年金险和基金，谁的收益更高~

基金的起伏，依旧是惨~

但大伙定投基金的心，却波澜不惊。

当年金险遇到基金，驴子和马该买谁呢~

有人支持年金：

有人支持股票基金：

其实二者都是一种典型的懒人投资法，

强制储蓄效果明显。

年金险骨子里住着基金定投的灵魂。

曾经同处一条起跑线的小众理财法，

年金险依旧还不温不火，

基金今年却火出了圈，差点分了娱乐圈一块羹。

只因为，基金骨子里掺着赌性~

谈到基金，大多数人脱口而出的就是，基金风险大，收益高！

然而，单纯看长期收益，基金真能完败年金险？

我们今天就来算算，基金和年金险，到底谁更挣钱~

如果要为养老做储备，他们俩可以怎么搭配呢？

一、基金和年金险的区别？

两兄弟的本质上的区别，

我们就三言两语简单分析下~

年金险的收益是很保守的，

我们买年金险，锁定一个利率几十年，

3%就是3%，4%就是4%。

所以在我们30岁时，就能通过强制储蓄年金险，

规划出60岁养老时，手里每年能拿的钱。

这笔现金流，是典型的兜底资产。

股票型基金则野心勃勃，

短期内可能获取巨大收益，也可能血本无亏。

很多人忍不住搏一搏，单车变摩托。

他的进击型明显~

从长期看这两兄弟，

确定性和安全性，基金明显比不上年金险。

基金赢就赢在收益性。

但长期具体收益计算下来，

二者孰强孰弱就没有那么分明了。

二、基金和年金险，长期收益谁更牛？

基金的长期收益，没有大家想象的可观。

A股的白马股，今年就结束了结构性上涨的大行情。

这种调整的老调，在前几年也曾多次出现，说不上特殊。

所以买基金，一年飙涨，一年吐血绝不奇怪。

波动不断的基金，对上稳定复利增长的年金险。

谁才是最后的赢家呢？

假如30岁大雄手里有200块，

其中100块，他投在基金上，

另外100块，他买了一份收益率3.5%的年金险。

二者的资金上涨如下图：

等到大雄60岁那年，

基金经过18年盈利，12年亏损，

100块变成了245.2元，

折合年利率4.84%。

年金险，以3.5%的收益率30年稳定增值，

变成了280.7元，

折合年利率6.02%。

乍一看，基金的收益还不如年金险，

虽然基金运气好时，年收益挣个10%+也容易。

但牛市、熊市都往里面冲，最后拿到的钱也就那样了~

一些人定投基金赚的钱高于年金险，

完全是因为老手不会每个坑都踩，

已经规避掉一些风险了。

对于小白，光走懒人投资路线，单纯搞基金定投，不一定跑得过年金险。

年金险的长期收益更厚道些。

三、如何配置基金和年金险

基金就像婚姻的围城，一堆人想出去，

一堆人眼巴巴望着逃出来。

去年，网上一个女生曾谈过自己买基金，

一天挣200元，接近自己的日工资了。

有人问，你怎么保证自己一直挣钱呢？

女生说，我又不傻，情形不好时就不玩了。

这句话很简单，却藏着一个朴素的真理。

对于普通人，情形好的时候玩玩基金，

一把梭哈挣点钱，给养老金添砖加瓦就行啦。

像现在这样，情形不明朗，技术性熊市来临，赶紧撤退。

虽然在牛市里面，

我们这些外行基金定投也不会输给经济学家。

侥幸挣到的钱，可以用来提高养老的质量。

但养老的兜底钱，一定是年金险这种稳定的现金流。

原因很多：

1、大家年级大了，脑力不再适合在网上梭哈。

2、没有工资，但生活费、医疗费这些固定开支，需要固定收入来支付。

3、老年人手里灵活钱太多，容易被骗，保健品销售、租养老院床位等，都是闸刀。

咱买年金险作为养老的保底现金流。

凭的是谨慎，凭的是年金险的收益稳定让人省心，

而不是收益强过基金定投。

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