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在评测儿童重疾险时，保叔曾经和大家讨论过买终身还是买定期的问题。当时保叔告诉大家，购买儿童重疾险选定期会比终身有更高的性价比。 那么这个结论对于成人挑选重疾险是否一样适用呢？ 小编认为，成人挑选重疾险在预算充足的基础上，请优先选择终身！ 我们得回到出发点，我们为什么要买重疾险？ 重疾险要满足的是：
01 不要片面理解高保额 很多人认为买保险就是为了买保额，保叔自己也曾经和大家多次强调过：“在相同的情况下，优选选择高保额！”但如果你买定期重疾仅仅是为了高保额的话，其实一款实惠的百万医疗险就能满足了。 有时候小编向朋友推荐定期重疾，最主要的原因就是： 预算有限——无法购买30万保额以上的终身重疾险，那么先买份定期的，等以后收入提高了再做加保。 所以最终的选择还会是终身！ 02 令人纠结的“买定投余” 知乎上有这么一群大咖，特别是精算师出身的光鲜人群，都会给大家在灌输“买定投余”的概念。 大体的思路： 最佳的保险方案——“定期寿+定期重疾”，保障期到60或70周岁；把这买相同保额终身重疾的预算，一部分用来买定期，剩下的钱用来给未来做投资。 这样经过计算后，你所获得的综合收益比你单独用这些钱去买份终身重疾要划算得多。 的确，你只要做个excel表格，就可以轻松得出这个结论，哪怕每年只有3%的利率。 小编曾经也是“买定投余”的坚定支持者，但细细想来，这样的操作只适合于少数人，你在决定“买定投余”之前这四个问题可以先问问自己。 你有严格的理财纪律么？ 你经受的住年化20%以上收益的利诱么？ 哪怕是存银行定期或买银行理财产品，你能保证每期到期后本金与利息能继续去投资么？不会去占用这些资金？ 你能保证20年或30年都进行以上这样的操作么？ 如果不行……对不起，“买定投余”不合适你。 其实所谓的“买定投余”，其最终目的是为了你的终身重疾保障，既然如此，我们为啥不做个懒人呢，况且保险与理财本来就是属性不同的金融工具呀。 03 没有了收入就不需要补偿了么？ 推荐买定期的人还有一种说法就是：重疾险设计的主要目的不是为了治病，而是对因发生重疾而造成个人经济收入损失做的补偿。70周岁以后，老人已经失去经济收入来源了，所以不需要进行收入补偿。 嗯，此话听上去没错，但得怎么来看。 想想如果当你70周岁后，定期重疾到期了，你向你的子女宣布，今后你将“裸奔”啦。等到85周岁后，你的百万医疗险也已没法续保了。你的子女会怎么办？治病的钱，你忍心让子女来给你掏么？哪怕你有医保、百万医疗，可以报销大部分治疗费用。那后续的康复费用呢？我可以不需要收入补偿，但家庭财产减少这点你能接受么？ 小编有个朋友已经40多岁了，他在去年买房的时候，就在朋友圈上调侃说：这套房是为了以后生重病用的。生了病就直接卖房付医药费。不用麻烦自己的儿子了。 如果你也可以，建议也学他这么做吧，终身重疾的确不合适你。 最后总结：
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