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大家好，我是哆啦~ 如今，增额终身寿险能够火爆全网， 除了安全性强、收益高、锁定终身利率等亮点， “灵活减保”这一亮点也有巨大功劳。 可关于减保问题，这里头猫腻可不少。 一是不同保司不同产品，减保规则不同。 啥时候取钱，取多少钱可不是你自己决定的。 二是减保写进保全规则中，到底安不安全， 这个事也非常引人深思。 下面哆啦分析一波你就明白了~
N1不同保司，减保规则有啥不同？目前，大部分保险公司对于减保的处理， 无非就2种，写进合同或写在了保全规则中。 1、减保规则写进合同里，但有限制 一般来说，条款里明确约定了减保， 往往都会有一个20%的最高比例， 常见的有以下2种情况： ①每年减保不得超过已交保费的20% 这种减保规则还蛮容易理解的， 直接就按咱们交了多少保费来算， 比如总保费10万，那么每年减保最多就2万。
▲如意尊星光版减保条款 ②每年减保不得超过基本保额的20% 当我们投保时，基本保额就已经确定下来了， 而且这份保单的基本保额是不会变的， 也就是说，这个最高减保金额是固定不变的， 基本保险金额的20%，相当于保单的五分之一。
▲利盈盈减保条款 眼尖的朋友也能看出来， 除了减保金额的限制，有些产品， 对于减保时间、减保次数也有一定的限制。 2、减保规则写在保司的保全规则中 “保全规则”是保司对于合同后续操作的规定， 它有一个小bug，那就是， 保险公司后续是可以修改这份规则的。 像去年上线的大部分高收益增额寿， 减保规则都详细写到了保全规则中，如图：
▲益利多2号减保规则 可以看到，益利多2号增额终身寿， 对于减保的要求非常非常少，灵活性极高。 虽然未来变更的可能性非常小， 但话又说回来，谁都不敢打包票。 这也是很多朋友心存芥蒂的原因， 既然没写在合同里，那未来不给减保了咋办？ 其实对于这种风险，哆啦认为不必过分担忧， 下面咱们来分析分析~ N2万一未来不给减保了，咋办？减保有没有写进合同这件事，重要吗？ 肯定是重要的！ 毕竟明确写在条款里的减保规则， 咱们看得到摸得着，保司不能随意更改， 相对来说更加安全稳定。 不过，减保写进保全规则中， 未来不让减保的可能性也极其之小。 如今利率逐渐下行，利差损风险越来越大， 而增额寿利率无限接近3.5%，且一辈子不变， 相当于保司收益1块钱， 就必须得帮助这1块钱稳定增值3.5%。 那么，当你减保的时候， 保险公司不就少了一部分3.5%复利增值的责任， 这对于保司来说，简直就是有利而无一害！ 所以，当前减保写进保全规则中还是值得信任的。 如果非要钻这个牛角尖， 直接首选减保写进合同的增额寿，不就得了， 那么问题来了， 目前市面上有哪些高收益增额终身寿险， 减保规则是写在合同里的呢？ N3减保写进合同的增额寿，有哪些？我挑了7款收益较高+减保写进合同的爆款增额终身寿险： · 增多多3号泰山版 · 信泰如意尊3.0 · 如意尊星光版 · 招商仁和金盈卫 · 长城利盈盈 · 和谐倍护金生 · 渤海前行无忧 那么这7款增额寿收益表现如何呢？ 以30岁大雄，年交10万，交3年为例， 它们的现金价值对比如图：
可以看到，在回本速度上， 倍护金生回本最快，只要3年， 长城利盈盈、如意尊3.0紧跟其上。 在收益上， 这几款增额寿并没有相差太大， 信泰如意尊星光版整体收益表现最佳， 80岁时，现金价值达到160万， 比长城利盈盈还多赚5万！ 最后说一下， 不管是减保、加保，回本速度还是收益率， 在监管的管控下，这些条款都会越来越严格。 而老产品，依然在这几个方面优势突出。 有理财规划的朋友，可趁早上车。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你对增额寿感兴趣，关注微信公众号“哆啦A保”，可免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来撩~
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