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大家好，我是哆啦~ 最近我已经提醒过特别多次了， 从年初银保监会就发布多个文件， 批评现在的理财险现价太高，减保过于灵活， 存在长险短做的风险，将面临一波调整。 于是乎， 前有金满意足两全险、传世壹号宣布下架， 今天又接到爱心人寿通知： 守护神2.0增额终身寿险， 乐养多养老年金险， 百岁人生福享版养老年金险， 将下架10/15/20年交费期。 自去年互联网保险新规后， 高收益理财险可谓是凤毛麟角， 这回调整的3款，正好又是一等一的王炸。 今天就带大家简单测评一下它们的收益。
N1养老年金险：乐养多乐养多是市面上难得的高领取养老年金险， 而且终身有现价， 到老时不想领钱了，退保也有一大笔收益。 乐养多的灵活性也很高，支持加减保~ 下面来看看它的收益： 以30岁大雄，年交10万，交10年， 共投入100万，60岁起领取为例：
大雄从60岁起每年能领15万元， 到85岁时，总收益大约390万， 本金翻了3.9倍，收益率达3.73%。 而此时退保还能领取现金价值约62万， 总领取达452万，退保收益率达3.99%。 如果不退保到95岁时，累计领取达540万， 现价还有28万，退保IRR达到4.26%。 从收益上看， 乐养多真是当之无愧的养老年金No.1。 N2养老年金险：百岁人生福享版百岁人寿福享版和乐养多就是孪生兄弟， 同样终身有现价，也支持加保， 但相比乐养多， 百岁人寿福享版能保证领取至79岁。 如果保证领取期间身故， 会把没领完的钱给到家人， 当然有了这层保证，收益就会略低一点： 以30岁大雄，10年交，年交10万为例 60岁起领取，看能领多少钱：
如图， 大雄自60岁起每年能领13.92万元。 到85岁时，累计领取约362万， 比本金翻了3.6倍，收益率达3.52%， 这时退保还能领约55.6万元， 总收入达417.6万，退保收益率达3.77%。 收益同样表现不俗，也有保证领取， 综合实力强，担心身故风险的，选它最适合~ N3爆款增额终身寿：守护神2.0守护神2.0增额终身寿险保障全面， 除了基本的身故保障， 航空意外也能额外赔保额， 还有投保人豁免、养老金转换权等权益。 它的现价非常高， 可灵活减保取现，收益位列市场第1梯队。 以35岁老王，年交5万，交10年为例， 来看看守护神2.0的收益：
如图，投保第8年，现价超过本金， 也就是从这年开始退保不会亏， 到60岁时，现价为100.81万， 比本金多50.81万，收益率达3.46%； 80岁时，现价为200.56万， 比本金多150.56万，收益率高达3.48%。 10年缴费期，这个收益率还是非常不错的， 回本也快，保费还没交完本金就回来了， 增额寿的收益相比年金险会低点， 但它减保领取更灵活，流动性强~ 好啦，3款产品就盘到这里， 我用的都是即将下架的版本测算， 可以看到它们的收益都非常出色， 错过真心可惜。 近期想买理财险的朋友也要注意， 这波监管调整，保险产品下架就是永远消失了~ 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选保险，关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取年金险选购宝典，欢迎来聊~
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