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大家好，我是哆啦~ 去年，我老家有个大爷跟他儿子闹掰， 一气之下就自己搬进了养老院， 很酷，但... 大爷退休前平均工资5525元， 按老家60%的缴费基数算， 第一个月的养老金也才1006.42元。 所以他只能选个800元/月的养老院， 环境一般，连护工也是几个人共用~
所以说，养老光靠社保，真的难~ 想要体面，还得再买点养老金！ 今天就来测评最近爆火的养老年金险——金生有约优享版， 据说收益高！下面就来开扒~ N1金生有约优享版，怎么投怎么领？养老年金险就是只持续下蛋的老母鸡， 先投几年钱， 等到了一定年龄就能定期领取。 来看下金生有约优享版具体咋操作：
投保上：门槛超低，人人都能买！ 最高64岁能投，且不用健康告知， 500元起交，交费期选择还很多， 最高能分30年交，更支持月缴~ 简直是为低预算打工人们量身定制！ 最重要的是，它可以加保， 现在预算有限，买少了不要紧， 以后每年有一次加保20%的机会， 或者选特权加保，一次性加100%！ 领取上：选择多，还可灵活调整！ 领取时真心灵活， 分终身领取和领取20年两个版本， 在这基础上，能选按年或月领， 啥时候开始领，选择也很多， 比如女性能选55/60/65岁开始领。 而以上这几项，现在定了啥， 以后后悔了，还能改！ 比如现在选只领20年， 后面对自己长寿有信心，能改成终身领取。
总之，特暖男，你想咋整都行~ 下面咱再来看看实际案例中， 金生有约优享版的收益到底怎么样？ N2金生有约优享版，收益怎么样？案例一：30岁的大雄，理想中的养老， 是想从自己60岁起，每月能领5000元。 但现在预算有限，希望能分10年慢慢交费。 那么，他的方案演算如下： 1、终身领取版 大雄需要年交38715元，共交38.715万。
60岁开始领取后， 大雄每月领取5000元，一年领6万， 80岁累计领取126万，IRR为3.43%， 85岁累计领取156万，IRR为3.83%， 95岁累计领取216万，本金翻5.6倍，IRR为4.29%！ 2、只领取20年版 大雄需要年交33130元，共交33.13万。
60岁开始领取后， 大雄每月领取5000元，一年领6万， 80岁累计领取126万，本金翻3.8倍，IRR为3.89%，有点高。 而且不单年轻人买划算， 老年人买，收益也出乎我意料。
案例二：55岁的老张， 决定趸交金生有约优享版368259元， 让自己从65岁起每年领3.6万，领到挂了为止~ 他的方案演算如下：
80岁累计领取57.6万，IRR为2.63%， 85岁累计领取75.6万，IRR为3.79%， 95岁累计领取111.6万，IRR为4.91%， 折合单利14.53%！活越久还越高！ 要知道，越老买年金， 复利时间越短，收益也不会高， 但金生有约优享版依旧能达到4%以上。 最后，再来看下它和其他产品的对比。 N3对比6款，谁是养老年金险之王？我找了市面上很火的5款养老年金险： 来和金生有约优享版对比一下：
如图，从收益上看， 目前只有养老年金领取金额傲视群雄的福瑞一生， 比金生有约优享版强一点。 95岁时，福瑞一生收益率4.23%， 金生有约优享版收益率4.14%。 但是，福瑞一生缴费门槛很高， 需要保额5万起步， 而金生有约优享版500元就能起投， 非常接地气！加保也更灵活~ 好啦~产品测评就说到这。 现在社会老龄化越来越严重， 及时补充一份养老金， 老来就可以靠它过上品质生活， 既不用给孩子添麻烦， 也不必看孩子脸色生活。
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