保险是市场经济条件下风险管理的基本手段,重疾险充分体现了保障的功能。我们人都会老,老了就会生病,生病就一定会去治疗,治病就一定要有人买单,要么是自己,要么是别人,别人买单最好的选择是商业保险,没有之一,因为商业保险既有支付能力,又有尊严。 医疗险是补偿原则,解决住院期间的费用问题,发票报销,用途受限,而重疾险,解决重疾开始以后的问题,是收入损失补偿险。 重疾险到底解决什么问题呢? 常说有治疗费用补充,收入损失,康复费用等等 具体有以下几种 首笔巨额付款的问题 当发生重疾时,不管用什么办法,必须要迅速拿出一大笔钱支付巨额的医疗费用,才会有治愈的可能性。这笔现金必须能够支撑到(通过社保和商业医疗险)首次报销医疗费到账。 如果突发重疾,如何才能否马上拿出一笔巨额现金支付首笔医疗费?重疾险保额可以解决这笔巨额花费。 医疗费用的补充 治疗重疾时,除了要支付医疗费用外,还会产生大量的关联和额外开支,这部分是社保和商业医疗险所不能报销的,在治疗重疾的道路上,并不仅仅是医疗费那么简单。 所以,重疾险保额可以有效补充这部分而额外开支。 3-5年的康复费用 (约等于2-5倍的治疗费) 一般情况下,重疾治愈的时间大概是两年左右,但往往需要至少三年持续不断的康复治疗,康复期间的营养费、关联开支同样是个无底洞。而康复治疗才是真正让患者战胜重疾的关键!很多国人不是倒在重疾的治疗期,而是倒在康复期。 康复期是决定癌症治疗的关键时期,而重疾险保额可以为这部分康复费用买单。 治疗及康复期间的收入损失 患重疾后,一般无法正常工作,这种状态可能要持续五年时间。一般的工薪阶层,往往最多只能领取基本工资,而个体工商户或者私营企业主的经营活动基本停滞,这五年收入会大幅缩水。 收入锐减的情况下,这五年的生活费、治疗康复费用重疾险保额就派上了用场。 后收入损失 当彻底康复开始工作后,工薪阶层的专业知识基本已被淘汰、业务技能早已荒废,私营企业主的客户群基本丢失、商业模式也已发生变化、行业早已洗牌,与其说是复业不如说是重新创业。相应的,康复后的收入损失其实是非常大而且会持续很长的时间。 未来的收入回不到五年前,重疾险保额做支撑。 后健康开支 经过五年的系统治疗和康复期,虽然基本治愈,但身体的整体健康水平大幅下降,患病的可能性就大幅上升,但由于患重疾后无法再购买商业医疗险,后期健康开支几乎只能依靠收入和积蓄负担。 得过一次重疾后,再生病的可能性变大。同样是普通的感冒,一般人可以不用管,但得过重疾的人却需要格外关注,这部分费用有重疾险保额助力。 后康复护理开支 部分重疾如瘫痪、偏瘫、帕金森氏综合症、脑中风后遗症、老年痴呆症等,可能需要终身康复治疗,或者终身专业护理,其开支巨大,且常年投入,给家庭带来的经济压力也不可小觑。 长期固定开支弥补 每个家庭都会有一些长期固定开支,如,住房按揭、子女教育、老人赡养、期缴保险等,如果因为罹患重疾后收入水平大幅下降,可能会导致这些长期固定开支无法继续负担。 住房按揭:特别是刚需房未来的续供能力直接关系到家庭的基本生存质量; 子女教育:特别是计划孩子出国留学的,其本科3年、硕士2年开支也非常惊人,如果刚刚开始出国留学之路却因为经济原因停止学业,还不如当初就在国内上大学; 老人赡养:子女罹患重疾后,家里老人往往身心受到双重巨大的打击,正常的生活规律被瞬间打乱,健康状况会急剧下降,甚至出现两代人同时住院的情况,其健康、护理类开支也会加大; 期缴保险:包括家庭成员的基本保障、养老等,正常情况下在家庭支出中都占有较大的比例,一般都是长期缴费,如果因为经济原因无力续缴,将使原先的保障体系崩塌,让家庭面临“裸奔”的风险,一旦再次发生风险损失,将无应对能力,从而彻底“因病返贫”使几代人难以翻身。 以上几点 都可以直接摧毁一个家庭 重大疾病不仅是一个简单的医疗问题 更是一个家庭的经济问题! 面对风险,理性分析,合理解决 将问题前置化 永远是解决风险的最好方式 如果你对重疾险的保障还是不清楚、不知道怎么选重疾险的话,可以微信咨询哆啦君( 18529573883 )。 希望今天的文章能帮到你,也欢迎分享给有需要的亲朋好友。
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