出了意外，可是我买的意外险不能用？

所以发生意外，被保险公司拒赔时，保险公司是骗子坑人钱的想法也就跟着冒了出来。其实并不是这个样子的，下面就给大家来说说意外险的相关知识：

✈意外险其实分两种

意外险一般分为两种：意外医疗险和意外伤害险。两者看似相同，其实在赔付上差别还是很大的，具体可见下图：

如果你买的意外伤害险，却因摔伤要求保险公司赔付，保险公司是有理由拒赔的，因为未达到赔付标准。而且也不能获得意外医疗险的赔付，因为你购买的仅仅是意外伤害险，而非意外医疗险。所以，购买意外险时，一定要看清赔付标准和明确购买险种。

建议是在购买意外保险时，意外伤害险和意外医疗险可以一并购买，两者互补，混搭购买，保障更加齐全。当然也得根据自身情况侧重购买险种，孩子与老人更应该侧重购买意外医疗险，成年人更适合意外伤害险。

✈意外险拒赔的十种情况

像意外险只赔付那些非本意的、外来的、突然的事件造成的死亡、伤残进行赔付。一般情况下，由疾病造成的死亡或残疾，是不符合意外险理赔条件的。

具体总结了以下九种情况：

➔可预见、可避免的：比如说中暑，中暑是一种疾病，在一定程度上是可以避免的、可以预见的，不属于突发的。同时，中暑与患者身体机能、身体素质有关。所以，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。相类似的还有高原反应等。

➔手术意外：如果被保人本身和其亲属事先已经知道手术可能存在风险，那手术过程中出现了意外，但这不是意外伤害。

➔妊娠意外：由于被保人妊娠时意外风险增加，多数意外险产品已经将“被保人妊娠、流产、分娩”列为免责条款。目前，有母婴综合保险可以保障妊娠期的风险。

➔八级以下伤残：目前，保险公司意外险的条款都把中国人民银行1998年的《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》作为基本的给付标准（烫伤、烧伤除外），这个标准分为七个伤残等级（一级最重）共34类。公安部的《交通伤残等级鉴定标准》分十个等级(一级最重)342类，要详细得多。这也就意味着，八级以下伤残会被拒赔。

➔过劳猝死：过劳猝死是因为长期慢性疲劳导致的，当事人本身大多患有其他疾病，却因为不自知或不以为意，任由身体耗竭，最后导致病发死亡。过劳猝死虽然让人觉得很意外，但因为并非外来突发事故所造成，因为，意外险也是不赔付的。

➔摔倒死亡：如果摔倒事故中真正导致被保险人死亡的是其自身疾病，而滑倒只是诱因，那就构不成决定性作用。这正是保险赔付的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。

➔潜水探险身亡：许多保险公司的意外险条款将被保险人“从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动、武术比赛、摔跤比赛、特技表演、赛马、赛车”等高风险活动列为免责条款。

➔个体食物中毒：一般情况下，若是3人或3人以上集体发生食物中毒症状者，可以视为意外事故，而单独个人的食物中毒则会被视为个案，意外险不会理赔。食物中毒符合非本意的、外来的、突发事件三个要素才会属于意外事故。

➔未驾车驾驶：举个简单的例子，A是一名货运卡车司机，给自己购买过一份驾驶员人身意外伤害险。不久前，A和B同行轮流开车送货，在高速公路上出了车祸，A和B当场死亡。A的家属拿着保单去保险公司理赔，但是却被拒了，理由是A出车祸时坐在副驾驶上，并不属于驾驶过程中，所以是不赔付的。
 

类似驾驶员意外险的虽然往往具有保费低、保额高的特点，但是保障范围非常狭窄，所以很可能遭遇拒赔。