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旗下栏目:重疾 生存 两全 理财

如果这样买家庭保险的话,能省一半钱!

来源:未知 作者:bluceshen 人气: 发布时间:2019-07-25

意外和明天不知道哪个会先来。对于很多家庭来说,保险可以为他们解决后顾之忧,但是大部分家庭并不懂得如何配置保险。今天,我们就来谈一下三口之家如何利用保险为美好生活护航。

一、三口之家的保险规划原则

那家庭买保险都需要考虑些什么呢?

首先,先保障后理财

父母之爱子则为之计深远,很多家长听到“教育金”、“婚嫁金”,迫不及待的想要了解,但是这些本质属于保险的理财产品,且在较长的时间里才有可观的收益,正确的购买顺序是先保障后理财,常见的保障型产品有重疾、意外、医疗、寿险等。

其次,合理规划保费支出

一般情况下保费支出占家庭收入的10%左右为宜,买保险是为了更好的生活,若是保费支出过高造成了经济负担则不可取,要适度而行。

再者,优先配置家庭经济支柱

遇到很多新晋宝爸宝妈尤其宝妈爱子心切,咨询买保险会想要先给孩子买,心情可以理解,不过殊不知父母才是孩子最好的保障,试想下同样面临疾病考验,家长可以想方设法去救孩子,但是孩子没有经济收入能力,对于帮助父母是无助

的。所以购买的时候科学的顺序是先大人后孩子,优先配置家庭经济支柱,若是宝爸一人工作宝妈带孩子无收入,优先配置宝爸的保障,额度配置的时候宝爸可以多配置些;若是双收入家庭,经济比较宽裕,都配置足额的更好了。

最后,保障尽可能要全面足额

基本的保障包括重疾、意外、医疗,若是家庭有负债比如房贷或是想要实现财富传承,则可以将寿险一起考虑。有的伙伴儿对不同险种的认识有偏差,比如不接受寿险,认为身故或全残才赔付不吉利,比如只买重疾不买医疗都是需要更正的。险种全面的基础上结合保费支出选择合适的产品尽可能的足额。

二、案例分析及方案设计

说了这么多,究竟该如何做呢?

接下来就以三口之家为例简单说下如何做家庭保险方案规划。

举例:保先生35岁,生活在郑州,年收入20万,保太太32岁,年收入8万,有一个宝贝儿子小保3岁,房贷大约还有100万未还。三人均健康,买任何保险产品都没有问题。

家庭情况分析:

家庭年收入28万,考虑到还在还房贷,年保费预算控制在2.5万以内。

保先生是家庭的主要经济来源,因而保障做到全面足额。

家庭有房贷100万,寿险要考虑在内,且至少要覆盖负债,保先生收入高设置为100万,保太太50万,时间选择保至70岁,届时房贷早已还完,小保已经近40岁,保先生和太太的养育及主要的家庭责任已经转移。考虑到百万医疗有1万免赔额,意外险选择附加有住院医疗的“安联住院保”可以填补免赔额的空缺。小保3岁,10岁以内未成年人身价不超过20万,故学平险额度买到20万即可。

基于前述这些内容,做了如下保险方案:

长险配置

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保障特色

为了减轻经济负担,保先生和保太太的重疾保障选择了性价比较高的消费型重疾,通过和定期寿险搭配,既有重疾保障又有身价保障,且重疾中都加入了特定疾病;小保年龄较小抵抗力和免疫力较弱,重疾保障包含了二次重疾的保护,也加了少儿特定疾病和罕见疾病,享受轻症、中症豁免的同时,加上投保人豁免实现双豁免功能,并用妈妈当投保人节省保费。

短险配置

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保障特色

百万医疗险一般医疗300万、重疾300万对于国内目前的医疗花费水平是可以满足的,且添加了指定疾病特许医疗和恶性肿瘤赴日医疗,保障更完善。

保障合计

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此方案中所选产品以及组合搭配未必就是最完美的,只是这样一种思路,也不说明所有的三口之家都适合这样的设计,保险方案需要量身定制,灵活规划。

写在最后

授人以鱼不如授人以渔。

在推荐高性价比产品的同时,我们也有责任教大家如何进行保险配置,了解家庭中有什么风险,保险配置的原理和思路,明明白白买保险。

当然,不同的个体和家庭,也可以选择不同的产品。最重要的是适合自己,结合自己的健康状况、需求、预算、风险偏好等因素进行综合选择。做到了这点,保证大家配置的产品错不到哪儿去。

最后说一下,对于预算有限的家庭来说,合理的搭配真的可以为家庭节省很多保费,所以买保险的时候一定不要偷懒,随便买一份就完了,一定要做到买的明明白白:知道自己为什么买,买的是什么,买了有什么用。

还是那句话,保险是一辈子的事,千万不要随便。

希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。

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