好的重疾险不仅解决“看病贵”，还解决了“看病难”的问题！

重大疾病保险已经成为人人必备的人生保障。而这类产品的 ‘提前给付理赔款’ 的设定挽救了无数个与死神抢夺时间与生命的患者，让他们在患病时免于来自经济方面的精神压力与困扰----真正的做到解决 “看病贵” 的人生风险。

尽管重大疾病保险能在客户患病就诊时提供一笔高额的费用，却还有一个隐患无法解决，那就是 “看病难”。

仅以中国为例，医疗资源80%在城市，农村只占20%，而城市的医疗资源又集中在大医院。在患病之后，如何第一时间找到对口的医院，权威的专家？又如何解决挂号时间长，各种检查要排队、各种治疗要排队的难题？急需得到医治的生命之花不应该在等待中慢慢的枯萎，又该如何避免就诊中可能出现的误诊及医疗事故？

重大疾病就医绿通医疗服务，因时而起，应运而生。

在解决了 “看病贵” 的问题同时，将“ 看病难” 的担忧消除在萌牙阶段。

绿通对客户来讲是解决“看病难”问题的很好服务，重疾险解决客户“看病贵”的问题之后，绿通服务再解决了看病难的问题。我们在为自己设计保险方案时，不仅仅要看组合险种的保险方案是否解决保障完善的同时，是否也解决了服务完善的问题。保障+服务完善的保险方案，才是真正解决客户需要的方案。

下面我们来讲一下绿通服务都有哪些和各家保险公司的绿通服务：

1

增值服务都有哪些？

医疗服务类：

主要服务项目包括：健康咨询、就医绿色通道（协助门诊挂号/陪诊/安排住院）、赠送体检、电话家庭医生、海外第二诊疗意见等。

 生活服务类：

比如旅行救援、道路救援、机场/高铁贵宾室安排等。

保单服务类：

电话服务VIP、理赔及保单优先服务等。

2

增值服务评测

我们可以从以下三个方面来测评增值服务的实际价值：

1

服务内容

总体上说，保单服务/理赔服务使用频次较低，并且只是改善了服务体验，对实际的服务内容和保单权益没有实质性影响。

而以救援服务为主的生活类服务，更适合于出差狂人和旅行达人，如果消费者不太出差或者旅游，那实际使用的机会就更少了。

相比之下，健康服务类更加老少皆宜。

在各类健康服务中，赠送体检一般要求缴纳保费较多，“门槛”较高，而健康咨询及就医绿色通道相对来说是普惠性质的服务，保费要求很低甚至干脆没有。

这样一来日常健康问题有很多可以通过这项服务解决，北上广的客户更有可能获得进一步的挂号、安排住院等服务，也是有实际意义的。

2

服务提供方式

很多保险公司在销售产品时，都宣传自己有各式各样的服务内容。但是具体深究起来，名称相同的服务，其内涵是不一样的。

就以最为常见的健康咨询为例，因为保险公司本身没有全职人员提供健康咨询服务，因此基本上都会将这块服务交由第三方合作方。

有些保险公司仅提供电话咨询服务，合作方主要是一些救援公司，而很多救援公司实际的服务人员主要是一些全科医生、退休医生、或者是一些护理学、药学专业背景的客服人员，很少专科医生。

这样造成的问题就是只能满足一般家庭健康问题咨询的需求，稍复杂一些的疾病，就无法再提供令人满意的答案。

另外一些保险公司则将这块业务外包给一些互联网移动医疗公司（例如好大夫、春雨医生等），可以提供网上咨询或电话咨询。

这种方式的健康咨询，答题的都是正在执业的正规公立医院专科医生，能够处理复杂一些的问题。当然如果希望高资历医生提供健康咨询，一般是需要提前预约或者在特定时段拨打电话。但是总体上看，服务专业度要优于第一种方式。

除了健康咨询，体检、就医绿色通道、医疗救援等服务也是通过第三方服务方实施，可以说第三方服务商的质量，很大程度上决定了保险公司此项服务的质量。

3

是否写进条款

服务内容写进条款的产品，值得优先关注。

我们作为消费者，在看待保险公司的“增值服务”时，需要明确的就是这类“增值服务”绝大多数并不属于保险条款的一部分。

也就是说，从法律角度上讲，这类“增值服务”不属于保险产品的一部分，不受保险费管辖，投保人也并没有为此付出保费对价。

所以这些服务内容如果有变动或者调整，保险公司是不需要征得投保人同意的。

在这里可能有些读者注意到了，在这里用了“绝大多数”这个词儿，也就是说，真的有一些产品是将“增值服务”内容写入保险条款的。

例如人保健康的《北肿防癌管家个人疾病保险（A款）》，条款中就明确写明了保险责任包含就医绿色通道：

条款中除了写明被保险人享受就医绿色通道服务，癌症医疗费用赔付比例还高于在其他医院就医（北大肿瘤医院赔付比例为100%，其他医院赔付比例为70%）、并且可以由保险公司直接与医院进行医疗费用结算。

通过这种方式提供的增值服务，保险公司就不能再随意变更，保险期间内只要符合要求的被保险人都可以获得服务。

当然，目前这项服务仅限于北京大学肿瘤医院，外地患者就诊会有不便。希望后续此类产品越来越多，可以提供服务的医院也越来越多。