如果重疾险等待期内生病，保险就白买了吗？

不可否认，很多人是生病了或者身体出现异常才考虑购买保险的，保险公司为了避免这种逆选择的风险，设计了保险等待期，如果在等待期内出险，是没办法获得赔偿的。

目前不同的保险种类，等待期时间长短不一，而且各家公司对等待期出险的处理方式也不同，今天就和大家一起梳理一下重疾险等待期的问题。

重疾险等待期，各家标准分析：

不同保险公司对重疾险等待期出险，处理方式差异很大，主要可以分为如下三类：

等待期内出险，合同结束，返还保费

这种情况是比较容易理解的，毕竟买了重疾险还没有熬过等待期，如果发生重疾或轻症，保险公司会解除合同，退钱给我们也是合情合理的。

罹患轻症合同继续，罹患重疾合同结束

除了上面的情况，还有保险公司规定，如果罹患轻症虽然不赔钱但是合同还是会继续有效。但如果等待期得了重疾，那么返还所交的保费，合同结束。

这种处理方式相对于情况1的好一点，毕竟罹患轻症后重疾的保障还在，如果这个时候解除合同，那么后续的重疾基本很难买到保险，所以情况2是不错的情况。

等待期内出险，不承担责任，合同继续有效

目前有的公司产品条款中，没有对等待期内发生重疾的情况进行明确的说明，小编找了如下的例子：

“

重大疾病保险金若被保险人于本合同生效（或最后一次复效，以较迟者为准）日起九十天后或因意外伤害事故首次发病，并经我们指定或认可的医院的专科医生确诊首次罹患本合同约定的重大疾病，则我们按基本保险金额给付“重大疾病保险金”（若被保险人同时符合一项以上重大疾病时，该给付以一项为限）予被保险人，本合同效力终止。

这类产品只有等待期后明确的说明，但是合同中没有确切写明等待期出险合同是否结束。根据保险法的第十三条，如果合同条款存在争议，应当按照通常理解予以解释，一般司法仲裁会做出有利于消费者的结论。

针对这种情况，目前遇到的案例是合同继续有效，但已患的轻症/重疾不承担赔付责任，其余的病种和保障不变。我们可以看到，这种情况是对投保人最有利的，毕竟保障还在。

本文小结：

对于消费者而言，肯定是等待期越短越好。大部分人顺利度过等待期并不是太大的问题，但是可能还会有人会因为等待期出险，而导致无法顺利获得理赔。

通过保险公司的理赔数据来看，还是有很多理赔是发生在投保后的1年内，所以只有趁身体健康的时候及时投保，才能有效避免等待期出险的问题。