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今年哆啦君已经给大家测评了很多款重疾险， 哆啦君挑了半年，2019最值得买的重疾险，推荐这9款， 方便大家根据自己的需求、预算对号入座！ 年中了也给大家做个总结汇报， 挑重疾险就这几个关键点， 不同的经济情况有6个不同的进阶方案， 最后给大家推荐9款重疾险， 分别是不同经济条件下的最好选择。 今天分享3个话题： 1. 选重疾险的12个关键点 2. 选重疾险的6个进阶方案 3. 重疾险推荐：9款产品 N1 选重疾险的12个关键点 在选择重疾险之前，应当先明确自己的需求， 再通过以下12个关键要素去选择产品， 多方对比，就可以轻松筛选出适合自己的好重疾险啦~
买重疾险，初衷是转移重大疾病产生的高昂医疗费用难以负担的风险， 因此，第一考量要素便是保额要足够， 治疗费用、治疗期/康复期的收入损失也都要考虑进去， 做到大病不差钱，无后顾之忧。
目前市面上的重疾险普遍保障的最高额度是50万/60万， 仅依靠一份重疾险规避风险是往往不够的。 当预算有限时，可以先配置30万保额打底， 后续再加保或者通过购买百万医疗险， 既弥补重疾险保额不足， 还可以解决重疾险不赔的其他疾病治疗支出。 关于保障病种，应重点关注轻症、中症是否包含高发的轻/中疾病， 重疾病种不必过多关注， 每款产品均包含必保的25种高发重疾，其理赔率达95%以上。 关于身故责任，买保险其实是和风险的一场经济博弈， 大多是人都希望消费有回报，没有出险， 可以选择退保获取保险的现金价值，或者身故返还保额。 主要取决于经济预算， 纯消费型的重疾险（无身故责任）保费往往仅为带身故责任的返还型重疾险1/2， 预算充足的可以选择购买带身故责任的重疾险。 身故后赔付保额，这笔钱可以留给家人偿还债务、改善生活等。 关于健康告知，保险是逆选择比较强的， 身体有异常问题的可选择的保险就少了，加费/拒保都是有可能的。 买重疾险要趁早，不仅保费便宜，可选择的产品也多。 另外不同产品的核保宽松条件不同， 身体有异常的朋友可以同时多家核保， 根据核保结果选择最优的产品。 N2 选重疾险的6种进阶方案 那要怎么根据自己的家庭情况、合理组合进阶重疾险呢？ 下面哆啦做个递进组合方案，供大家参考： 重疾险进阶组合方案及各自的优缺点如下： 6种进阶方案 1.初级版：仅含重疾、轻症责任，最便宜，保障单一； 2.基础版：重疾+轻症责任，能退一笔钱，便宜但无中症责任； 3.标准版：重症+轻症+中症责任，病种保障全面，无身故责任； 4.升级版：重症+轻症+中症+身故责任，含身故责任，但不能多次赔付； 5.旗舰版：重症+轻症+中症+身故+癌症多次赔付，侧重于癌症赔付，价格较贵； 6.顶级版：重症+轻症+中症+身故+癌症、重症多次赔付，保障最全面，但是价格也是最高的。 保障越多，价格相对地更贵一些， 预算有限的，可以选择单次赔付的消费型重疾险， 预算充足的，可以购买保障更全的旗舰版、顶级版， 当然每个人的需求侧重点不同，应当按需配置。 一般家庭，购买保险的费用占家庭年支配收入的10%~20%为合适， 根据自己的家庭收入情况、负债压力 、支出情况、其他保险的支出， 选择不同进阶的重疾险配置方案。 以上是挑选重疾需要注意的点， 大家可以根据上面的攻略去对照产品实战一下， 也可以直接参照哆啦君下面的具体方案，一步到位，挑好重疾险！ N3 重疾险推荐：9款产品 下边的6种配置方案，哆啦以重疾保障单次赔付、多次赔付的角度， 保障由简到全、预算由少到多的维度， 给大家盘点一下目前市场上热销的性价比不错的重疾险！ 1.初级版：重疾+轻症， 单次赔付 重症+轻症：最简单最便宜的纯消费重疾险，无中症、无身故责任，没有返钱。 产品推荐：瑞泰瑞银
仅保障重疾+轻症，是重疾险最基础、最单一的配置， 瑞泰瑞盈保障100种重疾、50种轻症，各自赔付1次，被保人轻症可豁免后续保费。 30岁女性，30万保额保终身，20年缴费仅需3687元/年， 在5款产品中保费最低，对于预算有限的朋友，可以选择这款简单的消费型重疾哦~ 2.基础版：能退一笔不少的钱 重疾+轻症：退保时能退一笔不少的钱、但无中症、身故责任 很多人在买保险的时候，就在纠结，如果不出险，我的钱是不是白交了？ 有没有那种不出险就返还（现金价值）的重疾险，答案是有的！ 产品推荐：达尔文1号 消费型重疾险，无身故责任，未出险，可以在保障期到期前退保，获得现金价值，也是一笔不错的收益。 下表为康惠保、达尔文1号两款产品相同保障下，不同时间的现金价值表：
达尔文1号是一款现金价值会长大的消费型重疾险， 随着年龄的增长，现金价值一直在长大， 58岁起，现金价值已经超过累计已交保费，80岁时现金价值是已交保费的2倍！ 而康惠保，现金价值在56岁时超过了已交保费， 在75岁时达到最高点后又随着年龄增长而降低。 达尔文1号，30岁女性，30万保额20年缴费，保终身，每年保费也仅需3951元， 虽然比其他产品贵一两百块，但是其后期现金价值持续增长的特色也是不错的， 轻症理赔后重疾保额可以增加最高30%，值得入手！ 3.标准版：重疾、中症、轻症都保障 重症+轻症+中症责任，病种保障全面，无身故责任； 产品推荐：健康保2.0
重疾险增加中症病种划分，意义在于部分轻症被纳入中症，提高了赔付比例， 部分重症放到了中症，降低了赔付门槛， 不仅保障病种更全面，还降低了消费者的理赔难度，价格也不贵，是不错的。 健康保2.0，价格是最低的，PK掉了之前的性价比之王康惠保旗舰版 30岁女性，30万保障保终身，20年缴费，不含身故责任，每年仅需3599元 健康保2.0有一大特色是，首创重疾险医疗津贴， 重疾确诊后，每年可额外获得10%的基本保额，可申请5年， 这个费用可以用来做康复费用、弥补收入损失，十分贴心！ 4.升级版：重症+中症+轻症+身故责任
重症+中症+轻症+身故责任，含身故责任，但不能多次赔付 产品推荐：康乐一生2019
四款产品中，在附加身故责任后，重疾、身故只能赔一种。 除了康乐一生2019，其他三款保费在4000左右， 但其身故责任是赔付已交保费或现金价值， 而康乐一生2019虽然贵了八九百块，身故后直接赔付基本保额。 30岁女性，30万保障保终身，20年缴费，含身故责任，每年仅需5100元 带身故责任的重疾单次赔付型重疾险， 哆啦推荐康乐一生2019，重/中/轻症均全面覆盖，且轻症赔付比例最高达45%， 处在市场中上水平，投保首10年重疾保额额外+30%，很适合家庭经济顶梁柱购买！ 5.旗舰版：重、中、轻症+身故+癌症多次赔付 重症+中症+轻症+身故责任+癌症多次赔付，侧重于癌症赔付，价格较贵； 产品推荐：超级玛丽旗舰版、芯爱升级版、康乐一生2019
超级玛丽旗舰版、芯爱升级版、康乐一生2019三款产品， 附加癌症多次赔付责任之后保费差异不大，都是性价比不错的重疾险。 追求重疾高保额：推荐超级玛丽旗舰版，0-40岁前首次重疾保障额外加35%，即可赔付135%的基本保额； 侧重心血管疾病：推荐芯爱升级版，这是一款侧重于心血管健康的高性价比重疾险，轻症冠状动脉介入手术可赔两次； 恶性肿瘤/特定三种重疾65岁后罹患，额外赔50%的基本保额， 即投保30万，65岁后最高可赔45万， 可作为高龄保险金，抵抗通胀，保障棒棒的！ 追求身故保险金：推荐康乐一生2019，未出险，身故后可赔付保额。 6.顶配版：重、中、轻症+身故+多次赔付（重疾、癌症） 重症+轻症+中症+身故+癌症、重症多次赔付，保障最全面，但是价格也是最高的； 重疾险推荐：备哆分、 嘉多保
备哆分1号升级版、嘉多保、桐心守护重疾均是重疾保障多次赔付的重疾险， 备哆分1号进行升级后，保障比嘉多保更全面了，究竟怎么买，哆啦这么建议你： （1）追求保障最全面，选择备哆分1号升级版； （2）追求保障全面又想便宜一点，推荐购买嘉多保，每年保费便宜400元左右！ 如果预算充足，这两款产品完全可以闭着眼睛买！保障已达顶配！ N4 总结 以上哆啦从保险保障简单到全面系统介绍了6种重疾险组合方案， 大家一定能在这6种类型的重疾险中快速找到适合自己的那一款！ 我们总结如下: 重疾保障单次赔付： 1、重症+轻症，最简单最便宜：推荐瑞泰瑞盈 2、重症+轻症，能退一笔钱：达尔文1号 3、重+中+轻症，最便宜：健康保2.0 4、重+中+轻症+身故，性价比最高：康乐一生2019 5、重+中+轻+身故+癌症多次赔付：超级玛丽旗舰版、芯爱升级版、康乐一生2019 重疾保障多次赔付： 1、保障顶配，预算充足：备哆分1号升级版 2、保险全面，便宜一点：嘉多保 如果你对这6款产品的保障还是不清楚、对健康告知拿捏不准的话， 可以扫码加微信，哆啦给你量身定制，选最划算的。
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