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好几款收益顶尖的产品，都是停售前一天，来个紧急通知， 当天突然提前几个小时，直接停售。 这效率太魔幻了，搞得好多朋友都来不及投保。 这些天哆啦的咨询量猛增，几十个客户聊下来 大部分人的第一需求还是「大保司」 毕竟涉及理财，安全第一，可以理解！ 但是只专注于某家保司产品，会存在信息差，容易选到“残次品” 不过，幸好还有一些大保司，有些收益拔尖的产品能选， 比如太平洋寿险出品的，福有余增额终身寿险。 N1对于固收型增额寿，我们重点要关注以下4点： 1、产品的实际利益， 如果IRR(内部回报率）能接近3%，就能称为收益第一梯队， IRR越高，到手的现金价值也会更高。 2、产品的封闭期（回笼时间），储蓄险基本上都有封闭期， 2款实际差不多的产品，封闭期可能会不同，优先选择封闭期短的那款。 3、产品功能，常用的有2个： 加/减保功能(减保规则越宽松、越灵活)，保单的贷款功能。 4、关注承保公司，虽然大、小公司收益， 都是实打实的写进合同受到监管和保护的， 也要结合本身的投资、偿付能力，风险评级等。
结合以上4点，再看： 福有余值不值得买？ 首先看收益： 以34岁女性，年交10万为例，趸交、3年交、5年交情况。 看看不同缴费期下，收益表现如何：
可以看到，福有余回本很快， 趸交4年就回本了， 3/10年交，都在第8年就妥妥回本了。 现价增长也很快， 第26年，趸/3/5年交账户里分别达到20万/58万+/95万+， 基本上都翻了2倍！ 只有10年缴，才在第31年的时候翻倍。 到70-75岁这个阶段，各个缴费期， 综合收益IRR都达到了2.8%以上， 持有时间越长，收益越高，长期可以达到2.88%。 这回本速度，这收益水平，妥妥的第一梯队~ N2和其他老七家的产品相比，
以34岁女性，每年交10万，交5年为例： 太平洋福有余、新华荣耀鑫享赢家版、太平臻爱一生、国寿臻鑫传家， 增额寿哪款好？
荣耀鑫享赢家版、臻爱一生、国寿臻鑫传家基本都是5年回笼后， 前8年，荣耀鑫享赢家版、臻爱一生、国寿臻鑫传家， 因为回笼速度快，收益更可观， 但第8年后，太平洋福有余断层领先，现金价值一路领先，一直持续到终身。 长期复利可高达2.89%， 划一下重点： 福有余前期回笼虽然速度稍慢，不过在后期收益上是遥遥领先其他几款的， 最终的收益，比起国寿臻鑫传家要高出59.9万 整体来看，在大公司增额寿里属于TOP1。 N3除了收益客观： 1.减保规则写进合同： 支持官微减保，不超过合同生效时基本保额的20%，目前是减保规则里面最宽松的一种； 2.支持保单贷款、第二投保人； 3.满足条件还可以对接太平洋养老社区-太保家园。 全国12城14家高品质养老社区，任意选择之一入住，享优惠权益。 4.保司实力强：太平洋人寿，国内老5家保司之一， 国内首家3地上市公司（上海、香港、伦敦），世界500强企业，连续13年上榜。
看重公司品牌和较高收益的朋友，可以考虑太保的福有余。 9月1号开始，保险产品预定利率即将调整至2.5%， 如有需求，尽早配置哈~ 增额寿的坑有很多，一不小心很容易踩雷， 现在已经进入倒计时了，不要听人宣传3.0％就盲目入手， 增额寿写进合同的3.0％是保额递增利率，不是现金价值的递增利率哦， 真实收益，是要看现金价值的。 我是哆啦，香港金融学硕士，专业保险测评师，测评过上千款保险。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取任意一份保险资料，欢迎来撩~
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