首页 新闻 意外险 医疗险 团险 儿童 万能 货运 案例 港险 社保 知识 关于我们 联系我们
旗下栏目: 重疾 生存 两全 理财

我们都应购买津贴型医疗险

来源: 作者: 人气: 发布时间:2018-01-06

目前,广州市民的医保情况主要分为三类:一是已纳入医保体系的市民;二是仍享受公费医疗的人员;三是未参加医保的从事个体经济的市民、灵活就业人员和非广州城镇户籍从业人员。这三类人群在投保商业健康险时,侧重点应有所不同。

所有人都应投保重疾险

社保和公费医疗对参保人员的保障是“保而不包”,住院费用和大病医疗都有一定的起付线和封顶线,超过部分则要个人自付。因此,不管是否拥有社保或公费医疗,都应买一份重疾险以备不时之需。

投保建议:据统计,重大疾病的治疗费用少则七八万元,多则十几万元甚至更高,因此购买10万元到20万元的保额比较合适。而对有社保或公费医疗的人员来说,由于已有一定保障,可适当降低保额,如投保5万~10万元;而对于没有任何医疗保障的人群,保额最好能达到20万元。

根据有无社保选择医疗险

除了重大疾病保险外,在选择短期医疗险时也应有所区别。但需要说明的是,眼下市场上的短期医疗险,主要是针对疾病或意外住院费用的报销或补助,一般不对门诊费用进行报销。

眼下,不少保险公司针对有无社保的情况推出了不同的险种,保费、保障范围均有差异。一般情况下,对于有社保人员的报销型医疗险,由于保险公司只是针对在当地社保、公费医疗等报销后的余额进行给付,因此,保障范围有所缩减,保费也相对比较便宜,一般在10%~30%之间。

津贴型医疗险给付有条件

对于可享受到公费医疗的单位职工,由于公费医疗报销的比例都相对较高,一般可达到70%~90%,因此,保险专家建议,公费医疗的人群可适当减少报销型医疗险的支出,不如在投保了重大疾病保险的基础上,附加津贴型医疗险。

所谓津贴型医疗险,是一种住院定额给付的险种,即只要被保险人因疾病或意外住院,不管发生的医疗费用有多少,保险公司将按被保险人的住院天数给付一定的津贴,这部分津贴可以对因住院产生的医疗费用之外的其他损失进行补偿,如因病假所产生的收入损失、交通费用等。

投保建议:津贴型医疗险一般有给付天数的限制。另外,有的保险公司规定津贴型医疗险的给付条件是必须在医院住满24小时才算一天。另外,该险种对小病而言不划算,对于大病则很重要。

投保案例:

宋琦是SOHO一族,没有任何医疗保障,而陈然是一家企业的职工,有基本的社会医疗保险,两人今年都是30岁。

其中,宋琦选择了专门针对无社保人员设计的“住院费用补偿医疗险(A型)”,年缴保费450元,保额1万元。如果发生了住院费用5000元,可按药品费75%、住院费85%、治疗费80%的比例报销,最终可获得医疗费用补偿3990元。

陈然因已有社保,选择了同一家的“住院费用补偿医疗险(B型)”,年缴保费340元,保额1万元,假设同样发生住院费用5000元,陈然可以先通过社保报销2600元,再到保险公司对剩余的2400元按80%的比例报销,可获得1920元,两者合计为4520元。

相比较而言,无社保的宋琦支付的保费要高出有社保的陈然90元,但理赔时,宋琦则从保险公司多获得2070元补偿。但由于陈然还从社保获得了2600元的补偿,最终,陈然比宋琦多得530元的补偿。

责任编辑:

Copyright(C) 2010-2018 www.baozhidao18.com 版权所有 (C) 保之道 粤ICP备17107411号

联系电话:0755-26415179 邮箱:bluceshen@baowo13.com