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经过2019上半年重疾险产品混战，各路王者咖位已定，性价比最高的消费型重疾险是哪一款？哆啦首推达尔文超越者！ 没有之一！
值得买的三大理由！ 1、40岁前投保，前15年重疾保额额外赔付35% 2、可附加恶性肿瘤二次赔付责任，赔付120% 3、附加恶性肿瘤多次赔付的重疾险中，性价比最高！
达尔文超越者在超级玛丽旗舰版的基础上进行了保障升级，费率仅上涨1%~3%，上线不到一个月，已经有很多人购买达尔文超越者，明明健康保2.0是最便宜的消费型重疾险，为什么买达尔文超越者的更多呢？
哆啦将在这篇文章中给你介绍！
今天分享3个话题： 1. 达尔文超越者的产品保障 2. 达尔文超越者为什么这么多人买？ 3、达尔文超越者现金价值怎么样？ N1 达尔文超越者产品保障 公司背景：达尔文超越者由光大永明人寿保险公司（央企）承保，全国有120多家分支机构，公司综合偿付能力充足率为238.10%，AAA最高级别信用评级！ 完全不必担心理赔问题哦~
产品保障：
（点开可查看大图）
达尔文超越者产品亮点如下：
1、40岁前投保，前15年保单年度重疾额外+35%的基本保额；
保险公司重疾理赔数据显示，20-40年龄段之间，2018年较2017年恶性肿瘤的占比上升明显，恶性肿瘤发病呈年轻化趋势。41~50岁是恶性肿瘤最高发时期。
达尔文超越者的这项保障有整整15年， 35岁买可以保到50岁，覆盖了最需要保障的年龄阶段——家庭顶梁柱的奋斗黄金期 ，也覆盖了恶性肿瘤最高发的时期，很人性化。 举个例子，30岁的小张，买了50万保额的达尔文超越者，40岁时得了癌症，那么可以赔50万+50万*35%=67.5万，整整多出来17.5万！
2、癌症二次赔付比例高，癌症新发、复发、转移、持续均可赔付；
（1）首次为癌症，间隔期3年，再赔120%保额； （2）首次为非癌症重疾，间隔期1年，确诊癌症再赔120%保额；
保险公司的重疾理赔数据显示，女性恶性肿瘤理赔率达83%，男性恶性肿瘤理赔率达58%。 恶性肿瘤十分高发，癌症患者，3年后再次患癌的概率达20%， 得癌症过了5年，癌症症状依旧存在的概率依然很大，尤其是50岁后的中老年时期。 达尔文超越版重疾赔付仅为1次，若第一次罹患的是非癌症，那么后续如果发生癌症，就没有保障可以赔付了，而附加恶性肿瘤二次就可以解决这个风险，而且需要增加的保费并不多！ 买50万保额，保终身，30年缴费，不加癌症二次赔价格为5310元，附加后为5800元，只增加了490元。
3、自带重疾增值服务，实用贴心
（1）重疾前期咨询：根据症状、既往检查结果进行分诊；
（2）专家预约：预约三甲医院副主任医师/副教授及以上级别的专家出诊；
（3）快速住院安排：可以根据临床病症，结合就诊时间、地点、偏好等，预约住院治疗服务。
（4）手术绿色通道：可以根据实际情况推荐和预约医院安排手术治疗。
4、可以附加身故责任，赔付保额。
PS：达尔文超越者还有另外一个附加保障，即可附加少儿/男女性特定癌症额外赔付责任，但是哆啦觉得有点儿鸡肋~原因见下文：
以下为哆啦君整理的少儿、男女性高发癌症与达尔文超越版特定癌症保障的病种对比： （1）少儿特定癌症：前5名少儿高发癌症中， 达尔文超越版包含了4种，如白血病、脑癌、骨癌、淋巴癌等。可 额外赔100%基本保额；
（2）男性特定癌症：保障的9种男性特定癌症中，包含了7种男性高发癌症，如肺癌、肝癌、胃癌等。可 额外赔50%基本保额；
（3）女性特定癌症：前10名女性高发癌症中，达尔文超越者的特定癌症仅包含了3种，较少。 可 额外赔50%基本保额；
需要注意的是 ，若选择附加特定癌症赔付责任，就必须附加恶性肿瘤二次赔付责任，但是选择附加恶性肿瘤二次赔，可以选择不附加特定癌症赔付责任。
附加特定癌症责任为什么鸡肋？ 虽然少儿、男性包含的高发癌症挺全的，但是达尔文超越者仅保障特定癌症，如果想要给孩子充足的保障，给孩子买专门的少儿重疾险保障更好，比如晴天宝宝、妈咪宝贝，保障的少儿特疾种类高达18种，也是额外赔付100%，保障更全面，也更便宜！
另外，想要癌症保障更多，其实选择附加恶性肿瘤二次赔付责任就可以了，不限癌症病种，赔付比例120%，这项特定癌症责任，只是锦上添花的作用，没有必要专门附加~ N2 达尔文超越者为什么这么多人买？ 因为便宜、性价比非常高！ 达尔文超越者是重疾单次赔付的消费型重疾险，很多人都想要花最少的钱买到最好的保障。
预算不多的时候，重疾单次赔付的重疾险是首选，但是有个bug就是，重疾只赔1次，癌症又是最高发、理赔最多的疾病，如果第一次重疾理赔是非癌症，后续再患癌症就没有保障了，而且也不能再买重疾险了，风险很高！
而附加恶性肿瘤二次赔付责任就很好的解决这个风险，恰巧达尔文超越者附加恶性肿瘤二次赔付后，保费是最便宜的，综合性价比极高！
上表是达尔文超越者同健康保2.0、备哆分1号的对比，以30万保额，保终身，缴费30年为例结论如下：
1、健康保2.0和达尔文超越者，同为重疾单次赔付的消费型重疾险，若仅保障重疾+中症+轻症保障，健康保2.0是最便宜的消费型重疾险，但是也仅比达尔文超越者便宜几十块钱。
2、在附加恶性肿瘤二次赔付后，达尔文超越者却比健康保2.0便宜了五六百！是性价比最高，很便宜的消费型重疾险！
3、备哆分1号是重疾多次赔付的返还型重疾险，重疾赔6次，身故可赔付保额，这种重疾险就比较贵，附加恶性肿瘤多次赔付，保费基本上是达尔文超越者的一倍。
如果预算充足，可以选择投保备哆分1号，预算少，就选择达尔文超越者吧！重疾赔付1次+恶性肿瘤赔付1次，保障不多不少，刚刚好，保费也很便宜，这也是大多数人喜欢达尔文超越者的原因！
N3 达尔文超越者的现金价值 买消费型重疾险，主要是因为便宜，性价比高，因为没有身故责任，身故是不会返还保费和保额的。
但是每一款消费型重疾险都有现金价值，时间越长，现金价值越高，未出险退保，是可以拿到现金价值的！
那么，达尔文超越者的现金价值怎么样呢？这也是很多人问到的问题哦！ 以30岁男，30万保额，保终身，缴费30年为例
如上图，30岁男，投保达尔文超越者30万保额，保终身，仅保障重症+中症+轻症，总保费95580元。
在62岁时，保单的现金价值为97254元，超过了已交保费，98岁时，现金价值最高，为180687元，那么如果在保障期内未出险，选择在62岁到98岁之间退保，可以享受现金价值的红利哦！
还有一个问题问得比较多，如果投保达尔文超越者不含身故的方案，在保障期内身故了，可以拿回现金价值吗？
保险条款中没有明确写明身故后关于现金价值处理的规定。
但是保险法中有规定，投保人解除合同的，保险公司应当退还现金价值。
哆啦咨询光大保险公司后，得到的一个明确可行的方案就是被保人身故后，可以不告知保险公司被保人已身故，投保人可直接向保险公司申请退保，获取现金价值。
若投保人已身故，那么需要提供死亡证明再变更投保人后进行退保。
退保是投保人的权利，不需要被保人同意，而保险公司又很难核实被保人是否身故，所以是可行的！
若投保人和被保人是同一人，那么就有点儿麻烦，通常的做法是先申请变更投保人，再由投保人申请退保获得现金价值。
为了避免这个麻烦，大家在买保险时填写投保人和被保人不是同一人更好一些，比如夫妻互为投保人。
其他消费型重疾险能否身故后按退保处理拿回现金价值，那要已保险公司的说法为准，大家可以咨询一下~ N4 总结 预算有限，又想买到性价比高、保障充足的重疾险，那么哆啦推荐你购买达尔文超越者+附加恶性肿瘤二次赔付，在同种保障下，是性价比最高的重疾险方案！
如果你对达尔文超越者的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话，可以微信咨询宋老师给你量身定制，选最便宜的。
希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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