储蓄分红险VS年金分红险，哪个更划算？

面对储蓄分红险和年金保险选择的时候，我们经常会感到迷惘，储蓄分红险好还是年金保险好呢？它们之间有什么区别呢？

储蓄分红风险相对于年金来说，其实它的一个性质就是不够稳定，因为它来源于保险公司的收益，还包括市场大环境。有时候你不可能说每一年都一样，有可能高有可能低。

从缴费期来看，储蓄分红险它会更加灵活，期限更短，比如交5年、10年都可以了。而年金一般缴费时间较长。

分红险缴费时间短，届时期满可以领回所有的钱。很多时候我不想交那么多的钱，交太长时间，交得差不多有五年了，我可以一次性拿回来，这样的话，储蓄分红就是它的优势。

而年金一般的缴费期在15年20年，甚至有些还会更长一点，但到了行使年金的时候，你可以更确定地把目标达成。所以大部分年金设置就是，你活多久就领取多久，越长寿越惊喜。

所以，如果是一些短一点的储蓄目标，而资金又希望灵活一点的，可以选择储蓄分红。比如我五年内想存一笔买房的钱，买车的钱，那短期、中期的目标，其实选择分红储蓄险也是可以的。

最重要的储蓄分红险跟年金要看的就是现金价值表，那么现金价值表在储蓄分红险里面，它会分为一个保证的分红和一个非保证的分红。在这里要要注意的是里面提到的总收益，是加了一个保证跟非保证的，包括一些红利。

正常来说国内的分红保险，它的年复利率基本上能够去到4%、5%左右，都是可以的。而香港相对可能收益会比较高一点点，它可能会去到6%到7%左右，其实高也就是高两三个点左右，不会高太多。

我们要理智的去看待这份东西，更重要的是通过时间来换空间，不是要看它的一个收益率到底有多高。

而年金相对它的现金价值表会比较简单一点，因为它在里面没有那么多不保证的，基本上都是现金价值跟保单价值。所以，为什么很多时候年金会被人家定义为可以用来做长期需求的一个规划，就是因为它比起来会更加的稳定，更加的确定。

包括有些保险公司的它还会在不同的周年日，比如第5年、第10年、第15年，在这些特别的周年日里面，特别在多加一笔钱进去，可能是你总保费的百分之几。在这里面多加一笔钱进去的话，在复利里面就很不得了了。在十几年的一个复利之后，可能它未来就能够呈现一个非常好的效果。