|
近日屡屡曝光的儿童癌症患者令人非常痛心。2岁男孩得肺癌，刷新肺癌最小患病年龄；3岁女孩得乳腺癌，所幸被及时救治已痊愈……
在以前，癌症是一种“老年病”，可如今癌症逐渐低龄化。国际儿童肿瘤学会的调查数据显示，平均每3分钟就有1名儿童因癌而死。在我国，每年新增恶性肿瘤患儿达3~4万名。
现阶段我国急性淋巴白血病、肾母细胞瘤等常见儿童恶性肿瘤的治愈率已达80%以上，儿童恶性肿瘤的治疗效果要远远好于成年人，但动辄十几万、几十万甚至上百万的治疗费用却是最大的拦路虎。 很多家长面对少儿重疾的话题，总是不愿意谈起，但是触目惊心的数字和病例，又让大家不得不直视这个风险。 我们祝愿每个孩子都能健康平安地长大，但为了抵御风险、转嫁风险，避免遭遇孩子生病无钱医治的困境，建议家长趁早为孩子做好保险规划，尤其是重疾险规划。 小孩买重疾险的费率低，成年后买同样的保额有经济压力。 早买早保障，小孩买重疾险，享受保障的期间更长。 少儿重疾的治愈率高，花费相对也高。 小孩买重疾险免体检，投保手续简单。 少儿医保存在报销范围、额度、地域的限制。 孩子一旦确诊重疾，以后往往很难再买到健康类保险。即使痊愈，也可能“裸奔”一辈子。 面对市场上繁多的重疾险，家长应该怎样避免雷区呢？ 有些家长误以为重疾险的疾病种类越多，保障就越全面。其实有一些保险公司规定的重疾，其发生率几乎为0，实际起到的作用并不大；而且疾病种类越多，保费越高。为孩子挑选重疾险，只要涵盖原保监会规定的25种常见重大疾病，外加一些儿童常见的重大疾病即可。 保额的选择，要综合考虑重大疾病的医疗花费情况及家庭的经济能力。保额太低，起不到很大的保障作用；保额太高，保费就会增加，家庭经济负担也会相应增加。以少儿常见的重疾—白血病为例，其治疗费用一般为30-100万元。那么孩子的重疾险保额至少为40-50万元，如果预算允许，可以买到50-100万元。 对于预算有限的家长，如果想要保额高、保费低的高杠杆率产品，建议选消费型产品，在同样的保障下，消费型产品比返还型产品保费要低很多。对于预算充足、没有理财习惯的家长，为防家庭变故，想要给孩子存一笔钱，等他成年后使用，那么可以考虑返还型重疾险，相当于“强制储蓄”。 对于少儿重疾险来说，最好购买短期和中长期产品。一方面少儿常见的重疾和成人有很多区别，保终身并不合适，且保费较高；另一方面，保险产品更新换代快，相信20年后购买新的产品，选择会更多，且保障更完善。建议保到孩子成年即可，到时孩子有了一定的经济基础，可以自己选择更为合适的产品。
|
