这几年，随着“互联网+保险”的发展，越来越多人能够接受定期寿险这个概念了。

以身故或全残为给付条件，保费便宜、杠杆高，这就是定期寿险最显著的特点。

近期，横琴人寿推出的擎天柱2020定期寿险，做到了市场最低价，先来简单看看它的保障：

擎天柱2020是款怎样的产品？

说人话：擎天柱2020定期寿险，保险期间内身故或全残，给付100%基本保额

亮点：保费便宜，可附加被保险人豁免，全残赔付后身故，额外赔20%

适合人群：追求极致性价比的人群

产品好不好，货比三家就知道，哆啦今天就来测评下！

1、擎天柱2020，保障好不好？

2、货比三家，价格贵不贵？

3、公司靠谱吗？理赔好不好？

4、哆啦建议

N1

擎天柱2020，保障好不好？

擎天柱2020定期寿险保险责任如下：

来看看它有什么优缺点：

1、擎天柱2020的优点

（1）特别关爱身故保险金

一般的定期寿险，身故和全残二赔一，然后合同终止。

擎天柱2020定期寿险比较特殊，有一项特别身故保险金：

就是被保险人被鉴定为全残，180天后身故，再次额外赔20%基本保额的身故保险金。

（2）可附加重疾、轻症、中症豁免保费

附加此项责任后，被保险人罹患重疾、中症、轻症，可免交后期保费，合同继续有效。

2、擎天柱2020的坑

擎天柱2020定期寿险最大的问题就是免责条款：

对此，与普通人息息相关的2项免责：

• 酒后驾驶

当然，应该避免这种情况，但谁又能保证一定不会酒后驾驶？

• 驾驶无有效行驶证的机动车

比如三轮摩托车，这肯定属于机动车，但哪有什么行驶证和驾驶证，万一出险，就会有纠纷甚至拒赔；

还有大街小巷的电动车，按国家标准，电动自行车应符合如下要求：

再看看我们自己的“电动车”，明显不符合要求。换句话说，不符合电动车要求的都可以划分到机动车行列。

那既然是机动车，就得有合法有效行驶证和驾驶证，可谁骑电动车会有这个证呢？

但擎天柱2020对此免责，如果因此出险，就会引发纠纷甚至拒赔。

N2

货比三家，保障好不好？

我们选择目前市面上热销定期寿险产品，横向对比看一下擎天柱2020定期寿险有没有优势？

• 擎天柱2020【横琴人寿】

• 大麦2020【华贵人寿】

• 定海柱1号【国富人寿】

• 瑞和（升级版）【瑞泰人寿】

• 麦满分Pro【阳光人寿】

• 臻爱优选【同方全球人寿】

（点击可查看大图）

接下来，就从产品本身出发，通过健康告知、免责条款、保费综合分析一下：

（1）健康告知严宽度

瑞泰瑞和（升级版）健康告知最宽松，特别是不询问肝炎，比如乙肝病毒携带、大小三阳患者等等，均可直接投保。

当然，大麦2020、阳光麦满分Pro也提供智能核保和人工核保，不符合健康告知可尝试走一下核保。

（2）免责条款多少

鉴于上一节关于酒后驾驶和电动车的免责问题，上述6款产品中，对此免责的：

• 擎天柱2020定期寿险

• 定海柱1号定期寿险

• 臻爱优选定期寿险

所以，如果出行工具以这类不合规电动车为主，不建议选择上述3款产品。

（3）保费高低

保费这个很明显，擎天柱2020定期寿险有绝对优势，在同类产品里都是最便宜的。

但也不难发现，除了瑞泰瑞和（升级版）明显高出不少，其他产品保费每年相差并不大。

N3

公司靠谱吗？理赔难不难？

擎天柱2020定期寿险，由横琴人寿承保，相信大家对这家公司并不陌生。

口碑炸裂的重疾险无忧人生2020、优惠宝都是出自横琴人寿。

再者，寿险保险责任比较简单，只要如实告知且出险原因不属于免责条款，一般不会有任何纠纷。

当然，我们还是要看看衡量公司安全性的偿付能力数据：

从数据来看，横琴人寿符合监管要求，偿付能力充足，运营状况良好，可以放心！

N4

定期寿险总结

当然，每个人情况不同、需求也不尽相同，哆啦建议可以这样选：

1、追求极致性价比

建议擎天柱2020定期寿险，但也要能接受免责条款的不足。

2、注重综合保障

• 单个人，建议大麦2020

• 夫妻，建议大麦甜蜜家2020

3、肝炎或职业受限

建议瑞泰瑞和（升级版），健康告知不询问肝炎相关病史，且无职业要求。

如果你对擎天柱2020定期寿险还有任何不清楚，关注公众号“哆啦A保”，咨询有11年保险工作经验的徐老师，为您个性化定制！

希望今天的文章能帮到你，也欢迎分享给有需要的亲朋好友。