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“我只想买个保险，能不要坑我吗”，买个保险怎么像打仗一样？！ 那买重疾险究竟有哪些坑呢？看完全国62款重疾险，我总结了这10条，看完你就能躲开买重疾险的99%的坑！ 相信会刷新你对保险的认知了，希望对你有所启发。 1同样的保额，同样的保障范围，价格差2倍 同样的保额，同样的保障范围，可以看做一模一样的保险产品，不同保险公司的价格有可能差2-3倍都有人买。 你可能会问，那贵的怎么卖出去的？没别的，就是因为保险行业水太深，行业信息高度不对称造成的，就是那么简单粗暴； 正确的姿势是：保险产品参差不齐，五花八门，专业的事情交给专业的人来做。如果你自己精力有限没办法一个个去填坑，那交给专业的人来做。 2多花点钱，重疾保障种类越多越好 如果价格差不多，那当然越多越好了；价格悬殊就算了吧。我们高发的前25种重疾已经占了95%。所以，你说保一百多种，其实实际意义不大。 3身体健康异常没关系，过了2年保险公司不赔也得赔 关于2年不可抗辩，不知道坑了多少人！回顾一下2年不可抗辩的知识。 《保险法》不可抗辩条款原文 第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。 前款规定的合同解除权，自保险人知道有解除事由之日起，超过三十日不行使而消灭。自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。 小编哆啦为大家通俗的翻译一下： 投保人有义务如实告知自己的身体健康情况。 由于投保人故意或过失未告知的，合同成立2年内，保险公司有权解除合同和拒赔。 合同成立2年后，保险公司不得以未如实告知而解除合同，或拒绝赔偿。 所以我们能看到：“两年不可抗辩”，仅仅是指保险公司在保险合同生效两年后不能因为客户的不如实告知解除保险合同，请注意，重点在“解除合同”，不等于“一定要赔”。 正确的姿势是：如果有异常，可以通过核保，或者多筛选产品找到可以投保的。当然最好的办法就是趁着年轻健康，踏实的配好保障。 4我们是副部级央企，公司大，理赔又好又快 买保险都是一份合同，里面的条款都有明确哪些情况是赔付的以及不赔付，写进去合同里面的双方就得遵守，符合国家法律要求。因此，无论保险公司大小、知名与否，只要写进条款里面的该赔的赔，一分不能少，该不赔也一样不赔。所谓的大公司其实是广告打多了就出名了，铺天盖地的的广告，广告费就是价格悬殊的一大部分呢！！！ 5得了重病，确诊即赔 保险从业人员说：重疾险确诊就能够赔付保险金。哪到底是不是真的这样呢？ 重疾险赔付的标准大致分为三种： a.确诊就赔。b.达到某种疾病状态的才能赔付。c.进行某种程度的手术之后赔付。 1. 有的是确诊就赔付的，例如恶性肿瘤，需要病理学检查结果明确诊断为恶性肿瘤就赔付。 2. 有的是要达到某种疾病状态的重疾才能赔付，例如急性心肌梗塞，须满足下列至少三项条件： a）典型临床表现，例如急性胸痛等； b）新近的心电图改变提示急性心肌梗塞； c）心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，或者呈符合急性心肌梗塞的动态性变化； d）发病 90 天后，经检查证实左心室功能降低，如左心室射血分数低于 50%。 3. 有的是要进行某种程度的手术才能够赔付的，例如冠状动脉搭桥术，指为治疗严重的冠心病，实际实施了开胸进行的冠状动脉血管旁路移植的手术。冠状动脉支架植入术、心导管球囊扩张术、激光射频技术及其它非开胸的介入手术、腔镜手术不在保障范围内。 6一份保单能解决所有问题 以卖得很火的一款某某福为例，产品设计是：终身寿险+附加提前给付重疾+附加长期意外险，这样会存在什么问题呢？ 1、保费奇贵，如果把这几份保险分开，单独买市面上的同类产品来组合，保费至少低30%。比如意外险，投保条件宽松，一般65周岁之前都可以购买，不论男女老幼一个价，一般不过200块，提供意外医疗。而某某福捆绑强制销售的一款长期意外险，交二十年，保额30万，保到70岁，每年要交1500元，这差距有多大？ 2、捆绑的保险共用保额，某某福要求寿险保额要比重疾险保额至少多1万块，假如寿险保额51万，重疾保额50万，如果用户不幸患重疾了，赔付50万重疾保额，寿险保额也要减掉50万，去世时只能得到1万赔付，这个坑太大了。 7轻症很轻，不重要 轻症这块，保监会没有统一的规定，每个保险中轻症的差异很大。不能简单认为轻症种类越多越好，要分析病种的发病几率。对于轻微脑中风、非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术等高发多发的心脑血管疾病，一定要列入轻症范围。 8只要保了，不同产品的同一疾病，理赔也一样 拿川崎病举个例子,川崎病是一种以全身血管炎为主要病变的急性发热出疹性小儿疾病，高发年龄为5岁以下婴幼儿。现市面上有ABCD四款儿童重疾险，A产品不包含川崎病保障，B产品和C产品对于严重川崎病的理赔标准是必须满足并发冠状动脉瘤和接受相关手术两个条件。 而D产品要求只要动脉瘤持续180天以上或者接受手术的其中一种即可理赔。 9给孩子买了个“寿险” 很多父母在孩子出生后都会考虑到给孩子买保险，但往往在对保险缺乏基础认识的时候，会买到寿险为主险附加提前给付重大疾病保险的产品。以为是一张保单什么都保，其实是花了两份保障的钱只能得其一的保险产品组合。“共享保额”，这是很多组合产品都存在的问题。 10买保险随波逐流 经常会碰到朋友说：你帮我推荐一个好产品，或者说，你买什么，我跟着你买。其实保险是个性化特别强的产品，具体表现在：每个家庭具体面临的风险不一样，经济实力不一样，健康状况不一样，所以并不存在“最好”的产品，而是应该从需求出发，寻找“最适合”的产品。 总结 保险是一个家庭长期的支出，一定要做到心中有数。 如果以上10条你都没有中，恭喜你，躲开了重疾险90%以上的坑。 搜遍全网，预见最好产品。买保险，请咨询专业的保险规划师，请微信勾搭：duolaaoubao18 。 希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友 《重疾险选购宝典》目录 第一章：买重疾险有哪些“坑”，至少9个！ 第二章：如何选重疾险？4种类型、4个关键 第三章：8个重疾险保障分别是什么意思 第四章：一网打尽全国80款重疾险测评 第一节——储蓄型重疾险【共55款】 第二节——消费型重疾险【共11款】 第三节——少儿重疾险【共14款】 第五章：理赔有什么坑？怎么理赔更顺畅？ 《重疾险选购宝典》完整版发布在：哆啦A保 公众号上，记得去看哦。
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