消费型重疾险:紫霞保和盖世英雄，会像星爷电影里的美好吗？

《大话西游》中紫霞仙子说：“我的意中人是一位盖世英雄，有一天，他会身披金甲圣衣、驾着七彩祥云来娶我！”如今“盖世英雄”真的来了，与紫霞保（专属女性的重疾险）正好相对。

其实是国华人寿的同一款产品-国华超级至尊保终身重疾险，被按照性别一分为二，盖世英雄保男性，紫霞保保女性。

今天小编哆啦带大家一起测评盖世英雄和紫霞保。主要内容分为：

产品形态很直观了，一款保终身，单次赔付的消费型重疾险！特色是可以附加男性/女性特定病种。

重疾种类：100种，赔付1次

轻症种类：可附加，50种，赔付1次，赔付比例30%

投保年龄：男性18-50周岁，女性 28天-50周岁

投保职业：1-4类，对职业的要求比较严苛

缴费期间比较灵活，10年/20年/30年可选

还有轻症豁免保费，身故返还保费都是中规中矩的。

男性可选附加13种特定重疾

根据国家癌症中心发布的最新数据，男性发病率最高的十种癌症分别是：肺癌、胃癌、肝癌、肠癌、食管癌、前列腺癌、膀胱癌、白血病、脑癌以及胰腺癌。

在盖世英雄附加的13种男性特定疾病中，7种为男性高发癌症，急性心肌梗塞、脑中风后遗症等高发重疾也涵盖其中，同时还特地添加了3种男性特有疾病，总体来说，这个附加项目算是诚意满满了。

女性可选择附加7种特定疾病

其中乳腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌都是女性的高发重疾。

了解了基本形态，小编哆啦带大家做价格测评，说到消费型重疾险得价格，就绕不过谈百年康惠保；身故责任部分PK高性价比的康乐一生含身故责任版本。

直接看保费对比结论：

1、如果是纯重疾不做任何附加，盖世英雄和紫霞保都比市场上纯重疾的底价-康惠保还要低个几十块，性价比非常高！

2、如果附加轻症，至尊保就贵了，女性更明显，30岁女性康惠保加轻症只要5150，紫霞保需要5615.37，优势是轻症赔付比例略高，30%。

3、如果附加特定疾病，同样的贵很多，不如直接再买一份低保额重疾险靠谱，看对比方案：

两个方案的不同之处在于，方案一是100种重疾赔偿50万，13种特定疾病额外赔付15万，而方案二是100种疾病赔付65万。相比之下，方案二的保障范围要比方案一广得多，虽然价格贵106.5元，瑕不掩瑜。

所以，没必要为特定重疾增加保额，多购买一份纯重疾保障的产品就好了，保障全面，价格也比较公道，总体性价比更高。

4、如果附加身故责任，和市场上口碑非常好的康乐e生含身故责任的做对比，还是比康乐一生便宜几百块，缺点是轻症只赔1次，康乐c可以赔3次且不分组。

总结：如果只看价格，至尊保纯重疾性价比很高，如果附加轻症，特定疾病，身故责任，反而性价比大打折扣，建议对比更多的方案。

由于所有的重疾险都包含了保监规定的25种重疾，覆盖了90%以上的重疾，所有不再赘述重疾险的差异。重点看一下对高发轻症的病种是否有诚意。哆啦搜寻了市场上7款热销的消费型重疾险。

通过上图我们可以看出，对于高发轻症的覆盖，小编觉得这些产品做的都是比较好的，比如不典型心肌梗塞、轻度脑中风、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥手术等。

总的来说“盖世英雄”性价比很高，纯重疾保费价格相当便宜，健康告知宽松，对高血压、乙肝等非标体十分友好，不过对职业和年龄的限制比较严格，下面详细说明：

1、保障项目搭配灵活，纯重疾保费便宜

至尊保一共有三种版本可供选择：保100种重疾（不含轻症）、保150种重疾（附加50种轻症、13种男性特定疾病额外赔付30%）、私人定制版。

私人定制版，顾名思义，大家可以根据需求，定制适合自己的方案。除重疾必须选择外，特定疾病、轻症、轻症豁免、身故返还保费都可以随意搭配。

2、健康告知相对宽松

健康告知只有7条，在同类产品中算是比较少的，而且它对高血压和乙肝人群十分友好。

盖世英雄健康告知中对于高血压的要求是：未服用降压药情况下，收缩压≥160mmHg或者舒张压≥100mmHg。也就是说，一级高血压患者可以标准体承保。

对于一般的重疾险来说，只要血压稍微升高（收缩压≥140mmHg或舒张压≥90mmHg）基本就无法通过健康告知，盖世英雄竟然把高血压的承保标准放宽到一级高血压，单凭这一点就可以秒杀大多数重疾险。

对于乙肝的要求是——乙肝合并肝功能异常，指携带乙肝病毒且肝功能异常的人群不能购买。

那反过来的意思就是只要肝功能从未异常，不管是大三阳、小三阳还是乙肝病毒携带者，都可以标准体承保，这不得不说是乙肝患者的福音。

3、等待期只有90天

保险公司设置等待期，是为了防止投保人的逆选择，比如带病投保。如果在等待期内出险，保险公司将不会进行赔偿，所以等待期越短越好。

90天的等待期，在众多重疾产品中算是比较短的，所以这也算是一个优点。

4、附加了特定疾病，但是实际作用有限

根据第二部分价格测评，我们可以看到，附加了特定疾病后的保费并不便宜，多出的保费可以考虑再加一份纯重疾保障的产品了，保障全面，价格也比较公道，总体性价比更高。

5、职业和年龄限制严格

职业限制是一个显著缺点。只限1-4类职业投保，而且未来客户更换工作，新工作职业分类在拒保范围内，那么合同就会终止。如果进行职业变更没有通知保险公司，出险后，保险公司将不会赔偿。

这对于职业的要求就有点高了。未来做什么工作，现在很难说清楚，一旦从事了拒保职业，这份保障就不在了。如果不能确定未来一定从事1-4类职业，就不要考虑这款产品了。

年龄限制也十分严格。

一般来说，重疾险的投保年龄大都可以放宽到55岁，个别甚至可以放宽到60岁，比如昆仑健康保。

而超级至尊宝最高投保年龄为50岁，不仅如此，40-50岁的客户还会被限额。正常情况下盖世英雄可以买到50万保额，而41-45岁最高只能保30万，46-50岁最高保额则只有20万。

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