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低收入家庭往往积蓄不多，我没钱旅游、没钱下馆子，我还买保险？有钱人才买保险呢。 其实 低收入家庭更应该买保险 。低收入家庭往往积蓄不多，抗风险能力弱。如果因为意外、疾病等导致家庭经济支柱无法正常工作，那么整个家庭都会受到很大的影响，甚至可能无法维持正常的生活。
那么，低收入家庭应该怎么买保险呢？怎样才能用最少的钱，买一份保障全面、保额足够高的保险呢？ 先看结论：
今天分享3个话题： 1. 低收入家庭制定保险时应该遵循的原则 2. 优先考虑的保险种类 3. 结论 N1 遵循的原则 1. 优先考虑基础保障 。低收入家庭在投保时，优先考虑低保费高保额的 纯消费型短期险种 和一些 纯保障型长期险种 。先投保意外险、健康险尤其是重大疾病险，来应对出现意外、疾病时，家庭面临的高额药费问题。等经济宽裕时，再考虑投保寿险、养老险、教育险等。 2. 先大人，后小孩 。大人是整个家庭的经济支柱，一旦发生意外或者重大疾病，家庭收入受到影响，可能连维持正常的生活都困难。 3. 适当缩短保险期限 。保险期限越短，保险费率越低。定期寿险的费率要比终身寿险低。一年期的消费型重大疾病保险、定期重大疾病保险的费率也要比终身型重大疾病保险低。因此，为了节省保费，低收入家庭应适当缩短保险期限，在风险最高的阶段，最需要保障的时候，先把保险保障做全面。 4. 保额要覆盖未来家庭3-5年的重大开支 。一般情况下，保额可以覆盖未来家庭重大的开支，其中意外险的保额应占到总保额的50%左右，重大疾病的保额建议=重疾治疗费+未来5年的收入。 下面看一下各大重疾的治疗费用：
N2 优先考虑的保险 种类 想要有全方面的保障，至少要涵盖以下四个基本险种： 定期寿险：身故、全残赔付，防止家庭的经济支柱突然不在了，把偿还房贷、赡养父母子女的责任都留给了另一半。定期寿险主要保障家庭经济支柱，老人小孩可以不买。 中低收入的家庭可以选择适当缩减期限，在最需要保障的时候能做到保障就可以了。等到家庭条件好了，后期可以再配置一份寿险。 擎天柱3号、三峡爱相随、华贵大麦性价比都不错。 重疾险：重疾一次赔付，防止家庭成员因患重疾，带来巨额医疗费用、后续的康复费用，以及无法工作带来的收入损失。重疾险应该大人小孩都配置，老人可以不配置，性价比低。可以考虑以5%的家庭年收入作为重大疾病保险的保费预算。以后家庭经济能力许可了，可适当考虑购买储蓄型重大疾病险。 健康保2.0、康惠保旗舰版、超级玛丽旗舰版都是不错的选择。 宝宝可以选择晴天保保、妈咪宝贝。 医疗险：医疗费用报销，作为社保的补充，可以应对大额医疗费用的支出，全家都应该配置。尊享e生是个不错的选择。 意外险：意外残疾，意外身故，会对一个家庭带来沉重打击。意外险一般较为便宜，且获得的保额很高，意外险建议家庭经济支柱一定要买，最好家庭成员每人一份。推荐太平洋意外险。
N3 结论 结论：
家庭买保险，应注意合理搭配险种，做好保险组合，依据家庭的实际经济能力，低预算也可以做好保险保障。
如果你对家庭保险拿捏不准的话，可以微信咨询哆啦君。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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