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在刚刚过去的一年里， 大批优秀增额终身寿险从线上下架，转为线下销售。 虽说投保没那么方便，但幸好还能买到~ 不过，随着2022年人身险“负面清单”的发布， 这批高收益产品即将面临“被裁”的风险。
在它们彻底消失之前，我们来盘一盘， 增额终身寿险的优点和缺点都有哪些？ 我们为什么一定要买？ 有些朋友虽然买了，但不一定了解透彻，也有必要再复习一遍哦~ N1增额终身寿险的优点和缺点分析增额终身寿险，除了身故能赔一大笔钱之外， 还能帮我们实现理财规划， 既能保人，也能保钱。 增额终身寿险的优点和缺点，正是通过理财来体现。 我们先来说说它的优点： ① 收益确定、刚性兑付 增额终身寿险的现金价值，白纸黑字写在合同里， 投保时可以实际了解到， 所以它的收益是确定的，不存在任何波动。 另外，增额终身寿险属刚性兑付， 即使保险公司出现极端情况，你的收益也一定能拿到。
② 高度灵活 增额终身寿险的灵活性主要体现在， 需要用钱的时候，可以通过部分领取保单的现价（即减保）来实现， 还能通过保单贷款的方式，以相对较低的利率， 向保险公司贷出现价的80%，作为临时周转。 可以说是目前唯一能兼顾安全性、灵活性、收益性的理财险。 ③ 可以解决财富精准传承问题 投保增额终身寿险时，可以指定受益人及约定受益的份额， 可以按照投保人的意愿进行传承。 可避开遗嘱继承、法定继承等不必要的麻烦和法律纠纷， 而其它理财险在这方面，存在一定的局限性。
增额终身寿险的优点和缺点是并存的， 它的缺点又有哪些呢？ ① 前期保障较低 增额终身寿险前期保额和现金价值都不高， 需要较长时间才能达到较高水平。 如果被保人此时身故，保障力度远不如定额终身寿险/定期寿险。 ② 收益不算高 顶格3.5%的收益，确实不算高， 股票、基金等其他投资理财，随便一种都秒超， 但高收益的背后必然是高风险， 此时你站在制高点，下一秒可能就跌入谷底~
③ 容易过度领取 高度灵活，既是增额终身寿险的优点也是缺点， 领取太过自由，如果无节制，现价很快被领完， 长期增值的优势就不明显了~ 既然增额终身寿险也有不少缺点，我们为什么还要买呢？ N2为什么一定要买增额终身寿险？有些朋友觉得自己的投资渠道多得很， 我为什么一定要买增额终身寿险呢？ 首先，现在赚钱是越来越难了。 这疫情还没过去，俄乌战争又来了， 全球金融市场持续波动， 余额宝29支货币基金有16支7日年化再度跌破2%！ 增额终身寿险，既保本又能有3.5%的复利增值，不香吗？ 其次，锁定终身利率的灵活理财，只剩下增额终身寿险。 前段时间资管新规正式实施，银行理财全面告别保本时代。
而国债收益率下降， 银行大额存单利率下降... 在利率下行的大趋势下， 锁定终身利率的稳健、灵活理财产品， 只有增额终身寿险能做到。 最后，一份保单可满足人生各个阶段的需求，谁能做到？ 唯有增额终身寿险。 一份保单可涵盖子女教育金、创业婚嫁金、养老金、财富传承等。 举个栗子，给0岁宝宝投保某增额寿险， 年交10万，交10年，保费共100万。 （上下滑动查看）
可以看到，现价持续增长一段时间后， 可通过减保领取解决人生各阶段用钱需求： 18-21岁，每年减保领取现价5万，共领20万用于大学教育支出； 30岁时一次性领取20万，用作婚嫁金； 35岁时一次性领取20万，用作创业金； 40~59岁，每年领5万，20年共领100万作为父母的养老金； 60~89岁，每年领10万自己养老，30年共领300万作为自己的养老金。 累计减保领取现价460万，保单现价剩余418万继续复利增长， 用不完还可以传承给后代！ 这份保单如果一直不领取， 30岁时，现价为240.5万，IRR为3.482%！ 80岁时现价为1343万，保费的13.43倍，IRR高达3.494%！ N3写在最后总的来说，增额终身寿险的优点和缺点，都有3个。 目前增额终身寿险已转到线下销售， 即将面临彻底退市。 我叫哆啦，是专业的保险测评师。 如果你还不懂怎么选理财保险，欢迎关注微信公众号“哆啦A保”，还可以免费获取增额终身寿险选购宝典，欢迎来聊~
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