一、 各家保险公司为了抢占市场热点,不断推出新的更好的产品。 这对消费者来说,是个好事,但却苦了我们保险从业者,每推出一款新产品,就要把产品拿过来研究个底朝天。 这不,康惠保旗舰版的热劲还没过,守卫者1号就又出来了。 二、 我们先来看一下守卫者1号的产品形态: 投保年龄:28-55周岁 保障期限:至70周岁/终身 缴费年限:10/15/20/30年 承保职业:1-6类 最高保额:50万 等待期:90天 犹豫期:15天 保障责任: 重疾:100种,分5组,最多赔付5次,每次赔付保额 轻症:50种,最多赔付3次,第一次赔付保额的35%,第二次赔付保额的40%,第三次赔付保额的45% 身故:赔付保额 豁免:投保人身故/全残/轻症/中症/重疾豁免后续保费 三、守卫者1号的对标产品是哆啦a保,哆啦a保一直是多次赔付重疾险中的网红产品。 直接看二者的对比表: 这两款产品不仅在形态上非常相似,在费率上也差不多,守卫者1号比哆啦a保只便宜一丢丢。 这不是明摆着要取代哆啦a保的网红地位吗! 我们来看守卫者1号在哆啦a保的基础上都做出了哪些增进: 1、等待期缩短为90天 等待期内出险保险公司是不赔的,所以越短越好。这虽然是个小细节,也是体现产品人性化的一面。 2、将恶性肿瘤单分一组,重疾分组更人性化 很多人对疾病分组总是懵懵懂懂,其实很简单。 同一个组内的疾病,只能赔一次,如果把几种高发的重疾分在不同的组别中,就有更大的概率获得二次理赔。 举个例子: 老王投保了一款多次赔付重疾险,50万保额,两年后,老王不幸查出甲状腺癌,获得50万赔偿。 如果老王投保的是哆啦a保,那么恶性肿瘤这一组的26种疾病均不再获得保障,但如果投保的守卫者1号,除恶性肿瘤外的其他疾病依然还是有保障的。 所以,恶性肿瘤单分一组,更加人性化,获得二次理赔的概率也更大。 3、轻症赔付比例较高,最高可达到保额的45% 目前市面上的多次赔付重疾险,轻症的首次赔付比例最多为30%,只有守卫者1号的首次轻症赔付比例是35%。 首次可以多赔保额的5%,还是很不错的,50万保额的话就可以多拿到2.5万的保险金。 并且轻症的赔付还是递增的,第二次赔付比例为40%,第三次赔付比例高达45%。 4、保障期限更灵活,可买到70岁 守卫者1号是线上唯一的一款带寿险责任多次赔付的定期重疾险,可以选择保到70岁,性价比也很高。 对于一些年龄不大、预算不足但想要多次保障的人来说,这项责任非常适用。 5、智能核保非常宽松 最让人惊喜的就是这款产品的核保,继续延续了康惠保旗舰版宽松的核保政策。 像甲状腺结节、乳腺结节这样的高发疾病,其他重疾险大多都是除外承保,但这款产品有可能正常承保。 左图为甲状腺结节智能核保,右图为乳腺结节智能核保。 满足以上的条件,就可以正常承保,这在其他重疾险中,基本上都会作除外处理的。 除了这两种疾病,还有其他的包括乙肝病毒携带、轻度血压升高、血糖升高等问题, 都是可以正常承保的。如果身体有这些小问题,可以试试这款产品的智能核保。 四、那么守卫者1号有缺点吗? 当然有,任何一款产品都是有缺点的,这款也不例外: 等待期内发生的疾病、症状或病理延续到等待期后患上重疾、轻症的,守卫者1号不承担保险责任,无息退还保险费。 等待期内发生重疾和轻症不承担保险责任合同终止,这一条可以理解, 但等待期内发生初症导致重疾、轻症,保险公司不承担保险责任并终止合同,这一条就有些苛刻了。 等待期虽然比较短,只有90天,但这期间发生重疾前症比如甲状腺结节、乳腺结节的可能性也是比较大的,若由此引发的重疾或轻症,是不承担保险责任的,并且还会终止合同。 终止合同是最过分的,要知道,不管是发生重疾还是轻症,以后都很难再购买重疾险了。 所以,买完保险,等待期内没事儿千万别去体检! 五、守卫者1号值得买吗? 总体来说,还是非常不错的。 尤其对于想要重疾多次赔付、但预算有限的人来说,守卫者1号应该是最佳选择,因为这款产品是目前多次赔付重疾险中最便宜的,没有之一。 最后,希望大家都能买到适合自己的保险~ 购买地址:守卫者1号
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