险保额还剩1万,合同继续有效,那么其他附加险如轻症、陪护金等,这些保障都还是继续有效的。

市场上的同类型重疾险,一般重疾理赔后,合同就终止了,轻症、中症等保障也无效了。

缺点:

1、主险是寿险,且寿险和重疾保障共用保额

第一,哆啦曾多次提到,家庭顶梁柱才需要必备寿险,孩子不承担家庭经济责任,没有必要给孩子配置寿险,健康保障、意外保障才是孩子配置的重点。

但是小福星的产品结构就是主险是终身寿险,再附加其他重疾、轻症等责任,本末倒置了,这也使得保费支出更多了。

第二,如上文提到,寿险和重疾保障共享保额,51万寿险+50万重疾,重疾赔付50万后,后续身故只能获赔1万。而且,18岁前身故,仅赔付保费。这是一个比较大的坑!

2、轻症保障病种少、赔付比例低、

小福星附加的轻症保障,仅保障10种疾病,并且还将原位癌拆成了3个病种(原位癌、皮肤癌、早期恶性病变),实际上保障的轻症只有8种。

十一种高发轻症中,缺乏慢性肾功能衰竭、单侧肾脏切除、较小面积Ⅲ度烧伤、视力严重受损等疾病。我们挑选重疾险,高发轻症是否覆盖全面是个关键指标,应选择保障全面的!

目前主流的重疾险,不仅包含中症责任,轻症赔付比例普遍在30%以上,最高可达45%,而小福星既无中症责任,轻症比例也仅可最高赔付20%,而且还需要加费购买轻症及被保险人豁免责任,主流重疾险这些都是自带的。

3、15种少儿特疾并非额外赔付(除白血病)

假如投保重疾保额50万,若首次重疾出险不是15种少儿特疾,那么保险公司赔付重疾保险金50万后, 120种重疾责任结束,15种少儿特疾赔付责任也终止了。

若首次重疾出险为保障的15种少儿特疾之一,则保险公司给付少儿特疾保险金50万,120种重疾保障依然有效,后续出险,还可赔付1次50万的重疾保险金。

 

 

白血病属于恶性肿瘤,既包含在120种重疾保障中,也包含在15种少儿特疾中,因此若罹患白血病,可以获得两份保险金赔付,即50万重疾保险金+50万少儿重疾保险金!

关于小福星少儿特疾的赔付,套路还挺深,不仔细看条款的话容易误解。

直白点来说,除了白血病,120种重疾和少儿特定重疾只赔其中一种,而其他少儿重疾险,如妈咪保贝、晴天保保,都是主险重疾赔付一次,少儿特定重疾再额外赔100%的基本保额!

4、万年不变的槽点,保费比同类型产品更贵! 具体看下文的对比测评~

N3

小福星与同类产品对比

1、从保障上看:小福星、妈咪保贝、晴天保保均为重疾单次赔付的重疾险。

小福星无中症责任,且轻症仅保障10种,赔付比例低,只有20%,需要加费附加轻症责任。

而妈咪保贝、晴天保保都自带中症、轻症责任不仅保障病种更多更全面,而且赔付比例高,轻症赔付30%,中症赔付50%。

2、豁免责任:小福星被保人豁免、投保人豁免均需要另外加费附加,而妈咪保贝、晴天保保,被保人豁免责任是自带的,罹患轻症、中症、重症,可豁免后期保费,保障依然有效。

投保人豁免可附加,适合父母给孩子投保,因为小孩的保费都是大人买单,当投保人罹患轻症/中症/重症/身故等,小孩的保费就可以豁免了,避免了大人变故导致孩子断保的风险。

3、少儿特疾赔付:妈咪保贝、晴天保保的少儿特疾也包含在重疾病种中,当罹患少儿重疾时,除了可获得主险重疾赔付100%保额外,还可以额外获得少儿特定疾病保险金100%赔付,也就是说罹患少儿特疾,可获得200%的基本保额!

而小福星,如上文所说,除了白血病外,另外的14种少儿特疾不包含在120种重疾的重疾保障内,只赔付100%的保额。 这一点就没有 妈咪保贝、晴天保保诚意足了!

4、身故责任:小福星和妈咪保贝都可以保障至终身,小福星18岁后身故赔保额,妈咪保贝赔保费,晴天保保最多保障30年,身故赔保费;

5、从保费上看:同等保障下,保障至终身,小福星保费比妈咪保贝贵了一倍,而且保障还不如妈咪保贝全,晴天保保最多保障30年,0岁男宝一年保费仅需575元,相当便宜。

综合来看,小福星保障跟不上目前的主流重疾险产品,而且保费很贵!晴天保保、妈咪保贝性价比更高,保费价格还不到小福星的一半!

(1)若想要高保额,建议选择晴天保保,重疾保额每2年增长15%,重疾保额最多可达175%!

(2)若想要重疾保障多次赔,建议选择妈咪保贝+附加重疾二次赔付责任,保障更全面!

N4

总结

总的来讲,小福星的保障结构是主险寿险+必选的附加120种重疾和15种少儿特疾保障+其他可选的轻症、定期寿险等保障。

不但强制给孩子买了个没必要配置的终身寿险,而且寿险和重疾险还共享保额,轻症赔付比例低,少儿特疾赔付有套路,综合性价比不高,如果你只认准了平安品牌,预算也够,那就买吧~

如果想要花钱少,买到的高性价比的保障,哆啦推荐你选择晴天保保、妈咪保贝少儿重疾!省下来的钱还可以给孩子配置意外险、医疗险,花最少的钱,获得全方位的保障!

如果你对这3款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话,可以微信咨询宋老师给你量身定制,选最便宜的。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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责任编辑:bluceshen

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