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孩子保险现状 现在很多朋友、同事家的孩子都有保险，给孩子买保险，真的好吗？流行还是必须？有出于保障的目的、有出于储蓄的目的..... 那么问题来了，只知道跟风消费，随大流购买，我们真的有必要为孩子买份保险了，如何选择适合自己的保险产品呢？每年保险花费多少才算合适呢？这些问题各位朋友认真想过吗？ 现实是有了孩子才真正意识到保险的重要，于是想着给小朋友购买儿童险，不同种类的儿童险都适合哪些家庭呢？
儿童健康保险——保障型 险种特点：保费便宜，保障较高。 适用家庭：首选购买，必备险种。 Tips：重大疾病险投保年龄越小保费越便宜。过去，许多公司规定18岁以上才能购买重大疾病险，但现在儿童也可以购买该险种了。 具体应该如何选择健康险？儿童健康险，我们主要讨论两种：一是门诊险，二是重疾险。
1 门诊医疗险有没有必要
说起健康险，父母最容易想到的是门诊能不能赔？孩子发烧感冒是常事，一去医院，没有一两百下不来。 保险公司在这一险种上运营成本太高，一般不会针对个人出售门诊险。 因此，在门诊这个风险上，我们不应寄希望于保险公司，学龄儿童可以购买学生医保，或者选择“自留风险”，因为这个风险你承担得起，风险不高。每月预留一笔钱即可。
2 重疾保障必须买，越早越好
毫无疑问，儿童重疾险是必须买的，而且越早越好。 无论给任何人买保险，都应遵循两个原则：一是保障要全，二是保额要足。 首先，要解决的是购买的全面性。无论发生任何风险都得以保障。其次再考虑额度，即保额足够的问题。首先要解释重疾险的意义。一旦家庭任何成员遭遇重大疾病，接下来就必须马上面临巨额支出，就算有其他的医疗报销方案，也得先花钱，现金流也会比较紧张，家庭财务状况面临考验。一位业内资深精算师，曾经这样说过：都说癌症病患心态很重要，试问，同样是癌症病人，一个即刻有了几十万的治疗备用金在手，另一个还要为明天的放疗化疗费而发愁操心，谁的心态会更好呢？ 所以重疾险的额度就应该覆盖大多数重疾的平均治疗成本。这个数字大家可以在网上查，以50万为宜。为节约成本，可以减除医保专为重疾所设定的报销额度。但是医保重疾的额度各地有差异，以广州为例，重疾可额外报销15万，所以成年人购买重疾险，保额起码要买到35万元以上。但是未成年人没有针对重疾的医保报销，所以建议保额买到50万元以上。 有人会认为小孩买重疾没必要买这么高额度，原因无非是小孩生重疾概率低，这是逻辑混乱。生重疾概率低，所以费率便宜；这与生了重疾后，你必须付出的医疗成本是两码事。因此，保险要买就按需求买够，否则就无法根本解决家庭财务的问题。 第二，关于重疾保障的种类和限制。市面上的重疾险，覆盖的重疾都大同小异，不同产品覆盖的重疾种类绝大多数重合。具体到儿童重疾险，我们重点要注意，是否涵盖了孩子的特有重疾，如川崎病、脊髓灰质炎等。 第三，关于儿童重疾险的预算。一言以蔽之，性价比要高，保障越高越好，保费越低越好。很多家长会考虑到返还的问题，其实大可不必，你必须牢牢记住，儿童重疾险要解决的是保障的问题，而不是储蓄的问题，过份重视返还因素，反而会扰乱对保障与保费性价比的分析。 其实，有返还的重疾险，不过就是重疾险加上一份定期储蓄而已。如一份保额为50万元的儿童重疾险，如果被保人是两岁的小孩，若配置得当，5000元一年就可以了。 还是那句话，花最少的钱，配齐最必要的保障！ 有不清楚的小伙伴可以咨询专业保险规划师。
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