|
一位粉丝朋友，前几天私信问： 支付宝上的新型存款，年化收益5.21%，第5年就能开始领钱，靠不靠谱？
心动的赶脚，有没有？ 收益那么高，而且第5年就开始领钱。 哆啦立马按照粉丝朋友给的信息， 在支付宝上找到了这款产品， 并从里到外把它扒了个透。
好啦，废话不多说，今天哆啦揭秘。 支付宝这个新型存款，收益是不是真的有5.21%，背后到底有没有猫腻？ N1支付宝新型存款，实际收益多少？支付宝上的新型存款，长这样：
它实际上是一款定期年金险， 可以选择一次性缴费和5年缴， 5年缴可以按月存或按年存，金额没什么限制。 第5年开始领钱，一共领6年。 举个栗子来看， 30岁女士每年存5万，连续存5年，共25万本金。
从第5年开始，每年能领1万3025，一共领5年， 最后1年一次性领23万9020的满期金， 累计领取30万4145，一共拿了5万4145的利息！ 算下来， 复利IRR为2.7%，折算成年化单利为3.03%。 跟支付宝上宣传的5.21%，不太一样。
其实，年化收益5.21%是个噱头。 它指的是每年领取已交保费的5.21%，并不是真正的年化收益！ 当然，咱们有一说一，这个收益还是不差的， 如果能连续持有10年， 是比国债、银行5年定存更划算的。 但是，如果跟弘康金禧一生比起来，后者才是真正的新型存钱神器。 弘康金禧一生的领钱时间跟支付宝上的这款一样，第5年领取， 同样的缴费条件下，年化收益直接突破3.17%， 而且还能活多久领多久，吃一辈子的利息！ 我们来看看它的真实收益怎么样。 N2金禧一生，第5年领钱，吃一辈子利息！同样30岁女士，每年存5万，存5年，第5年领钱。
可以看到，金禧一生第5年开始领钱， 每年都有7920元的利息， 领到第10年，如果退保取出， 累计领取金额加上现金价值，本息共30万8945， 利息5万8945，比支付宝上的年金多了4800。 算下来，复利IRR为2.88%， 换算成银行单利的话是3.20%， 无论是复利收益，还是年化单利，也都比支付宝上的年金更高！ 但你以为这就完了吗？
再来看看我们存入的25万本金， 一分都没动（第10年开始现金价值超过25万）， 还一直在账户里增值。 这其实就相当于我们开通了一个终身账户， 把钱存进去之后，什么都不用管， 每年都有7920元的利息拿！ 也就是说，它可以本金一直在，终身领3.17%的利息！ 7920/250000≈3.17% 什么时候需要用到本金了， 可以随时从账户里面取； 用不到的话，3.17%的年化利息也能吃一辈子， 还不用担心利率下调的问题，这不比国债、大额存单香多了！
同样的存钱方案， 一个是3.03%年化收益吃6年， 一个是3.17%的利息吃一辈子， 怎么算都是金禧一生更划算！ 另外，金禧一生的缴费期、领取时间的选择也更多， 有4种缴费期，5种领取方式。 哆啦也测算了不同年龄段、不同缴费期的收益， 发现无论哪种情况，它的年化收益都在3%以上，有的甚至能超过4%！ N3哆啦最后说支付宝上的这种定期年金，到期收益不算高， 而且到期只能全部取出，重新再找存钱方式， 和国债、银行定存一样面临利率下调的问题。 如果你想早点领钱，稳吃一辈子3%以上的利息，可以考虑这款金禧一生。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取年金险选购宝典，欢迎来撩~
|
