人身保险“退旧保新”暗藏风险

轻易退旧保单会导致保单利益受损

一般情况下，投保人退掉旧保单，也就是在犹豫期后解除人身保险合同的，保险公司按照保险合同约定退还保险单的现金价值。

什么是现金价值？

现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，通俗点说，它就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。一般情况下，退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。

也就是说，如果保户过了犹豫期退掉保单，那么得到的现金价值一般不高于该保单期满时保险公司给付的保险金，可能会遭受一定的经济损失。

再次投保将面临风险

退掉旧保单后，保户会承担一定的经济损失，还会面临再次投保时的一些风险，如健康状况和投保年龄限制、被要求增加保费等情况。此外，保险责任免除期或等待期一般会重新计算，这期间被保险人将会失去相应的保险保障。

明确保险功能，理智选择符合需求的产品

不得不说，一部分保户之所以选择“退旧保新”，是因为没有认识到保险真正的功能，保险的主要功能是提供风险保障。人身保险是以人的生命或身体健康为保险标的，在被保险人发生疾病、伤残、死亡等情况时，保险公司根据保险合同的约定给予保险赔偿。尽管部分人身保险产品兼具投资功能，但其本质仍属保险产品，以保障功能为主，保户应充分考虑自身的保障需求，理性选择适合自己的保险产品。

认真对比，详细了解“新”“旧”差异

在面对部分销售人员的“退旧保新”劝说时，保户一定不要只听一面之词。如果想增加保障，可以详细了解“新”、“旧”保险产品的相关信息和差异，认真阅读合同条款，对比不同产品的缴费金额、缴费期限、保障期间、保障范围等方面的差别。