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很多朋友应该都知道， 买增额终身寿险，最看重的就是收益。 毕竟是作为中长期理财嘛， 同样是50万，能多挣个一、二十万，它不香吗？ 但盖不住一些朋友的执拗啊， 非要追求大公司品牌。 既然有需求，哆啦就挖地三尺， 给大家找来了2022年保费Top10保司的热门产品。
包括平安、国寿等老七家，中邮人寿和阳光人寿， 还有华夏人寿（已更名为瑞众人寿）。 下面我们分别从收益性和灵活性来对比测评， 看看10款大公司增额寿，到底谁更强？ N110款大公司增额寿PK，收益谁更高？以30岁男性，趸交10万为例。
可以看到，趸交情况下，大富翁2.0的收益最好， 保单第10年，IRR可达2.25%； 80岁时，IRR能达到3.25%。 资金回笼也比较快，第5年现价超过已交保费。 第2名是人保福满世家，80岁时IRR为3.23%，第4年资金回笼。 第3名是阳光臻鑫倍致，IRR是3.23%。 垫底的是平安盛世金越尊享版。 由于保费基数比较低， 10款大公司增额寿的整体收益差距并不算太大。 咱们接着看3年缴费。 以30岁男性，年交10万，3年交为例。
如上图，在10款大公司增额寿中， 整体收益最优的是太保鑫相伴尊享版， 保单第10年，IRR为2.97%，接近3%， 保单80岁时可达3.40%。 但它有个小缺点，就是资金回笼较慢。 第2名是中邮人寿邮保一生2.0， 收益仅比鑫相伴略低一丢丢， 80岁时IRR可达3.39%，第6年资金回笼。 第3名是华夏大富翁2.0，80岁IRR为3.34%。 表现最拉胯的这次换国寿臻享传家。 我们再看看5年缴费。 以30岁男性，年交10万，交5年为例。
5年交的情况下，中邮人寿邮保一生2.0表现最优。 其次是华夏大富翁2.0和太保鑫相伴尊享版， 这2款增额寿现价几乎是齐头并进，不分伯仲。 表现最差的这次是太平人寿岁悦添富，80岁IRR仅为3.17%。 最后看10年交。 以30岁男性，年交10万，交10年为例。
10年交和5年交差不多， 仍是中邮人寿邮保一生2.0收益排第1。 其次是华夏大富翁2.0和太保鑫相伴尊享版， 太保鑫相伴尊享版前期现价略高些。 表现最差的又回到了国寿臻享传家，80岁的IRR仅为3.06%。 总结一下，收益表现最好的产品是华夏大富翁2.0， 太保鑫相伴尊享版以及中邮邮保一生2.0。 而国寿臻享传家、平安盛世金越尊享版， 以及太平岁悦添富，这3款大公司增额寿，收益简直不忍直视。 投保这3款30年， 个别缴费期IRR连3%都够不着，建议尽量避开。
N210款大公司增额寿，谁更灵活？除收益之外，我们再看看这10款产品的减保规则， 毕竟资金灵活性也很重要。
可以看到，减保最灵活的是国寿臻享传家， 对于金额和次数，没有明确的限制。 其次是阳光臻鑫倍致，没有明确限制， 但对减保后剩余的保费有限制，减保属比较灵活。 其他7款大公司增额寿减保规则都差不多， 每年减保有20%限制，灵活性一般。 而中邮邮保一生2.0，减保比较严格， 每年减保金额不超过已交保费的20%。 这种方式最不灵活，后续如果想要用一大笔钱的话，只能退保。 N310款大公司增额寿，哪款最推荐？综合测评下来，10款大公司增额寿， 哆啦最推荐太保鑫相伴和中邮邮保一生2.0。 但要注意的是，即使最为出色的这2款， 跟人我行、增多多3号、瑞祥人生， 以及金玉满堂至尊版相比，收益还是有一定距离的。 详细对比见下表：
如果非要追求大公司增额寿，选太保和中邮的就行。 如果更看重收益，建议在上表左四款顶尖产品里选。 如果你有保险问题，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
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