最近,上线了一些消费型重疾险产品;今天小编就收集了市面上热销的13款消费型重疾险,做了个对比,看看消费型重疾险值不值得买?哪款最划算? 消费型重疾险是纯粹保障性保险,价格便宜,非常适合预算有限或者低收入家庭购买,下面 先回顾下,我们测评的依据和标准吧: 如何评价消费型重疾险好不好? ● 看保费价格: 对应老百姓来说,我可以不了解保险,但我认识价格!想省钱,就考虑不保身故责任的消费型重疾险或缩短保障期限;预算够,重点关注终身型消费型重疾险。
● 看保障内容: 看保障的疾病多少?包含哪些疾病、有没有轻症、中症?是否包含高发疾病?单次赔付还是多次赔付?是否含保障身故责任?这些都是我们考虑的关键点,当然保障内容越丰富,价格越贵。赔付次数够用就好,没必要贪大贪全,疾病多次赔付2、3次就足够了,赔付次数大于3次意义不大。
● 看产品特点: 现在有些产品创新性很强,这些特点如果正好适合自己那就最好了!或者是产品的口碑、承保公司的售后理赔服务、产品附带豁免责任等。 ● 看偿付能力: 偿付能力和保监会的风险评级用来反映保险公司经营状况,是理赔好不好的关键指标。这是考核保险企业是否有实力的最好根据之一。综合偿付能力不低于100%,保监评级不低于B级都不用担心。 下面小编给大家详细介绍下这13款消费型重疾险, 保费测算 以30岁女性、20年缴费、保额30万、保终身 为 例, 仅供大家参考。
1.达尔文一号【复星联合】 保费价格:3819元/年*20年;总保费:76380元 产品形态: (1)投保年龄:满30天-50周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:5/10/15/20/30年 (4)保障期限:至60周岁/70周岁/终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有80种,赔付1次,赔付30万;轻症种类有35种,赔付3次,每次7.5万,合计22.5万;投/被保人双豁免; 产品特点: (1)保费优惠,现金价值会长大 (2)轻症每赔付1次,重疾保额增加10%,最高增加30% (3)现金价值持续增长,70岁退保还能退还130785元现金价值 产品缺点: (1)重疾单次赔付 (2)保额较低 综合偿付能力:156%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:达尔文一号 哆啦评语:保费优势,保障全面,现金价值高(退保时能退更多钱,最大亮点),支持投保人豁免,性价比高。 2.星悦【复星保德信】 保费价格:5102.62元/年*20年;总保费:102052.4元 产品形态: (1)投保年龄:30天-50周岁 (2)等待期:90天 (3)交费期限:5/10/15/20/30年 (4)保障期限:80周岁/终身 (5)职业类别:1-4类 保障内容: (1)重疾种类有100种,赔付一次,100%基本保额; (2)中症种类有20种,赔付2次,50%基本保额; (3)轻症种类有35种,赔付3次,首次30%基本保额,第二次35%基本保额,第三次40%基本保额; (4)特定疾病:少儿 10 种,男性 10 种,女性 8 种,额外赔付 30% 基础保额一次; (5)特疾高龄:18种特定疾病,60 岁后首次发生特定重大疾病,额外给付 70% 基础保额; (6)第二次恶性肿瘤:等待期后,且年满18周岁之前,首次确诊罹患白血病,5年后再次罹患恶性肿瘤,享有第二次恶性肿瘤保险保障,赔100%基本保额; (7)投保人重疾/轻症/身故/全残豁免; 产品特点: (1)甲状腺疾病、乳腺疾病核保更宽松 (2)未成年人投保或有2次癌症保障 (3)可选特定疾病(少儿、男性、女性)+高龄特定疾病
产品缺点: (1)健康告知较严格 (2)中症和轻症有隐性分组 综合偿付能力:781%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:星悦重疾险 哆啦评语:保障比较全面、性价比高的重疾险,特别是针对女性更便宜、复保星悦重疾险这款产品非常值得女性小伙伴考虑。 3.康惠保旗舰版【百年人寿】 保费价格:3949元/年*20年,总保费:78980元 产品形态: (1)投保年龄:28天-55周岁 (2)等待期:90天 (3)交费期限:10/15/20/30年 (4)保障期限:至70周岁/终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有100种,赔付一次,100%基本保额;中症种类20种,赔付一次,50%基本保额;轻症种类有35种,赔付3次,30%基本保额;男女特定疾病种类20种,赔付一次,30%基本保额;少儿特定疾病种类6种,赔付一次,30%基本保额;被保人轻症/中症豁免; 产品特点: (1)缴费年限灵活,投保职业广泛 (2)保障全面 (3)身故退还保费,等待期短 产品缺点: (1)身故保障有缺失 (2)缺少附加医疗险 综合偿付能力:104%(充足) 保监会风险评级:B(良好)
赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址: 旗舰版 哆啦评语: 含轻症、中症、重疾保障,男女及少儿特定疾病额外赔付,保障全面;保险期间可定期可终身,灵活实用。跟星悦重疾险有得一拼,但是女性比星悦稍贵。 4.瑞泰瑞盈【瑞泰人寿】 保费价格:3177元/年*20年;总保费:63540元 产品形态: (1)投保年龄:30天-70周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:趸交,10/20年交/交至60/70周岁 (4)保障期限:至60/70周岁 保障内容:重疾种类有100种,赔付1次,赔付30万;轻症种类有50种,赔付1次,赔付7.5万; 产品特点: (1)70岁也可投保 (2)被保险人轻症豁免保费 (3)健康告知简单、免责少 (4)无职业限制 产品缺点: (1)保额限制 (2)无绿通服务 综合偿付能力:235%(充足) 保监会风险评级:B(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:瑞泰瑞盈 哆啦评语:健康告知宽松,女性保费优势明显,性价比高,另外最高投保年龄至70周岁,部分老人也可以投保。 5.三叶草【信美相互】
保费价格:3547.49元/年*20年,总保费:70949.8元 产品形态: (1)投保年龄:30天-55周岁 (2)等待期:90天 (3)交费期限:趸交,10/20/30年交 (4)保障期限:至60/70/80周岁/终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有100种,赔付1次;中症种类有25种,赔付1次,50%基本保额;轻症种类有50种,赔付2次,25%基本保额;被保人轻症/中症豁免,投保人重疾/轻症/中症豁免; 产品特点: (1)产品价格便宜 (2)等待期确诊,合同依然有效 (3)重疾绿通服务 (4)保障期限灵活 (5)爱心救助 产品缺点:健康告知严格 综合偿付能力:946.51%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:三叶草 哆啦评语:整体性价比还行,附加的绿通服务、爱心救助服务也很实用,如果你想购买一份便宜的含中症的重疾险,它是个不错选择。 6.康乐一生C款【复星联合】 保费价格:3042元/年*20年;总保费:60840元 产品形态: (1)投保年龄:满30天-50周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:5/15/20/30年交 (4)保障期限:至70/80周岁/终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有80种,赔1次,赔付30万;轻症种类有35种,赔付3次,每次9万,合计27万; 产品特点: (1)投保人重疾、轻症、身故、失能均豁免保费,被保险人轻症豁免保费 (2)夫妻互保,双豁免,一人轻症两人保费都不用交,保障继续有效 产品缺点:分支机构少,理赔需要资料寄送 综合偿付能力:156%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:康乐一生C 哆啦评语:保费优势,保障全面,轻症赔付比例高,这款产品的最大特点就是便宜!纯粹保障型。 7.康惠保【百年人寿】 保费价格:3390元/年*20年;总保费:67800元 产品形态: (1)投保年龄:满28天-55周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:10/15/20/30年交 (4)保障期限:70周岁/终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有100种,赔付1次,赔付30万;轻症种类有30种,赔付1次,赔付7.5万; 产品特点: (1)投保区域较多 (2)被保险人轻症豁免保费 (3)健康告知宽松 产品缺点: 轻症保额低 综合偿付能力:104%(充足) 保监会风险评级:B(良好) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:康惠保 哆啦评语:不附加轻症,纯重疾险最便宜,性价比高。但是特别注意赔付是指定医院的,这个不人性化。 8.康乐一生加倍保【复星联合】 保费价格:5136元/年*20年;总保费:102720元 产品形态: (1)投保年龄:30天-50周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:5/10/15/20/30年/交至70周岁 (4)保障期限:70周岁/终身 (5)职业类别:1-4类 保障内容:重疾种类有108种,赔付4次,每次30万,合计120万;轻症种类有56种,赔付9万,赔付3次,合计27万; 产品特点: (1)交费期间选择多样 (2)重疾种类多,分组优 (3)被保险人保费双重豁免 产品缺点: (1)可投保年龄范围较窄 (2)价格较单次赔付涨幅明显 综合偿付能力:156%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:康乐一生加倍保 哆啦评语:保终身,多次赔付的重疾险,保障非常全面,价格也比单次赔付的重疾险贵,性价比比较高、就是稍微贵点。 9.超级至尊保【国华人寿】 保费价格:3258元/年*20年;总保费:65160元 产品形态: (1)投保年龄:28天-50周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:10/15/20年交 (4)保障期限:终身 保障内容:重疾种类有81种,赔1次,赔付30万;轻症种类有50种,赔付1次,赔付9万; 产品特点: (1)可附加绿通 (2)保障全面,价格低廉 产品缺点:分支机构少,理赔需要资料寄送 综合偿付能力:125%(充足) 保监会风险评级:A(优秀) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址: 哆啦评语: 保障全面,保费低,部分健康异常核保特别宽松, 乙肝都可以投保! 但是特别注意健康告知部分内容,如有拿捏不准的最好问下核保人员(徐老师: 18529573883 ) 10.康惠保多倍版【百年人寿】 保费价格:4809元/年*20年;总保费:96180元 产品形态: (1)投保年龄:28天-55周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:10/15/20/30年交 (4)保障期限:终身 (5)职业类别:1-6类 保障内容:重疾种类有100种,赔付2次,不分组、间隔期1年、每次30万,合计60万;中症种类有20种,赔2次,每次15万;轻症种类有35种、赔付2次,每次赔付9万、合计18万; 产品特点: (1)轻症重疾覆盖全面 (2)灵活性高:可以单独选择纯重疾保障 产品缺点: (1)重疾间隔期365天比较长,一般都是180天 (2)健康告知严格,除了既往病史要求严格外,还对既往症状、服药、习惯、住院、等多项内容进行询问 (3)保障只有终身一种 (4)无附加医疗,医疗险是日常用的最多的险种,需要消费者自己额外再购买 综合偿付能力:104%(充足) 保监会风险评级:B(良好) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址: 哆啦评语:保终身,多次赔付的重疾险,保障非常全面,含中症,但是价格比较贵、身故返还保费,这就有点不划算了。 11.健康保【昆仑健康】 保费价格:3858元/年*20年;总保费:77160元 产品形态: (1)投保年龄:28天-60周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:趸交,5/10/15/20/30年交 (4)保障期限:至70/80周岁/终身 保障内容:重疾种类有80种,赔1次,赔付30万;轻症种类有50种,赔付3次,每次9万,合计27万; 产品特点: (1)被保险人轻症豁免保费 (2)健康告知宽松 (3)无职业限制 产品缺点: (1)分支机构少,理赔需要资料寄送 (2)无绿通服务 综合偿付能力:131%(充足) 保监会风险评级:B(良好) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址: 哆啦评语: 是一款性价比颇高的产品,除了少儿之外几乎适合全年龄段的人投保。对于高危职业人群,更是无异于雪中送炭。 12.健康一生【弘康人寿】 保费价格:3075元/年*20年;总保费:61500元 产品形态: (1)投保年龄:30天-55周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:20/30年交 (4)保障期限:至70/85周岁/终身 (5)职业类别:1-4类 保障内容:重疾种类有50种,赔1次,赔付30万;轻症种类有15种,赔付2次,每次9万,合计18万; 产品特点: (1)被保险人轻症豁免保费 (2)享受绿通服务 产品缺点: (1)轻症15种种类少 (2)分支机构少,理赔需要资料寄送 综合偿付能力:127%(充足) 保监会风险评级:B(良好) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:健康一生 哆啦评语:保障范围较少,性价比中等。 13.随e保2018【阳光人寿】 保费价格:4740元/年*20年;总保费:9480元 产品形态: (1)投保年龄:18岁-50周岁 (2)等待期:180天 (3)交费期限:趸交,3/5/10/20/30年交 (4)保障期限:20/25/30/至70周岁/80周岁/终身 保障内容:重疾种类有100种,赔1次,按基本保额;轻症种类50种,分2组,2次赔付,无间隔期,每次安基本保额20%; 产品特点: (1)可定期可终身,保障多重选择; (2)交费灵活 产品缺点: (1)保障人群较窄 (2)身故保障不高 综合偿付能力:221%(充足) 保监会风险评级:B(良好) 赔付方式:给付型,不管你有没有花钱治病,达到赔付要求就赔钱,比如选的是80万,那么达到赔付条件后直接给付; 购买地址:线上/线下 哆啦评语:保障多重选择,消费者可以根据自身需求,只认可大品牌阳光人寿,那就别纠结这款。 2019全国13款消费型重疾险对比,便宜的都在这里!你有选到合适的了吗?如果你还是不知道买什么保险好、心里还是没底,或者对于健康告知拿捏不准,请联系专业保险规划师:(18529573883),专业的是交给专业的人,这样心里也踏实点。
|